Ubezpieczenie jednorazowych odsetek
Co to jest ubezpieczenie na jedno oprocentowanie?
Ubezpieczenie pojedynczego odsetek — znane również jako ubezpieczenie pojedynczego odsetek dostawcy lub ubezpieczenie VSI — obejmuje interesy jednej z dwóch stron, które są współwłaścicielami nieruchomości. Ten rodzaj ubezpieczenia zazwyczaj obejmuje część lub całość zaległej wartości należnej pożyczkodawcy za nieruchomość obciążoną hipoteką lub dzierżawioną.
Ubezpieczenie jednorazowych odsetek generalnie dotyczy tylko interesów pożyczkodawcy lub firmy finansującej. Ubezpieczenie VSI ma na celu ochronę interesów pożyczkodawcy, ale nie pożyczkobiorcy kredytu mieszkaniowego, samochodowego lub innych kredytów konsumenckich. Chociaż pożyczkodawca może przenieść koszt składek VSI na pożyczkobiorcę, pożyczkobiorca nie otrzymuje żadnej ochrony w przypadku zniszczenia lub uszkodzenia zabezpieczenia (takiego jak samochód lub dom).
Zrozumienie ubezpieczenia jednoodsetkowego
W większości przypadków ubezpieczenie z pojedynczym oprocentowaniem obejmuje uszkodzenie lub utratę aktywów bazowych pożyczki. Często obejmuje również koszt pożyczkodawcy odzyskania tego składnika aktywów, jeśli to konieczne. Firmy finansujące, które udzielają pożyczek klientom z marginalnym lub słabym kredytem, czasami wymagają tego rodzaju ubezpieczenia, aby ubezpieczyć się od kosztów niewykonania zobowiązania przez klienta. Niektóre stany zezwalają kredytodawcom na przeniesienie kosztów składki ubezpieczeniowej na kredytobiorcę.
Korzyści z ubezpieczenia od pojedynczych odsetek
Zdecydowana większość jednorazowych polis ubezpieczeniowych obejmuje udział pożyczkodawcy w pojazdach i innym majątku osobistym o dużej wartości,. takim jak łodzie rekreacyjno-wypoczynkowe i jednostki pływające. Jednorazowe polisy ubezpieczeniowe zwykle oferują pokrycie luki,. które zwraca pożyczkodawcom różnicę między wartością aktywów a niespłaconym kapitałem pożyczki.
Kredytodawcy mogą zdecydować się na ogólne pokrycie,. które zapewnia szerokie pokrycie całego portfela kredytów konsumenckich. Zamiast śledzić i śledzić indywidualne polisy, ogólne ubezpieczenie umożliwia kredytodawcom obniżenie kosztów administracyjnych. Opcje pokrycia mogą obejmować:
Pomiń ochronę konta, aby zwrócić koszty śledzenia niewypłacalnych kredytobiorców
Ochrona przed kradzieżą obejmująca aktywa, które mogą zostać uszkodzone lub skradzione
Ubezpieczenie przejęcia w celu zrekompensowania kosztów i szkód poniesionych podczas procesu przejęcia;
Ochrona zastawu w celu ochrony przed błędami i pominięciami w dokumentacji tytułowej
Ubezpieczenie na jedno oprocentowanie i zakup pojazdów
Większość stanów wymaga od kierowców przedstawienia dowodu ubezpieczenia samochodu, zanim pozwolą im legalnie prowadzić pojazd. Podobnie firmy świadczące usługi finansowe zazwyczaj potrzebują dowodu ubezpieczenia przed udzieleniem pożyczki samochodowej. Jeśli z jakiegoś powodu kupujący nie może okazać dowodu ubezpieczenia przy zakupie pojazdu, firma finansowa może wymagać od kupującego zakupu ubezpieczenia na jedno odsetki.
Firma finansowa może również zażądać pokrycia pojedynczych odsetek, jeśli historia kredytowa kredytobiorcy jest słaba lub jej brakuje, co zwiększa prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania .
Pożyczkodawcy mogą również wymagać ubezpieczenia od pojedynczego oprocentowania dla kredytobiorców, którzy nie mają wystarczająco niskiej oceny kredytowej, aby odmówić udzielenia pożyczki, ale nie mają silnej punktacji ani długiej historii kredytowej.
Przykład ubezpieczenia jednorazowych odsetek
Załóżmy, że ryzykowny kredytobiorca kupuje pojazd o wartości 36 000 USD. Rok później pożyczkobiorca ulega wypadkowi, a firma ubezpieczeniowa deklaruje całkowitą stratę samochodu. Polisa ubezpieczeniowa kredytobiorcy oblicza wartość pojazdu pomniejszoną o amortyzację na 29 000 USD.
Ponieważ pożyczkobiorca nadal jest winien firmie finansowej prawie 35 000 USD niespłaconego kapitału,. firma ubezpieczeniowa wysyła czek na 29 000 USD bezpośrednio do firmy finansowej. W tym scenariuszu pożyczkobiorca nadal jest na haczyku na pozostałe 6000 USD kapitału na samochód, którym nie może już jeździć. Pożyczkobiorca może podjąć decyzję o zaprzestaniu dokonywania płatności, nie spłacając pożyczki. Polisa ubezpieczeniowa oprocentowania jednorazowego dostawcy firmy finansowej pokryje kwotę 6 000 USD, w przypadku której kredytobiorca nie wywiązał się ze zobowiązań.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
W Stanach Zjednoczonych niektóre stany zezwalają pożyczkodawcy na przeniesienie kosztów polisy ubezpieczeniowej VSI na pożyczkobiorcę, który może być zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia, aby otrzymać pożyczkę.
Ta ochrona może obejmować ochronę konta pominięcia, ochronę przed kradzieżą, ochronę przed błędami i pominięciami oraz ochronę odzyskania.
Ubezpieczenie z jednorazowym oprocentowaniem obejmuje utratę lub uszkodzenie zabezpieczenia pożyczki, które jest bazowym aktywem o wysokiej wartości, takim jak samochód, łódź lub dom.
Kredytodawcy mogą zdecydować się na ogólne pokrycie swojej polisy ubezpieczeniowej VSI, która oferuje szerokie możliwości pokrycia całego portfela kredytów konsumenckich.
Ubezpieczenie na jedno oprocentowanie, znane również jako ubezpieczenie od pojedynczego oprocentowania dostawcy lub ubezpieczenie VSI, chroni pożyczkodawcę, ale nie pożyczkobiorcę domu, samochodu lub innych kredytów konsumenckich.
