Single-Interest-Versicherung
Was ist eine Einzelzinsversicherung?
Single-Interest-Versicherung – auch bekannt als Vendor Single Interest Insurance oder VSI-Versicherung – deckt die Interessen einer der beiden Parteien ab, die Miteigentümer einer Immobilie sind. Diese Art von Versicherung deckt in der Regel einen Teil oder den gesamten ausstehenden Wert ab, der einem Kreditgeber für verpfändete oder geleaste Immobilien geschuldet wird.
Die Single-Interest-Versicherung gilt im Allgemeinen nur für die Interessen eines Kreditgebers oder einer Finanzierungsgesellschaft. Die VSI-Versicherung ist so strukturiert, dass sie die Interessen des Kreditgebers, aber nicht des Kreditnehmers von Haus-, Auto- oder anderen Verbraucherkrediten schützt. Während der Kreditgeber die Kosten der VSI-Prämien an den Kreditnehmer weitergeben kann, erhält der Kreditnehmer keinen Schutz, falls die Sicherheit (z. B. ein Auto oder eine Wohnung) zerstört oder beschädigt wird.
Einzelzinsversicherung verstehen
In den meisten Fällen deckt die Single-Interest-Versicherung die Beschädigung oder den Verlust des zugrunde liegenden Vermögenswerts eines Darlehens ab. Oft beinhaltet es auch die Kosten des Kreditgebers für die Wiederinbesitznahme dieses Vermögenswerts, falls erforderlich. Finanzierungsunternehmen, die Kredite an Kunden mit geringer oder schlechter Bonität vergeben, benötigen manchmal diese Art von Deckung, um sich gegen die Kosten eines Kundenausfalls zu versichern. Einige Staaten erlauben Kreditgebern, die Kosten der Versicherungsprämie der Police an den Kreditnehmer weiterzugeben.
Vorteile der Einzelzinsversicherung
Die überwiegende Mehrheit der Single-Interest-Versicherungspolicen deckt das Interesse des Kreditgebers an Fahrzeugen und anderem hochwertigen persönlichen Eigentum ab, wie z. B. Freizeitbooten und Wasserfahrzeugen. Single-Interest-Versicherungspolicen bieten in der Regel eine Lückendeckung,. die den Kreditgebern die Differenz zwischen dem Wert des Vermögenswerts und dem ausstehenden Kreditbetrag erstattet.
Kreditgeber könnten sich für eine Pauschaldeckung entscheiden , die eine breite Abdeckung für ihr gesamtes Verbraucherdarlehensportfolio bietet. Anstatt einzelne Policen zu verfolgen und zu verfolgen, ermöglicht die pauschale Deckung den Kreditgebern, ihre Verwaltungskosten zu reduzieren. Die Abdeckungsoptionen können Folgendes umfassen:
Kontoschutz überspringen,. um die Kosten für die Suche nach säumigen Kreditnehmern zu erstatten
Diebstahlschutz zur Deckung von Vermögenswerten, die beschädigt oder gestohlen werden können
Pfändungsdeckung zum Ausgleich der Kosten und Schäden, die während des Pfändungsverfahrens entstanden sind
Pfandrechtdeckung zum Schutz vor Fehlern und Auslassungen in den Titelunterlagen
Single-Interest-Versicherung und Kauf von Fahrzeugen
Die meisten Staaten verlangen von den Fahrern, dass sie einen Nachweis über die Kfz-Versicherung vorlegen, bevor sie ihnen erlauben, ein Fahrzeug legal zu fahren. Ebenso benötigen Finanzdienstleistungsunternehmen in der Regel einen Versicherungsnachweis, bevor sie einen Autokredit abschließen. Wenn ein Käufer beim Kauf des Fahrzeugs aus irgendeinem Grund keinen Versicherungsnachweis vorlegen kann, kann die Finanzierungsgesellschaft verlangen, dass der Käufer eine Einzelzinsversicherung des Verkäufers abschließt.
Ein Finanzunternehmen kann auch eine Einzelzinsdeckung verlangen, wenn die Kredithistorie des Kreditnehmers schwach oder nicht vorhanden ist, was einen Zahlungsausfall wahrscheinlicher macht.
Kreditgeber können auch eine Single-Interest-Versicherung für Kreditnehmer verlangen, deren Kreditwürdigkeit nicht niedrig genug ist, um das Darlehen abzulehnen, aber keine starke Kreditwürdigkeit oder Kredithistorie hat.
Beispiel einer Einzelzinsversicherung
Angenommen, ein riskanter Kreditnehmer kauft ein Fahrzeug im Wert von 36.000 US-Dollar. Ein Jahr später wird der Kreditnehmer in einen Unfall verwickelt und eine Versicherung erklärt das Auto zum Totalschaden. Die Versicherungspolice des Kreditnehmers berechnet den Wert des Fahrzeugs abzüglich Wertminderung mit 29.000 $.
Da der Kreditnehmer der Finanzierungsgesellschaft immer noch fast 35.000 US-Dollar an ausstehendem Kapital schuldet,. sendet die Versicherungsgesellschaft den Scheck über 29.000 US-Dollar direkt an die Finanzierungsgesellschaft. In diesem Szenario muss der Kreditnehmer immer noch die verbleibenden 6.000 USD Kapital für ein Auto bezahlen, das er nicht mehr fahren kann. Der Kreditnehmer kann beschließen, die Zahlungen einzustellen und mit dem Kredit in Verzug zu geraten. Die Single-Interest-Versicherungspolice des Finanzunternehmens deckt die $6.000 ab, mit denen der Kreditnehmer in Verzug gerät.
Höhepunkte
In den Vereinigten Staaten erlauben einige Bundesstaaten dem Kreditgeber, die Kosten einer VSI-Versicherung an den Kreditnehmer weiterzugeben, der möglicherweise die Versicherung abschließen muss, um einen Kredit zu erhalten.
Diese Deckung kann den Schutz von Skip-Accounts, den Diebstahlschutz, die Deckung von Fehlern und Auslassungen sowie die Deckung von Pfändungen umfassen.
Die Single-Interest-Versicherung deckt den Verlust oder die Beschädigung einer Darlehenssicherheit ab, bei der es sich um den zugrunde liegenden hochwertigen Vermögenswert wie ein Auto, ein Boot oder ein Haus handelt.
Kreditgeber könnten sich für eine pauschale Deckung ihrer VSI-Versicherung entscheiden, die umfassende Deckungsoptionen für ihr gesamtes Verbraucherdarlehensportfolio bietet.
Single-Interest-Versicherung, auch bekannt als Vendor Single Interest Insurance oder VSI-Versicherung, schützt den Kreditgeber, aber nicht den Kreditnehmer von Haus-, Auto- oder anderen Verbraucherkrediten.
