Seguro de Juros Únicos
O que é seguro de juros simples?
O seguro de interesse único - também conhecido como seguro de interesse único de fornecedores ou seguro VSI - cobre os interesses de uma das duas partes que são co-proprietárias de uma propriedade. Este tipo de seguro normalmente cobre uma parte ou todo o valor devido a um credor para propriedade hipotecada ou arrendada.
O seguro de juros simples geralmente se aplica apenas aos interesses de um credor ou empresa de financiamento. O seguro VSI é estruturado para proteger os interesses do credor, mas não do tomador de empréstimos para residências, automóveis ou outros empréstimos ao consumidor. Embora o credor possa repassar o custo dos prêmios do VSI para o mutuário, o mutuário não recebe proteção no caso de a garantia (como um carro ou casa) ser destruída ou danificada.
Entendendo o seguro de interesse único
Na maioria dos casos, o seguro de juros únicos cobre danos ou perdas do ativo subjacente de um empréstimo. Muitas vezes, também inclui o custo do credor de recuperar esse ativo, se necessário. As empresas de financiamento que emprestam a clientes com crédito marginal ou ruim às vezes exigem esse tipo de cobertura para garantir o custo da inadimplência do cliente. Alguns estados permitem que os credores passem o custo do prêmio de seguro da apólice para o mutuário.
Benefícios do Seguro de Juros Únicos
A grande maioria das apólices de seguro de interesse único cobre o interesse do credor em veículos e outros bens pessoais de alto valor,. como barcos de recreio e embarcações. As apólices de seguro de juros únicos geralmente oferecem cobertura de gap,. que reembolsa os credores pela diferença entre o valor do ativo e o principal do empréstimo em aberto.
Os credores podem optar pela cobertura geral,. que oferece ampla cobertura para toda a sua carteira de crédito ao consumidor. Em vez de acompanhar e rastrear apólices individuais, a cobertura geral permite que os credores reduzam seus custos administrativos. As opções de cobertura podem incluir:
Ignore a proteção da conta para reembolsar as despesas de rastreamento de mutuários inadimplentes
Proteção contra roubo para cobrir bens que possam ser danificados ou roubados
Cobertura de reintegração de posse para compensar os custos e danos incorridos durante o processo de reintegração de posse
Cobertura de garantia para proteção contra erros e omissões na documentação do título
Seguro de juros simples e compra de veículos
A maioria dos estados exige que os motoristas forneçam prova de seguro automóvel antes de permitir que eles conduzam um veículo legalmente. Da mesma forma, as empresas de serviços financeiros normalmente precisam de prova de seguro antes de subscrever um empréstimo de automóvel. Se, por algum motivo, um comprador não puder apresentar prova de seguro ao comprar o veículo, a financeira pode exigir que o comprador adquira um seguro de interesse único do fornecedor.
Uma empresa financeira também pode solicitar cobertura de juros únicos se o histórico de crédito do mutuário for fraco ou inexistente, tornando a inadimplência mais provável.
Os credores também podem exigir seguro de juros únicos para mutuários que não têm uma pontuação de crédito baixa o suficiente para negar o empréstimo, mas não têm uma pontuação forte ou muito histórico de crédito.
Exemplo de seguro de interesse único
Suponha que um tomador arriscado compre um veículo de $ 36.000. Um ano depois, o mutuário se envolve em um acidente e uma seguradora declara o carro como perda total. A apólice de seguro do mutuário calcula o valor do veículo menos a depreciação em $ 29.000 .
Como o mutuário ainda deve à financeira quase US$ 35.000 em dívida , a seguradora envia o cheque de US$ 29.000 diretamente à financeira. Nesse cenário, o mutuário ainda está no gancho pelos US$ 6.000 restantes do principal de um carro que não pode mais dirigir. O mutuário pode decidir deixar de efetuar os pagamentos, ficando inadimplente com o empréstimo. A apólice de seguro de juros único do fornecedor da financeira cobrirá os $ 6.000 em que o mutuário deixou de pagar.
Destaques
Nos Estados Unidos, alguns estados permitem que o credor repasse o custo de uma apólice de seguro VSI para o mutuário, que pode ser obrigado a adquirir o seguro para receber um empréstimo.
Essa cobertura pode incluir proteção de conta para pular, proteção contra roubo, cobertura de erros e omissões e cobertura de reintegração de posse.
O seguro de juros simples cobre a perda ou dano da garantia de um empréstimo, que é o ativo subjacente de alto valor, como um carro, barco ou casa.
Os credores podem optar por uma cobertura geral em sua apólice de seguro VSI, que oferece amplas opções de cobertura para toda a sua carteira de crédito ao consumidor.
O seguro de juros únicos, também conhecido como seguro de juros únicos de fornecedor ou seguro VSI, protege o credor, mas não o mutuário, de empréstimos residenciais, automóveis ou outros empréstimos ao consumidor.
