Инициатор ипотеки

Вы готовы купить дом своей мечты, и теперь пришло время получить ипотечный кредит. Вот где создатель ипотечного кредита вступает в игру. Вот что делают инициаторы кредита и чего вы можете ожидать, работая с одним из них в процессе оформления ипотечного кредита.

Кто такой ипотечный кредит?

Инициатор ипотечного кредита или MLO — иногда просто известный как инициатор кредита — это физическое или юридическое лицо, неотъемлемая часть процесса выдачи ипотечного кредита или инициирования кредита. От установления первого контакта с инициатором до получения предварительного одобрения, подачи заявки на кредит и до закрытия кредита инициатор поможет вам пройти весь процесс максимально гладко.

Инициаторы ипотечного кредита могут работать в большом банке, кредитном союзе или другом кредитном учреждении, большом или маленьком. Это зависит от того, где они работают, но многие получают компенсацию на основе комиссионных.

Является ли инициатор ипотечного кредита таким же, как кредитный специалист?

Вы могли слышать термины «специалист по ипотечному кредитованию» или «кредитный специалист» (LO), используемые взаимозаменяемо с инициатором ипотечного кредита, но между ними есть небольшое различие. Инициатор кредита может относиться к юридическому лицу или учреждению (кредитору), которое инициирует кредит, а также к отдельному специалисту, который работает с вами. Кредитный специалист строго относится к человеку, который помогает вам в процессе подачи заявки на ипотеку, следя за тем, чтобы все документы были заполнены должным образом и представлены своевременно.

Ипотечный банкир против кредитора ипотечного кредита

Инициатор ипотечного кредита отличается от ипотечного банкира тем, что инициатор не будет принимать решение одобрить или отказать вам в кредите. Напротив, ипотечный банкир может принять это решение и рассмотреть ваше заявление, чтобы решить, сколько вы можете занять и на каких условиях.

Что делает инициатор ипотечного кредита?

Организаторы ипотечного кредита помогают заемщикам в процессе подачи заявки на ипотеку и закрытия кредита. Это может включать сбор вашей кредитной и финансовой информации, оценку ваших потребностей и вариантов кредита, которые вам подходят, согласование ставок и подачу заявки на андеррайтинг.

Важно отметить, что инициатор ипотечного кредита не будет принимать окончательное решение по вашей заявке на получение кредита или о том, сколько вам одолжить. Эта часть остается на усмотрение отдела андеррайтинга кредитора, который оценивает ваш риск как заемщика.

Прежде чем инициатор ипотечного кредита сможет помочь вам в процессе финансирования, ему нужно будет убедить вас, что сотрудничество с ним — ваш лучший вариант. При этом некоторые кредиторы могут чувствовать себя и действовать как продавцы. С 2008 года к кредиторам предъявляются более строгие требования государственного лицензирования и другие требования, включая полномочия действовать в интересах заемщиков, когда это возможно. Тем не менее, вы никогда не должны чувствовать давление со стороны инициатора кредита для принятия определенного ипотечного продукта без предварительного понимания того, что влечет за собой предложение.

Каковы лицензионные требования для ипотечных кредитов?

Чтобы стать ипотечным кредитором, необходимо либо получить государственную лицензию, либо зарегистрироваться на федеральном уровне в качестве MLO.

Чтобы получить федеральную регистрацию, физическое лицо должно быть сотрудником депозитного учреждения (или дочерней компании депозитного учреждения) или сотрудником учреждения, находящегося под надзором Администрации фермерского кредита. Федеральные регистрации MLO регистрируются в Общенациональной системе лицензирования ипотечного кредитования и реестре (NMLS). Вы можете посетить базу данных потребителей NMLS, чтобы подтвердить регистрацию вашей MLO.

Требования штата к лицензированию немного различаются, но обычно включают в себя предоставление отпечатков пальцев для проверки криминального прошлого ФБР, прохождение проверки кредитного отчета, прохождение курсов подготовки к лицензированию NMLS, а затем сдачу экзамена.

Сколько стоят сборы за выдачу ипотеки?

Плата за выдачу ипотечного кредита — это плата ипотечного кредитора, которая покрывает стоимость таких услуг, как выдача кредита, обработка и андеррайтинг. Как правило, вы можете ожидать, что комиссия за выдачу кредита будет составлять от 0,5 до 1 процента от общей суммы, которую вы берете взаймы по ипотеке.

Как правильно выбрать ипотечного кредитора для вас

Когда вы ищете ипотечный кредит, у вас есть возможность сравнивать и выбирать между ипотечными кредиторами и кредиторами. Может быть заманчиво пойти с первым, с кем вы связались — вы даже можете быть впечатлены предложением или подачей этого человека. Однако заемщики, которые не присматриваются, прежде чем выбрать ипотечный кредит, могут потерять деньги. На самом деле, согласно исследованию Freddie Mac, почти половина всех покупателей жилья пропускают процесс выбора цены. Исследование показывает, что вы можете сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, получив хотя бы одно дополнительное предложение по ставке, или в среднем 3000 долларов, получив пять предложений.

Если вы столкнулись с жестким полем, стойте на своем. Вежливо запросите расценки и сообщите кредитору, что вы можете вернуться, когда просмотрите все варианты. Хотя отклонить предложение или попросить дополнительное время может быть неудобным разговором, ваша ипотека — это серьезное финансовое обязательство, и стоит быть тщательным.

Также важно, чтобы вы могли хорошо работать вместе с кредитором. Если вы не можете представить, как вы вместе с этим человеком решаете крупную финансовую головоломку, то, скорее всего, он вам не подходит. Задавайте вопросы о стиле общения кредитора — будете ли вы регулярно получать от него уведомления об обновлениях статуса? — и подтвердите, что он соответствует вашим предпочтениям.

В конечном счете, правильный инициатор ипотечного кредита будет учитывать ваши интересы и создаст для вас беспрепятственный процесс подачи заявки и закрытия.

Особенности

• Инициаторы ипотеки зарабатывают деньги за счет сборов, взимаемых за выдачу ипотеки, и разницы между процентной ставкой, предоставляемой заемщику, и премией, которую вторичный рынок будет платить за эту процентную ставку.

• поскольку они выдают кредиты, ипотечные кредиторы являются частью первичного ипотечного рынка; но они часто быстро продают свои кредиты на вторичном ипотечном рынке.

• Инициатор ипотечного кредита - это учреждение или физическое лицо, которое работает с андеррайтером для завершения сделки по ипотечному кредиту для заемщика.

• Инициаторами ипотеки являются розничные банки, ипотечные банки и ипотечные брокеры.