एकल ब्याज बीमा

एकल ब्याज बीमा क्या है?

एकल ब्याज बीमा - जिसे विक्रेता एकल ब्याज बीमा या वीएसआई बीमा के रूप में भी जाना जाता है - एक संपत्ति के सह-मालिक होने वाले दो पक्षों में से एक के हितों को कवर करता है। इस प्रकार का बीमा आम तौर पर गिरवी या पट्टे पर दी गई संपत्ति के लिए ऋणदाता को बकाया एक हिस्से या सभी बकाया मूल्य को कवर करता है ।

एकल ब्याज बीमा आम तौर पर केवल एक ऋणदाता या वित्तपोषण कंपनी के हितों पर लागू होता है। वीएसआई बीमा ऋणदाता के हितों की रक्षा के लिए संरचित है, लेकिन घर, ऑटो या अन्य उपभोक्ता ऋण के उधारकर्ता के लिए नहीं। जबकि ऋणदाता वीएसआई प्रीमियम की लागत उधारकर्ता को दे सकता है, उधारकर्ता को संपार्श्विक (जैसे कार या घर) के नष्ट होने या क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में कोई सुरक्षा प्राप्त नहीं होती है।

एकल ब्याज बीमा को समझना

अंतर्निहित संपत्ति को नुकसान या नुकसान को कवर करता है । अक्सर, इसमें आवश्यक होने पर, उस संपत्ति को वापस लेने की ऋणदाता की लागत भी शामिल होती है। फाइनेंसिंग कंपनियां जो ग्राहकों को मामूली या खराब क्रेडिट के साथ उधार देती हैं, उन्हें कभी-कभी ग्राहक डिफ़ॉल्ट की लागत के खिलाफ बीमा करने के लिए इस प्रकार के कवरेज की आवश्यकता होती है। कुछ राज्य उधारदाताओं को पॉलिसी के बीमा प्रीमियम की लागत उधारकर्ता को पास करने की अनुमति देते हैं।

एकल ब्याज बीमा के लाभ

एकल ब्याज बीमा पॉलिसियों का विशाल बहुमत वाहनों और अन्य उच्च-मूल्य वाली व्यक्तिगत संपत्ति,. जैसे आनंद नौकाओं और वाटरक्राफ्ट में ऋणदाता के हित को कवर करता है। एकल ब्याज बीमा पॉलिसियां आमतौर पर गैप कवरेज प्रदान करती हैं,. जो ऋणदाताओं को परिसंपत्ति के मूल्य और बकाया ऋण मूलधन के बीच अंतर के लिए प्रतिपूर्ति करती है।

ऋणदाता ब्लैंकेट कवरेज का विकल्प चुन सकते हैं,. जो उनके संपूर्ण उपभोक्ता ऋण पोर्टफोलियो के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है। व्यक्तिगत नीतियों का पालन करने और उन पर नज़र रखने के बजाय, कंबल कवरेज उधारदाताओं को उनकी प्रशासनिक लागत को कम करने में सक्षम बनाता है। कवरेज विकल्पों में शामिल हो सकते हैं:

• डिफ़ॉल्ट उधारकर्ताओं को ट्रैक करने के खर्च की प्रतिपूर्ति करने के लिए खाता सुरक्षा छोड़ें

• क्षतिग्रस्त या चोरी हो सकने वाली संपत्तियों को कवर करने के लिए चोरी से सुरक्षा

• कब्ज़ा करने की प्रक्रिया के दौरान हुई लागत और नुकसान की भरपाई के लिए कब्ज़ा कवरेज

शीर्षक कागजी कार्रवाई में त्रुटियों और चूक से बचाने के लिए ग्रहणाधिकार कवरेज

एकल ब्याज बीमा और वाहन खरीदना

अधिकांश राज्यों को वाहन चालकों को कानूनी रूप से वाहन चलाने की अनुमति देने से पहले वाहन बीमा का प्रमाण प्रदान करने की आवश्यकता होती है। इसी तरह, वित्तीय सेवा कंपनियों को आमतौर पर ऑटोमोबाइल ऋण को हामीदारी करने से पहले बीमा के प्रमाण की आवश्यकता होती है । यदि किसी कारण से कोई खरीदार वाहन खरीदते समय बीमा का प्रमाण नहीं दिखा सकता है, तो वित्त कंपनी को खरीदार विक्रेता को एकल ब्याज बीमा की आवश्यकता हो सकती है।

एक वित्त कंपनी भी एकल ब्याज कवरेज का अनुरोध कर सकती है यदि उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास कमजोर या कमी है, जिससे डिफ़ॉल्ट की संभावना अधिक हो जाती है।

उधारदाताओं को उन उधारकर्ताओं के लिए एकल ब्याज बीमा की भी आवश्यकता हो सकती है जिनके पास ऋण को अस्वीकार करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट स्कोर नहीं है, लेकिन एक मजबूत स्कोर या अधिक क्रेडिट इतिहास नहीं है।

एकल ब्याज बीमा का उदाहरण

मान लीजिए कि एक जोखिम भरा उधारकर्ता $ 36, 000 का वाहन खरीदता है। एक साल बाद, उधारकर्ता एक दुर्घटना में शामिल हो जाता है, और एक बीमा कंपनी कार को कुल नुकसान की घोषणा करती है। उधारकर्ता की बीमा पॉलिसी $ 29,000 पर वाहन माइनस मूल्यह्रास के मूल्य की गणना करती है।

चूंकि उधारकर्ता पर अभी भी बकाया मूलधन में लगभग 35,000 डॉलर का बकाया है, इसलिए बीमा कंपनी सीधे वित्त कंपनी को $ 29,000 का चेक भेजती है। इस परिदृश्य में, उधारकर्ता अभी भी एक कार पर शेष $ 6,000 के मूलधन के लिए हुक पर है जिसे वे अब ड्राइव नहीं कर सकते हैं। उधारकर्ता भुगतान करना बंद करने का निर्णय ले सकता है, ऋण पर चूक कर सकता है। वित्त कंपनी की विक्रेता एकल ब्याज बीमा पॉलिसी $6,000 को कवर करेगी, जिस पर उधारकर्ता चूक गया था।

हाइलाइट्स

• संयुक्त राज्य में, कुछ राज्य ऋणदाता को वीएसआई बीमा पॉलिसी की लागत उधारकर्ता को देने की अनुमति देते हैं, जिन्हें ऋण प्राप्त करने के लिए बीमा खरीदने की आवश्यकता हो सकती है।

• इस कवरेज में स्किप अकाउंट प्रोटेक्शन, चोरी से सुरक्षा, त्रुटियां और चूक कवरेज, और रिपोजेशन कवरेज शामिल हो सकते हैं।

• एकल ब्याज बीमा ऋण के संपार्श्विक के नुकसान या क्षति को कवर करता है, जो कि कार, नाव या घर जैसी अंतर्निहित उच्च-मूल्य वाली संपत्ति है।

• ऋणदाता अपनी वीएसआई बीमा पॉलिसी पर व्यापक कवरेज का विकल्प चुन सकते हैं, जो उनके संपूर्ण उपभोक्ता ऋण पोर्टफोलियो के लिए व्यापक कवरेज विकल्प प्रदान करती है।

• एकल ब्याज बीमा, जिसे विक्रेता एकल ब्याज बीमा या वीएसआई बीमा के रूप में भी जाना जाता है, ऋणदाता की सुरक्षा करता है, लेकिन घर, कार या अन्य उपभोक्ता ऋण के उधारकर्ता की नहीं।