Ophavsmand til pant

Du er klar til at købe din drømmebolig, og nu er det tid til at få bolden i gang med at få et realkreditlån. Det er her et realkreditlån ophavsmand kommer i spil. Her er, hvad lånegivere gør, og hvad du kan forvente, mens du arbejder med en under boliglånsprocessen.

Hvad er ophavsmanden til et realkreditlån?

En stifter af realkreditlån, eller MLO - nogle gange bare kendt som en låneophavsmand - er en person eller en enhed, der er integreret i processen for oprettelse af realkreditlån eller initieringen af et lån. Fra den første kontakt med ophavsmanden, til at blive forhåndsgodkendt, til at ansøge om et lån og videre til lukning, vil låneophavsmanden hjælpe dig med at komme igennem processen så gnidningsløst som muligt.

Ophavsmænd til realkreditlån kan arbejde for en stor bank, en kreditforening eller andre låneinstitutioner, store som små. Det afhænger af, hvor de arbejder, men mange bliver kompenseret baseret på kommission.

Er et realkreditlån det samme som en låneansvarlig?

Du hører måske udtrykkene "realkreditansvarlig" eller "låneansvarlig" (LO) brugt i flæng med realkreditlångiver, men der er en lille forskel mellem de to. En låneophavsmand kan henvise til den enhed eller institution (långiver), der initierer lånet, og også til den enkelte fagperson, der arbejder med dig. En låneansvarlig refererer strengt til den person, der hjælper dig gennem realkreditansøgningsprocessen, og sikrer, at alle dokumenter udfyldes korrekt og indsendes rettidigt.

Realkreditinstitut vs. realkreditlångiver

En ophavsmand til et realkreditlån adskiller sig fra en realkreditinstitut ved, at ophavsmanden ikke vil træffe beslutningen om at godkende eller nægte dig et lån. I modsætning hertil kan en realkreditinstitut træffe denne beslutning og gennemgå din ansøgning for at afgøre, hvor meget du kan låne og på hvilke vilkår.

Hvad gør en stifter af et realkreditlån?

Ophavsmænd til realkreditlån hjælper låntagere gennem realkreditansøgningsprocessen og lånets lukning. Dette kan indebære at indsamle dine kredit- og økonomiske oplysninger, vurdere dine behov og hvilke lånemuligheder, der giver mening for dig, forhandle priser og indsende din ansøgning om tegning.

Vigtigt er det, at en udbyder af realkreditlån ikke vil træffe den endelige beslutning om din låneansøgning eller hvor meget du vil låne. Den del overlades til långivers garantiafdeling, som vurderer din risiko som låntager.

Inden en udbyder af realkreditlån kan hjælpe dig gennem finansieringsprocessen, skal hun dog overbevise dig om, at det er din bedste løsning at arbejde med hende. Med det kan nogle låneophavsmænd føle og agere som sælgere. Siden 2008 har långivere været underlagt strengere statslige licenskrav og andre krav, herunder mandatet til at handle i låntagernes bedste interesse, når det er muligt. Når det er sagt, bør du aldrig føle dig presset af en lånegiver til at forpligte dig til et bestemt realkreditprodukt uden først at forstå, hvad tilbuddet indebærer.

Hvad er licenskravene for udstedere af realkreditlån?

At blive ophavsmand til et realkreditlån kræver enten at få en statslicens eller at være føderalt registreret som en MLO.

For at opnå føderal registrering skal personen være ansat i en depositarinstitution (eller et datterselskab af en depositarinstitution) eller en ansat i en institution, der er overvåget af Farm Credit Administration. MLO føderale registreringer registreres i National Mortgage Licensing System and Registry (NMLS). Du kan besøge NMLS forbrugerdatabase for at bekræfte din MLO's registrering.

Statens licenskrav varierer lidt, men involverer typisk at give fingeraftryk til et FBI-baggrundstjek af kriminel historie, gennemgå en kreditrapportkontrol, tage NMLS præ-licensuddannelseskurser og derefter bestå en eksamen.

Hvor meget koster stiftelsesgebyrer for realkreditlån?

Et oprettelsesgebyr for realkreditlån er et gebyr fra en realkreditinstitut, der dækker omkostningerne ved tjenester såsom oprettelse af lån, behandling og forsikring. Generelt kan du forvente, at etableringsgebyret vil variere fra 0,5 procent til 1 procent af det samlede beløb, du låner til dit realkreditlån.

Sådan vælger du det rigtige realkreditlån til dig

Når du søger et realkreditlån, har du muligheden for at sammenligne og vælge mellem realkreditinstitutter og låneophavsmænd. Det kan være fristende at gå med den første, du kontakter - du kan endda blive imponeret over personens tilbud eller pitch. Låntagere, der ikke shopper rundt, før de vælger et realkreditlån, kan dog tabe penge. Faktisk springer næsten halvdelen af alle boligkøbere prisindkøbsprocessen over, ifølge en undersøgelse fra Freddie Mac. Du kan i gennemsnit spare $1.500 i løbet af dit låns løbetid ved at indhente mindst ét ekstra rentetilbud, viser undersøgelsen, eller et gennemsnit på $3.000 ved at indhente fem tilbud.

Hvis du løber ind i en hård tonehøjde, så stå fast. Bed høfligt om et tilbud, og lad lånegiveren vide, at du måske vender tilbage, når du har gennemgået alle dine muligheder. Selvom det kan være en ubehagelig samtale at afslå et tilbud eller bede om mere tid, er dit realkreditlån en betydelig økonomisk forpligtelse, og det kan betale sig at være grundig.

Det er også vigtigt, at du kan forestille dig at arbejde godt sammen med din lånegiver. Hvis du ikke kan forestille dig at arbejde på et større økonomisk puslespil med personen, så er han sandsynligvis ikke den rigtige pasform. Stil spørgsmål om lånegiverens kommunikationsstil — vil du jævnligt høre fra ham med statusopdateringer? - og bekræft, at det opfylder dine præferencer.

I sidste ende vil den rigtige udbyder af realkreditlån have dine bedste interesser i tankerne og skabe en smidig ansøgning og afslutningsoplevelse for dig.

Højdepunkter

• Realkreditudstedere tjener penge gennem de gebyrer, der opkræves for at oprette et realkreditlån, og forskellen mellem den rente, der gives til en låntager, og den præmie, et sekundært marked vil betale for denne rente.

• Da de opretter lån, er realkreditgivere en del af det primære realkreditmarked; men de sælger ofte hurtigt deres lån til det sekundære realkreditmarked.

• En realkreditgiver er en institution eller person, der samarbejder med en forsikringsgiver om at gennemføre en boliglånstransaktion for en låntager.

• Realkreditudstedere består af detailbanker, realkreditinstitutter og realkreditmæglere.