Hypothekengeber

Sie sind bereit, das Haus Ihrer Träume zu kaufen, und jetzt ist es an der Zeit, den Stein ins Rollen zu bringen, um eine Hypothek zu erhalten. Hier kommt ein Hypothekendarlehensgeber ins Spiel. Hier erfahren Sie, was Kreditanbahner tun und was Sie bei der Zusammenarbeit mit einem Kreditgeber während des Wohnungsbaudarlehensprozesses erwarten können.

Was ist ein Hypothekendarlehensgeber?

Ein Hypothekendarlehensgeber oder MLO – manchmal auch nur als Darlehensgeber bezeichnet – ist eine natürliche oder juristische Person, die integraler Bestandteil des Hypothekendarlehensvergabeprozesses oder der Initiierung eines Darlehens ist. Von der ersten Kontaktaufnahme mit dem Kreditgeber über die Vorabgenehmigung bis hin zur Beantragung eines Darlehens und zum Abschluss hilft Ihnen der Kreditgeber, den Prozess so reibungslos wie möglich zu durchlaufen.

Hypothekendarlehensanbahner können für eine große Bank, eine Kreditgenossenschaft oder eine andere Kreditinstitution, groß oder klein, arbeiten. Es hängt davon ab, wo sie arbeiten, aber viele werden auf Provisionsbasis entschädigt.

Ist ein Hypothekendarlehensgeber dasselbe wie ein Kreditsachbearbeiter?

Möglicherweise hören Sie die Begriffe „Mortgage Loan Officer“ oder „Loan Officer“ (LO), die synonym mit Hypothekendarlehensanbahner verwendet werden, aber es gibt einen kleinen Unterschied zwischen den beiden. Ein Kreditgeber kann sich auf das Unternehmen oder die Institution (Kreditgeber) beziehen, die das Darlehen initiiert, sowie auf den einzelnen Fachmann, der mit Ihnen zusammenarbeitet. Ein Kreditsachbearbeiter bezieht sich ausschließlich auf die Person, die Sie durch den Hypothekenantragsprozess unterstützt und sicherstellt, dass alle Dokumente ordnungsgemäß ausgefüllt und rechtzeitig eingereicht werden.

Hypothekenbanker vs. Hypothekendarlehensgeber

Ein Hypothekendarlehensgeber unterscheidet sich von einem Hypothekenbanker darin, dass der Originator nicht die Entscheidung trifft, Ihnen ein Darlehen zu genehmigen oder abzulehnen. Im Gegensatz dazu kann ein Hypothekenbanker diese Entscheidung treffen und Ihren Antrag prüfen, um zu entscheiden, wie viel und zu welchen Bedingungen Sie einen Kredit aufnehmen können.

Was macht ein Hypothekendarlehensanbahner?

Hypothekendarlehensanbahner helfen Kreditnehmern durch das Hypothekenantragsverfahren und den Darlehensabschluss. Dies kann das Sammeln Ihrer Kredit- und Finanzinformationen, das Bewerten Ihrer Bedürfnisse und der für Sie sinnvollen Kreditoptionen, das Aushandeln von Zinssätzen und das Einreichen Ihres Antrags auf Übernahme beinhalten.

Wichtig ist, dass ein Hypothekendarlehensgeber nicht die endgültige Entscheidung über Ihren Kreditantrag oder die Höhe des Darlehens treffen wird. Dieser Teil bleibt der Underwriting-Abteilung des Kreditgebers überlassen, die Ihr Risiko als Kreditnehmer bewertet.

Bevor ein Hypothekendarlehensanbahner Ihnen jedoch beim Finanzierungsprozess helfen kann, muss er Sie davon überzeugen, dass die Zusammenarbeit mit ihm die beste Option ist. Damit können sich einige Kreditgeber wie Verkäufer fühlen und handeln. Seit 2008 unterliegen Kreditgeber strengeren staatlichen Lizenzierungs- und anderen Anforderungen, einschließlich des Mandats, nach Möglichkeit im besten Interesse der Kreditnehmer zu handeln. Allerdings sollten Sie sich niemals von einem Kreditgeber unter Druck gesetzt fühlen, sich auf ein bestimmtes Hypothekenprodukt festzulegen, ohne vorher zu verstehen, was das Angebot beinhaltet.

Was sind die Zulassungsvoraussetzungen für Hypothekendarlehensanbahner?

Um ein Hypothekendarlehensgeber zu werden, muss entweder eine staatliche Lizenz erworben oder bundesweit als MLO registriert werden.

Um eine Bundesregistrierung zu erhalten, muss die Person Angestellter einer Depotbank (oder einer Tochtergesellschaft einer Depotbank) oder Angestellter einer Institution sein, die von der Farm Credit Administration beaufsichtigt wird. MLO-Bundesregistrierungen werden im Nationwide Mortgage Licensing System and Registry (NMLS) erfasst. Sie können die NMLS-Verbraucherdatenbank besuchen, um die Registrierung Ihres MLO zu bestätigen.

Die staatlichen Zulassungsanforderungen variieren geringfügig, umfassen jedoch in der Regel die Bereitstellung von Fingerabdrücken für eine Überprüfung des kriminellen Hintergrunds des FBI, eine Kreditauskunftsprüfung, die Teilnahme an NMLS-Vorlizenzierungskursen und das anschließende Bestehen einer Prüfung.

Wie hoch sind die Gebühren für die Erstellung von Hypotheken?

Eine Hypothekenvergabegebühr ist eine Gebühr von einem Hypothekengeber, die die Kosten für Dienstleistungen wie Kreditvergabe, -bearbeitung und -übernahme abdeckt. Im Allgemeinen können Sie damit rechnen, dass die Bearbeitungsgebühr zwischen 0,5 Prozent und 1 Prozent des Gesamtbetrags liegt, den Sie für Ihre Hypothek leihen.

So wählen Sie den richtigen Hypothekendarlehensgeber für sich aus

Wenn Sie eine Hypothek suchen, haben Sie die Möglichkeit, Hypothekengeber und Kreditgeber zu vergleichen und zwischen ihnen zu wählen. Es kann verlockend sein, sich an den ersten zu wenden, den Sie kontaktieren – vielleicht sind Sie sogar von dem Angebot oder der Präsentation der Person beeindruckt. Kreditnehmer, die sich vor der Auswahl einer Hypothek nicht umsehen, können jedoch Geld verlieren. Laut einer Studie von Freddie Mac überspringt fast die Hälfte aller Hauskäufer den Kaufprozess. Sie könnten über die Laufzeit Ihres Darlehens durchschnittlich 1.500 US-Dollar sparen, wenn Sie mindestens ein zusätzliches Zinsangebot einholen, wie die Studie zeigt, oder durchschnittlich 3.000 US-Dollar, wenn Sie fünf Angebote einholen.

Wenn Sie auf eine harte Tonhöhe stoßen, bleiben Sie standhaft. Fordern Sie höflich ein Angebot an und teilen Sie dem Kreditgeber mit, dass Sie vielleicht zurückkommen, wenn Sie alle Ihre Optionen geprüft haben. Obwohl es ein unangenehmes Gespräch sein kann, ein Angebot abzulehnen oder um mehr Zeit zu bitten, ist Ihre Hypothek eine erhebliche finanzielle Verpflichtung, und es lohnt sich, gründlich zu sein.

Wichtig ist auch, dass Sie sich eine gute Zusammenarbeit mit Ihrem Kreditgeber vorstellen können. Wenn Sie sich nicht vorstellen können, mit der Person an einem großen finanziellen Rätsel zu arbeiten, dann ist sie wahrscheinlich nicht die richtige Person. Stellen Sie Fragen zum Kommunikationsstil des Kreditgebers – werden Sie regelmäßig Status-Updates von ihm hören? – und bestätigen Sie, dass es Ihren Vorlieben entspricht.

Letztendlich wird der richtige Hypothekendarlehensgeber Ihre besten Interessen im Auge behalten und für Sie eine reibungslose Antrags- und Abschlusserfahrung schaffen.

Höhepunkte

Hypothekengeber verdienen Geld durch die Gebühren, die für die Vergabe einer Hypothek erhoben werden, und die Differenz zwischen dem Zinssatz, der einem Kreditnehmer gewährt wird, und der Prämie, die ein Sekundärmarkt für diesen Zinssatz zahlt.
Hypothekenanbahner sind Teil des primären Hypothekenmarktes, da sie Kredite vergeben; aber sie verkaufen ihre Kredite oft schnell auf dem sekundären Hypothekenmarkt.
Ein Hypothekengeber ist eine Institution oder Einzelperson, die mit einem Versicherer zusammenarbeitet, um eine Wohnungsbaudarlehenstransaktion für einen Kreditnehmer abzuschließen.
Hypothekengeber bestehen aus Privatkundenbanken, Hypothekenbankern und Hypothekenmaklern.