Assurance à intérêt unique

Qu'est-ce que l'assurance à intérêt unique ?

L'assurance à intérêt unique, également appelée assurance à intérêt unique des vendeurs ou assurance VSI, couvre les intérêts de l'une des deux parties copropriétaires d'un bien. Ce type d'assurance couvre généralement une partie ou la totalité de la valeur impayée due à un prêteur pour un bien hypothéqué ou loué.

L'assurance à intérêt unique ne s'applique généralement qu'aux intérêts d'un prêteur ou d'une société de financement. L'assurance VSI est structurée de manière à protéger les intérêts du prêteur, mais pas ceux de l'emprunteur d'un prêt immobilier, automobile ou d'autres prêts à la consommation. Bien que le prêteur puisse répercuter le coût des primes VSI sur l'emprunteur, celui-ci ne bénéficie d'aucune protection en cas de destruction ou d'endommagement de la garantie (comme une voiture ou une maison).

Comprendre l'assurance à intérêt unique

jacent d'un prêt . Souvent, cela inclut également le coût pour le prêteur de reprendre possession de cet actif, si nécessaire. Les sociétés de financement qui prêtent à des clients dont le crédit est faible ou marginal exigent parfois ce type de couverture pour s'assurer contre le coût de la défaillance du client. Certains États autorisent les prêteurs à répercuter le coût de la prime d'assurance de la police sur l'emprunteur.

Avantages de l'assurance à intérêt unique

La grande majorité des polices d'assurance à intérêt unique couvrent l'intérêt du prêteur dans les véhicules et autres biens personnels de grande valeur,. tels que les bateaux de plaisance et les embarcations. Les polices d'assurance à intérêt unique offrent généralement une couverture d'écart,. qui rembourse aux prêteurs la différence entre la valeur de l'actif et le principal du prêt impayé.

Les prêteurs peuvent opter pour une couverture globale,. qui offre une large couverture pour l'ensemble de leur portefeuille de prêts à la consommation. Au lieu de suivre et de suivre les polices individuelles, la couverture globale permet aux prêteurs de réduire leurs coûts administratifs. Les options de couverture peuvent inclure :

• Ignorer la protection du compte pour rembourser les frais de recherche des emprunteurs défaillants

• Protection contre le vol pour couvrir les biens qui pourraient être endommagés ou volés

• Couverture de reprise de possession pour compenser les coûts et les dommages encourus pendant le processus de reprise de possession

• Couverture de privilège pour se protéger contre les erreurs et les omissions sur les documents de titre

Assurance à intérêt unique et achat de véhicules

La plupart des États exigent que les conducteurs fournissent une preuve d'assurance automobile avant de leur permettre de conduire un véhicule légalement. De même, les sociétés de services financiers ont généralement besoin d'une preuve d'assurance avant de souscrire un prêt automobile. Si, pour une raison quelconque, un acheteur ne peut pas présenter de preuve d'assurance lors de l'achat du véhicule, la société de financement peut exiger que l'acheteur souscrive une assurance à intérêt unique du vendeur.

Une société de financement peut également demander une couverture d'intérêt unique si les antécédents de crédit de l'emprunteur sont faibles ou absents, ce qui rend le défaut plus probable.

Les prêteurs peuvent également exiger une assurance à intérêt unique pour les emprunteurs qui n'ont pas un pointage de crédit suffisamment bas pour refuser le prêt, mais qui n'ont pas un bon pointage ou de nombreux antécédents de crédit.

Exemple d'assurance à intérêt unique

Supposons qu'un emprunteur à risque achète un véhicule de 36 000 $. Un an plus tard, l'emprunteur est impliqué dans un accident et une compagnie d'assurance déclare la voiture perte totale. La police d'assurance de l'emprunteur calcule la valeur du véhicule moins la dépréciation à 29 000 $.

principal impayé à la société de financement , la compagnie d'assurance envoie le chèque de 29 000 $ directement à la société de financement. Dans ce scénario, l'emprunteur est toujours responsable des 6 000 $ de capital restants sur une voiture qu'il ne peut plus conduire. L'emprunteur peut décider d'arrêter de faire des paiements, en défaut sur le prêt. La police d'assurance à intérêt unique du fournisseur de la société de financement couvrira les 6 000 $ sur lesquels l'emprunteur a fait défaut.

Points forts

• Aux États-Unis, certains États autorisent le prêteur à répercuter le coût d'une police d'assurance VSI sur l'emprunteur, qui peut être tenu de souscrire l'assurance afin de recevoir un prêt.

• Cette couverture peut inclure une protection de compte ignorée, une protection contre le vol, une couverture contre les erreurs et les omissions et une couverture contre la reprise de possession.

• L'assurance à intérêt unique couvre la perte ou l'endommagement de la garantie d'un prêt, qui est l'actif sous-jacent de grande valeur comme une voiture, un bateau ou une maison.

• Les prêteurs peuvent opter pour une couverture globale sur leur police d'assurance VSI, qui offre de larges options de couverture pour l'ensemble de leur portefeuille de prêts à la consommation.

• L'assurance à intérêt unique, également connue sous le nom d'assurance à intérêt unique du vendeur ou assurance VSI, protège le prêteur mais pas l'emprunteur d'un prêt immobilier, automobile ou d'autres prêts à la consommation.