उत्पत्ति शुल्क

एक उत्पत्ति शुल्क क्या है?

एक बंधक उत्पत्ति शुल्क एक ऋणदाता द्वारा एक नया ऋण आवेदन संसाधित करने के लिए एक अग्रिम शुल्क लिया जाता है। शुल्क ऋण निष्पादित करने के लिए मुआवजा है। ऋण उत्पत्ति शुल्क कुल ऋण के प्रतिशत के रूप में उद्धृत किया जाता है, और वे आम तौर पर संयुक्त राज्य अमेरिका में एक बंधक ऋण के 0.5% और 1% के बीच होते हैं।

कभी-कभी "छूट शुल्क" या "अंक" के रूप में संदर्भित किया जाता है, खासकर जब वे उधार ली गई राशि के 1% के बराबर होते हैं, प्रसंस्करण, हामीदारी और वित्त पोषण जैसी सेवाओं के लिए मूल शुल्क का भुगतान करते हैं।

उत्पत्ति शुल्क को समझना

एक मूल शुल्क किसी भी कमीशन-आधारित भुगतान के समान है। एक ऋणदाता $ 100,000 ऋण पर $ 1,000 कमाएगा - या $ 200,000 ऋण पर $ 2,000 - यदि ऋणदाता ऋण की उत्पत्ति के लिए 1% शुल्क लेता है। मूल शुल्क ऋणदाता की प्रारंभिक सेवाओं के लिए भुगतान का प्रतिनिधित्व करता है। यह कभी-कभी छोटे ऋणों पर ऋण राशि के उच्च प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है, क्योंकि $ 50,000 के ऋण के लिए ऋणदाता के लिए $ 500,000 के ऋण के समान काम की आवश्यकता हो सकती है।

बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करके उधारदाताओं से कुल बंधक शुल्क की तुलना की जा सकती है। ये शुल्क आम तौर पर अग्रिम रूप से निर्धारित होते हैं, और ये अचानक बंद होने पर बढ़ जाते हैं। उन्हें समापन प्रकटीकरण पर सूचीबद्ध किया जाना चाहिए।

##उत्पत्ति शुल्क का इतिहास

1990 के दशक के अंत से 2000 के दशक के मध्य तक उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दर बेचने के लिए उधारदाताओं ने अक्सर अत्यधिक मूल शुल्क और उपज स्प्रेड प्रीमियम (वाईएसपी) अर्जित किया। सीमांत ऋण या अपरिवर्तनीय आय वाले उधारकर्ताओं को विशेष रूप से शिकारी सबप्राइम उधारदाताओं द्वारा लक्षित किया गया था। इन उधारदाताओं से अक्सर ऋण राशि के 4% या 5% के रूप में उच्च शुल्क लिया जाता है, और उन्होंने वाईएसपी में हजारों अतिरिक्त डॉलर कमाए।

2007-08 के वित्तीय संकट के बाद सरकार ने नए कानून पारित किए। इन कानूनों ने सीमित किया कि उधारदाताओं को कैसे मुआवजा दिया जा सकता है। सार्वजनिक दबाव ने उधारदाताओं को उन प्रथाओं पर लगाम लगाने के लिए एक प्रोत्साहन प्रदान किया, जिन्होंने उन्हें आवास बूम के दौरान समृद्ध बना दिया था। उत्पत्ति शुल्क औसतन 1% या उससे कम हो गया।

एक उधारकर्ता अक्सर कम ब्याज दर के बदले उच्च मूल शुल्क का भुगतान करने से बेहतर होता है क्योंकि समय के साथ ब्याज बचत मूल शुल्क से अधिक हो जाएगी।

उत्पत्ति शुल्क पर कैसे बचत करें

बंधक उत्पत्ति शुल्क परक्राम्य हो सकता है, लेकिन एक ऋणदाता मुफ्त में काम करने की उम्मीद नहीं कर सकता है और न ही करना चाहिए। कम मूल शुल्क प्राप्त करने में आमतौर पर ऋणदाता को कुछ देना शामिल होता है। शुल्क कम करने का सबसे आम तरीका बदले में उच्च ब्याज दर स्वीकार करना है।

प्रभावी रूप से, ऋणदाता उत्पत्ति शुल्क के बजाय वाईएसपी से अपना कमीशन अर्जित करता है। इसे "ऋणदाता क्रेडिट" नामक किसी चीज़ के माध्यम से निष्पादित किया जाता है। उनकी गणना एक बंधक पर नकारात्मक बिंदुओं के रूप में की जाती है। एक सामान्य नियम के रूप में, यह केवल उधारकर्ताओं के लिए एक अच्छा सौदा है यदि वे कुछ वर्षों के भीतर बेचने या पुनर्वित्त करने की योजना बनाते हैं क्योंकि लंबे समय तक बंधक पर जो आप संचयी रूप से ब्याज में भुगतान करते हैं वह आम तौर पर मूल शुल्क में भुगतान किए गए भुगतान से अधिक होगा। उत्तरार्द्ध के मामले में, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको एक अच्छा सौदा मिल रहा है, सर्वश्रेष्ठ बंधक पुनर्वित्त कंपनियों में से एक के साथ काम करने पर विचार करें।

आप गृह विक्रेता से अपनी उत्पत्ति शुल्क का भुगतान करने के लिए बातचीत कर सकते हैं। यह उस स्थिति में होने की सबसे अधिक संभावना है कि या तो विक्रेता को जल्दी से बेचने की जरूरत है या घर बेचने में परेशानी हो रही है। उत्पत्ति शुल्क कम या माफ करने के लिए आप ऋणदाता के साथ बातचीत भी कर सकते हैं। इसमें उच्च ब्याज दर स्वीकार करना शामिल नहीं हो सकता है, उदाहरण के लिए, आपने खरीदारी की है और प्रतिस्पर्धी ऋणदाता से बेहतर प्रस्ताव का सबूत पेश कर सकते हैं।

इसके अलावा, यदि बंधक बड़ी राशि और लंबी अवधि के लिए है और आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट और आय का एक सुरक्षित स्रोत है, तो एक ऋणदाता आपके व्यवसाय को शुल्क पर आसान होने के लिए पर्याप्त आकर्षक लग सकता है।

अंत में, हमेशा यह देखना सुनिश्चित करें कि वास्तव में उत्पत्ति शुल्क क्या है। कुछ ऋणदाता अन्य शुल्क, जैसे कि आवेदन और प्रसंस्करण शुल्क, को इसमें शामिल करते हैं। अगर ऐसा है, तो उन बंडल फीस को माफ करने के लिए कहें।

##हाइलाइट

• उत्पत्ति शुल्क कभी-कभी परक्राम्य होते हैं, लेकिन उन्हें कम करने या उनसे बचने का मतलब आमतौर पर ऋण के जीवन पर उच्च ब्याज दर का भुगतान करना होता है।

• ये शुल्क आम तौर पर ऋण निष्पादन से पहले निर्धारित किए जाते हैं, और बंद होने के समय उन्हें आश्चर्य के रूप में नहीं आना चाहिए।

• एक मूल शुल्क आमतौर पर ऋण राशि का 0.5% से 1% होता है और ऋणदाता द्वारा ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए मुआवजे के रूप में लिया जाता है।