Assicurazione a tasso unico

Che cos'è l'assicurazione a tasso unico?

L'assicurazione a interesse singolo, nota anche come assicurazione a interesse singolo del venditore o assicurazione VSI, copre gli interessi di una delle due parti che sono co-proprietari di una proprietà. Questo tipo di assicurazione copre in genere una parte o tutto il valore dovuto a un prestatore per la proprietà ipotecata o affittata.

L'assicurazione per interessi singoli generalmente si applica solo agli interessi di un prestatore o di una società finanziaria. L'assicurazione VSI è strutturata per proteggere gli interessi del prestatore ma non del mutuatario di prestiti per la casa, l'auto o altri prestiti al consumo. Mentre il prestatore può trasferire il costo dei premi VSI al mutuatario, il mutuatario non riceve alcuna protezione nel caso in cui la garanzia (come un'auto o una casa) venga distrutta o danneggiata.

Capire l'assicurazione a interesse unico

Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione a tasso unico copre i danni o la perdita dell'attività sottostante di un prestito. Spesso include anche il costo del creditore per il recupero di tale bene, se necessario. Le società di finanziamento che prestano a clienti con credito marginale o scarso a volte richiedono questo tipo di copertura per assicurarsi contro il costo dell'inadempimento del cliente. Alcuni stati consentono ai prestatori di trasferire il costo del premio assicurativo della polizza al mutuatario.

Vantaggi dell'assicurazione a tasso unico

La stragrande maggioranza delle polizze assicurative a interesse unico copre l'interesse del prestatore in veicoli e altri beni personali di alto valore,. come imbarcazioni da diporto e moto d'acqua. Le polizze assicurative a interesse unico offrono comunemente una copertura del divario,. che rimborsa ai prestatori la differenza tra il valore dell'attività e il capitale del prestito in essere.

I prestatori potrebbero optare per una copertura totale,. che offre un'ampia copertura per l'intero portafoglio di prestiti al consumo. Invece di seguire e monitorare le singole politiche, la copertura globale consente ai prestatori di ridurre i costi amministrativi. Le opzioni di copertura potrebbero includere:

• Salta la protezione dell'account per rimborsare le spese di rintracciamento dei mutuatari inadempienti

• Protezione contro il furto a copertura di beni che potrebbero essere danneggiati o sottratti

• Copertura di recupero per compensare i costi ei danni subiti durante il processo di recupero

• Copertura del privilegio per la protezione da errori e omissioni sui documenti del titolo

Assicurazione a interesse unico e acquisto di veicoli

La maggior parte degli stati richiede ai conducenti di fornire una prova dell'assicurazione automobilistica prima di consentire loro di guidare un veicolo legalmente. Allo stesso modo, le società di servizi finanziari in genere necessitano di una prova di assicurazione prima di sottoscrivere un prestito automobilistico. Se per qualche motivo un acquirente non può mostrare la prova dell'assicurazione al momento dell'acquisto del veicolo, la società finanziaria potrebbe richiedere che l'acquirente acquisti un'assicurazione a interesse unico del venditore.

Una società finanziaria può anche richiedere una copertura per interessi singoli se la storia creditizia del mutuatario è debole o carente, rendendo più probabile l' insolvenza .

I prestatori possono anche richiedere un'assicurazione per interessi singoli per i mutuatari che non hanno un punteggio di credito sufficientemente basso da negare il prestito ma non hanno un punteggio elevato o una storia creditizia molto elevata.

Esempio di assicurazione a tasso unico

Supponiamo che un mutuatario rischioso acquisti un veicolo da $ 36.000. Un anno dopo, il mutuatario viene coinvolto in un incidente e una compagnia di assicurazioni dichiara l'auto in perdita totale. La polizza assicurativa del mutuatario calcola il valore del veicolo meno l' ammortamento a $ 29.000 .

Poiché il mutuatario deve ancora alla società finanziaria quasi $ 35.000 in capitale residuo,. la compagnia di assicurazione invia l'assegno di $ 29.000 direttamente alla società finanziaria. In questo scenario, il mutuatario è ancora agganciato per i restanti $ 6.000 di capitale su un'auto che non può più guidare. Il mutuatario può decidere di interrompere i pagamenti, inadempiente sul prestito. La polizza assicurativa a interesse unico del venditore della società finanziaria coprirà i $ 6.000 sui quali il mutuatario è inadempiente.

Mette in risalto

• Negli Stati Uniti, alcuni stati consentono al prestatore di trasferire il costo di una polizza assicurativa VSI al mutuatario, al quale potrebbe essere richiesto di acquistare l'assicurazione per ricevere un prestito.

• Questa copertura potrebbe includere la protezione dell'account skip, la protezione contro il furto, la copertura per errori e omissioni e la copertura per il recupero.

• L'assicurazione a interesse unico copre la perdita o il danno della garanzia di un prestito, che è l'attività di alto valore sottostante come un'auto, una barca o una casa.

• Gli istituti di credito potrebbero optare per una copertura totale sulla loro polizza assicurativa VSI, che offre ampie opzioni di copertura per l'intero portafoglio di prestiti al consumo.

• L'assicurazione a interesse unico, nota anche come assicurazione a interesse unico del venditore o assicurazione VSI, protegge il prestatore ma non il mutuatario di prestiti per la casa, l'auto o altri prestiti al consumo.