抵押贷款发起人

你已经准备好购买你梦想中的房子了，现在是时候开始获得抵押贷款了。这就是抵押贷款发起人发挥作用的地方。这是贷款发起人所做的事情，以及在房屋贷款过程中与贷款发起人合作时可以期待的事情。

什么是抵押贷款发起人？

抵押贷款发起人或 MLO（有时简称为贷款发起人）是抵押贷款发起过程或贷款发起过程中不可或缺的个人或实体。从与发起人的首次联系，到获得预先批准，再到申请贷款，再到关闭，贷款发起人将帮助您尽可能顺利地完成整个过程。

抵押贷款发起人可以为大银行、信用合作社或其他大小的贷款机构工作。这取决于他们在哪里工作，但许多人是根据佣金获得报酬的。

抵押贷款发起人是否与信贷员相同？

您可能会听到与抵押贷款发起人互换使用的术语“抵押贷款官员”或“贷款官员”（LO），但两者之间存在细微差别。贷款发起人可以指发起贷款的实体或机构（贷方），也可以指与您合作的个人专业人士。信贷员严格指帮助您完成抵押贷款申请流程的个人，确保所有文件都正确填写并及时提交。

抵押贷款银行家与抵押贷款发起人

抵押贷款发起人与抵押银行家的不同之处在于发起人不会决定批准或拒绝您的贷款。相比之下，抵押贷款银行家可以做出这个决定，并审查您的申请，以确定您可以借多少以及在什么条件下可以借。

##抵押贷款发起人做什么？

抵押贷款发起人帮助借款人完成抵押申请流程和贷款关闭。这可能涉及收集您的信用和财务信息、评估您的需求以及哪些贷款选项对您有意义、协商利率并提交您的承保申请。

重要的是，抵押贷款发起人不会对您的贷款申请或借给您的金额做出最终决定。该部分由贷方的承销部门负责，该部门会评估您作为借款人的风险。

但是，在抵押贷款发起人可以帮助您完成融资过程之前，她需要让您相信与她合作是您的最佳选择。有了这个，一些贷款发起人可以像销售人员一样感受和行动。自 2008 年以来，贷款发起人一直受到更严格的国家许可和其他要求的约束，包括尽可能为借款人的最大利益行事的授权。也就是说，您不应该在没有首先了解要约内容的情况下受到贷款发起人的压力来承诺某种抵押贷款产品。

抵押贷款发起人的许可要求是什么？

成为抵押贷款发起人需要获得州执照或在联邦注册为 MLO。

为了获得联邦注册，个人必须是存款机构（或存款机构的子公司）的雇员，或者是受农业信贷管理局监管的机构的雇员。 MLO 联邦登记记录在全国抵押贷款许可系统和登记处 (NMLS) 中。您可以访问 NMLS 消费者数据库以确认您的 MLO 注册。

各州的许可要求略有不同，但通常涉及为 FBI 犯罪历史背景调查提供指纹、进行信用报告检查、参加 NMLS 许可前教育课程，然后通过考试。

##抵押贷款发起费是多少？

抵押贷款发起费是抵押贷款人收取的费用，包括贷款发起、处理和承销等服务成本。一般来说，您可以预期初始费用在您为抵押贷款借款的总金额的 0.5% 到 1% 之间。

##如何为您选择合适的抵押贷款发起人

当您寻求抵押贷款时，您可以在抵押贷款人和贷款发起人之间进行比较和选择。与你联系的第一个人一起去可能很诱人——你甚至可能对这个人的提议或推销印象深刻。然而，在选择抵押贷款之前不货比三家的借款人可能会赔钱。事实上，根据房地美的一项研究，几乎一半的购房者都跳过了利率购物流程。研究显示，通过获得至少一个额外的利率报价，您可以在贷款期限内平均节省 1,500 美元，或者通过获得五个报价平均节省 3,000 美元。

如果您遇到困难的球场，请坚守立场。礼貌地索取报价，并让贷款发起人知道，当您审查了所有选项后，您可能会回过头来。尽管拒绝要约或要求更多时间可能会让人不舒服，但您的抵押贷款是一项重大的财务承诺，而且需要彻底。

同样重要的是，您可以设想与您的贷款发起人合作良好。如果你无法想象和这个人一起解决一个重大的财务难题，那么他可能不是合适的人选。询问有关贷款发起人的沟通方式的问题——你会定期收到他的状态更新吗？ — 并确认它符合您的偏好。

最终，合适的抵押贷款发起人将考虑您的最大利益，并为您创造顺畅的申请和关闭体验。

＃＃ 强调

• 抵押贷款发起人通过收取抵押贷款的费用以及给予借款人的利率与二级市场为该利率支付的溢价之间的差额来赚钱。

• 由于他们创造贷款，抵押贷款发起人是初级抵押贷款市场的一部分；但他们经常迅速将贷款卖给二级抵押贷款市场。

• 抵押贷款发起人是与承销商合作为借款人完成房屋贷款交易的机构或个人。

• 抵押贷款发起人包括零售银行、抵押贷款银行家和抵押贷款经纪人。