Seguro de interés único
¿Qué es el seguro de interés único?
El seguro de interés único, también conocido como seguro de interés único para proveedores o seguro VSI, cubre los intereses de una de las dos partes que son copropietarias de una propiedad. Este tipo de seguro generalmente cubre una parte o la totalidad del valor pendiente adeudado a un prestamista por una propiedad hipotecada o arrendada.
El seguro de interés único generalmente se aplica solo a los intereses de un prestamista o compañía financiera. El seguro VSI está estructurado para proteger los intereses del prestamista, pero no los del prestatario de préstamos para vivienda, automóvil u otros préstamos de consumo. Si bien el prestamista puede pasar el costo de las primas de VSI al prestatario, el prestatario no recibe protección en caso de que la garantía (como un automóvil o una casa) se destruya o dañe.
Comprender el seguro de interés único
En la mayoría de los casos, el seguro de interés único cubre los daños o la pérdida del activo subyacente de un préstamo. A menudo, también incluye el costo del prestamista de recuperar ese activo, si es necesario. Las compañías financieras que prestan a clientes con crédito marginal o pobre a veces requieren este tipo de cobertura para asegurarse contra el costo del incumplimiento del cliente. Algunos estados permiten que los prestamistas transfieran el costo de la prima de seguro de la póliza al prestatario.
Beneficios del Seguro de Interés Único
La gran mayoría de las pólizas de seguro de interés único cubren el interés del prestamista en vehículos y otros bienes personales de alto valor,. como embarcaciones y embarcaciones de recreo. Las pólizas de seguro de interés único comúnmente ofrecen cobertura de brecha,. que reembolsa a los prestamistas la diferencia entre el valor del activo y el capital pendiente del préstamo.
Los prestamistas pueden optar por la cobertura general,. que ofrece una amplia cobertura para toda su cartera de préstamos al consumo. En lugar de realizar un seguimiento de las pólizas individuales, la cobertura general permite a los prestamistas reducir sus costos administrativos. Las opciones de cobertura pueden incluir:
Omita la protección de la cuenta para reembolsar el gasto de rastrear a los prestatarios predeterminados
Protección contra robo para cubrir activos que puedan ser dañados o robados
Cobertura de recuperación para compensar los costos y daños incurridos durante el proceso de recuperación
Cobertura de gravamen para proteger contra errores y omisiones en la documentación del título
Seguros de Interés Único y Compra de Vehículos
La mayoría de los estados requieren que los conductores proporcionen prueba de seguro de automóvil antes de permitirles conducir un vehículo legalmente. Del mismo modo, las empresas de servicios financieros suelen necesitar prueba de seguro antes de suscribir un préstamo de automóvil. Si por alguna razón un comprador no puede mostrar prueba de seguro al comprar el vehículo, la compañía financiera puede exigir que el comprador compre un seguro de interés único para el proveedor.
Una compañía financiera también puede solicitar cobertura de interés único si el historial crediticio del prestatario es débil o inexistente, lo que aumenta la probabilidad de incumplimiento .
Los prestamistas también pueden exigir un seguro de interés único para los prestatarios que no tienen un puntaje crediticio lo suficientemente bajo como para denegar el préstamo, pero que no tienen un puntaje sólido ni mucho historial crediticio.
Ejemplo de Seguro de Interés Único
Suponga que un prestatario riesgoso compra un vehículo de $36,000. Un año después, el prestatario sufre un accidente y una compañía de seguros declara el automóvil como pérdida total. La póliza de seguro del prestatario calcula el valor del vehículo menos la depreciación en $29,000 .
capital pendiente , la compañía de seguros envía el cheque por $29,000 directamente a la compañía financiera. En este escenario, el prestatario todavía debe pagar los $ 6,000 restantes del capital de un automóvil que ya no puede conducir. El prestatario puede decidir dejar de hacer pagos, incumpliendo el pago del préstamo. La póliza de seguro de interés único del vendedor de la compañía financiera cubrirá los $6,000 en los que el prestatario incumplió.
Reflejos
En los Estados Unidos, algunos estados permiten que el prestamista transfiera el costo de una póliza de seguro de VSI al prestatario, a quien se le puede solicitar que compre el seguro para recibir un préstamo.
Esta cobertura puede incluir protección contra omisión de cuenta, protección contra robo, cobertura de errores y omisiones, y cobertura de recuperación.
El seguro de interés único cubre la pérdida o el daño de la garantía de un préstamo, que es el activo subyacente de alto valor, como un automóvil, un bote o una casa.
Los prestamistas pueden optar por una cobertura general en su póliza de seguro VSI, que ofrece amplias opciones de cobertura para toda su cartera de préstamos al consumidor.
El seguro de interés único, también conocido como seguro de interés único de proveedor o seguro VSI, protege al prestamista pero no al prestatario de préstamos para vivienda, automóvil u otros préstamos de consumo.
