गैप बीमा

एक नई कार खरीदना एक ऐसा खर्च है जिसे हर कोई अपनी जेब से नहीं भर सकता; इसे अक्सर वित्तपोषण की आवश्यकता होती है। यदि वाहन कुल या चोरी हो गया है, तो भी आपको नुकसान की भरपाई के लिए दूसरी कार खरीदने या किराए पर लेने के अलावा बकाया ऋण राशि का भुगतान करना होगा।

यदि आपकी पॉलिसी में नई कार प्रतिस्थापन कवरेज शामिल है, तो आपका मानक कार बीमा एक नया वाहन खरीदने के खर्च का भुगतान करने में मदद करेगा। यदि आपका वाहन मरम्मत से परे है और मूल्यह्रास मूल्य उस राशि से कम है जो आप अभी भी ऋण पर देय हैं, तो अंतर बीमा उठाता है जहां आपके दावे का भुगतान अंतर को कवर नहीं कर सकता है। गारंटीड एसेट प्रोटेक्शन (GAP) एक वैकल्पिक समर्थन है जो ऋण राशि और वाहन के मूल्यह्रास मूल्य के बीच अंतर का भुगतान करता है।

गैप इंश्योरेंस क्या है?

गैप बीमा वैकल्पिक कार बीमा कवरेज है जो किसी वाहन पर बकाया राशि और उसके वास्तविक नकद मूल्य (ACV) के बीच "अंतर" को कवर करता है, जब यह एक कवर किए गए दावे से कुल, नष्ट या चोरी हो जाता है।

यदि आप कार किराए पर लेने या खरीदने की योजना बना रहे हैं या पहले ही ऐसा कर चुके हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि क्या आपको गैप इंश्योरेंस खरीदना चाहिए, या संभवतः गैप इंश्योरेंस कहां से खरीदना चाहिए।

गैप बीमा आमतौर पर ड्राइवरों के लिए एक वैकल्पिक कवरेज है। कुछ राज्यों में, हालांकि, खरीद के बिंदु पर अंतर बीमा की पेशकश करने के लिए एक ऑटो डीलरशिप की आवश्यकता होती है।

मान लें कि आप एक दुर्घटना में शामिल हो गए हैं और आपका वाहन मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त हो गया है और इसे बदला जाना चाहिए। आप अभी भी अपने ऑटो ऋण पर $ 18,000 का भुगतान करते हैं लेकिन वाहन अब केवल $ 15,000 का है। कटौती के लिए लेखांकन के बाद, गैप बीमा आपकी कार और उसके मौजूदा बाजार मूल्य पर आपके द्वारा देय राशि के बीच $ 3,000 के अंतर को कवर करेगा। कुछ नीतियां कटौती योग्य को भी कवर करती हैं।

याद रखें कि गैप इंश्योरेंस आमतौर पर केवल उन वाहनों पर लागू होता है जो एकदम नए हैं, या एक वर्ष से कम पुराने मॉडल हैं, जो कुल मिलाकर या चोरी हो गए हैं। इसमें दुर्घटना, क्षति, मरम्मत या बिक्री या व्यापार बंद शामिल नहीं है, भले ही वित्तपोषित राशि वाहन के मूल्य से अधिक हो। यह आपको दूसरा वाहन खरीदने में भी मदद नहीं करेगा - नए वाहन के खर्चों को कवर करने के लिए आपको नई कार प्रतिस्थापन कवरेज की आवश्यकता होगी।

गैप इंश्योरेंस कितना है?

आप कुछ जगहों से अंतराल बीमा प्राप्त कर सकते हैं - मुख्य रूप से डीलरशिप या ऋणदाता जो आपकी कार का वित्तपोषण कर रहा है, या सीधे एक ऑटो बीमा प्रदाता से। गैप कवरेज आम तौर पर अधिक महंगा होता है यदि आप इसे डीलरशिप या ऋणदाता से प्राप्त करते हैं बनाम इसे अपनी कार बीमा पॉलिसी में जोड़ते हैं।

उस ने कहा, कुछ कारक आपकी अंतर बीमा लागत को प्रभावित कर सकते हैं। आपका बीमाकर्ता आपके वाहन के वास्तविक नकद मूल्य (ACV), भौगोलिक स्थिति, आयु और ऑटो बीमा दावों के इतिहास सहित कई कारकों पर विचार करेगा। अपने ऑटो बीमाकर्ता से पूछें कि क्या यह अंतराल बीमा प्रदान करता है और यह समझने के लिए कि आपकी स्थिति के आधार पर कितना खर्च होगा, यह समझने के लिए कि क्या अंतर बीमा आपके लिए सही वित्तीय सुरक्षा है।

गैप इंश्योरेंस कहां से खरीदें

कुछ ऑटो बीमाकर्ता, जैसे जिको, गैप बीमा की पेशकश नहीं करते हैं, जबकि अन्य इस सुरक्षा की पेशकश कैसे की जाती है और यह कैसे काम करता है, इसमें भिन्नता है। यहां कुछ विकल्पों पर एक त्वरित नज़र डाली गई है:

• स्टेट फ़ार्म: यूएस में सबसे बड़ा ऑटो बीमाकर्ता, स्टेट फ़ार्म गैप इंश्योरेंस की पेशकश नहीं करता है, लेकिन इसमें पेऑफ़ प्रोटेक्टर नामक एक सुविधा है, जिसके लिए स्टेट फ़ार्म बैंक (यूएस बैंक के साथ गठबंधन) से कार ऋण प्राप्त करने वाला कोई भी व्यक्ति पात्र है। पेऑफ प्रोटेक्टर केवल पूर्ण कवरेज कार बीमा के लिए लागू होता है, लेकिन यह पॉलिसी जरूरी नहीं है कि स्टेट फार्म द्वारा अंडरराइट किया जाए। भले ही आपकी ऑटो बीमा पॉलिसी एक अलग बीमा वाहक द्वारा लिखी गई हो, यदि आपका ऋण राज्य फार्म से है, तो आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के भुगतान रक्षक के लिए पात्र हैं।

• ऑलस्टेट: ऑलस्टेट गैप प्रोग्राम प्राथमिक ऑटो बीमा निपटान और वाहन पर बकाया बकाया राशि के बीच के अंतर को माफ कर देता है। यह $50,000 तक के कवर किए गए नुकसान को माफ करता है और कटौती योग्य भुगतान की प्रतिपूर्ति करता है। कटौती योग्य उस दावे की राशि है जिसके लिए आप जिम्मेदार हैं और नुकसान के समय आपके बीमा भुगतान से घटाया जाता है।

• प्रगतिशील: वाहन के वास्तविक नकद मूल्य के 25% पर प्रगतिशील कैप कवरेज। आप कंपनी के साथ अपनी मौजूदा पॉलिसी में कम से कम $ 5 प्रति माह के लिए गैप बीमा कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

• राष्ट्रव्यापी: राष्ट्रव्यापी अंतराल बीमा प्रदान करता है लेकिन यदि आप दावा दायर करते हैं तो आपके कटौती योग्य को माफ नहीं करता है, इसलिए ध्यान रखें कि क्या आपकी कटौती योग्य इतनी कम है कि कुल नुकसान के मामले में आप इसे वहन कर सकते हैं।

• एएए : एएए वैकल्पिक व्यापक और टक्कर बीमा सहित पूरी तरह से कवर किए गए वाहनों के लिए गैप कवरेज प्रदान करता है। अगर आपकी कार को कुल नुकसान घोषित किया जाता है तो बीमाकर्ता आपकी कटौती योग्य $1,000 तक की छूट देगा।

• एश्योरेंस: एश्योरेंस (और कुछ अन्य ऑटो बीमाकर्ता) गैप इंश्योरेंस को ऑटो लोन और लीज कवरेज के रूप में संदर्भित करता है। आप कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि आप एक वित्तपोषित वाहन को पट्टे पर दे रहे हैं या भुगतान कर रहे हैं और आपके पास पूर्ण-कवरेज बीमा है।

• यूएसएए: यूएसएए ऑटो बीमा सक्रिय और पूर्व सैन्य और उनके परिवार के सदस्यों के लिए उपलब्ध है। यूएसएए सात साल से कम पुराने वाहनों के लिए कुल नुकसान संरक्षण प्रदान करता है जिनके पास 5,000 डॉलर से अधिक का कार ऋण है। यह कटौती योग्य $1,000 तक की प्रतिपूर्ति करता है।

क्या गैप इंश्योरेंस इसके लायक है?

नए वाहनों के लिए उधारदाताओं या ऑटो बीमा कंपनियों द्वारा गैप बीमा की सिफारिश की जाती है जब या यदि:

• ऑटो ऋण की अवधि पांच वर्ष या उससे अधिक है

• ऋण की उच्च ब्याज दर है क्योंकि वाहन पर मूलधन को मूल्यह्रास बनाम भुगतान करने में अधिक समय लगेगा

• आपने कम डाउन पेमेंट का भुगतान किया, आमतौर पर 20% से कम

आम तौर पर यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपनी कार के लिए अपने वित्तपोषण के जीवन में कार के एमएसआरपी या सहमत-बिक्री मूल्य की तुलना करें और देखें कि क्या आपके पास शुरू से ही अंतर है। यदि आप ऐसा करते हैं, तो अंतराल बीमा एक अच्छा विचार हो सकता है।

ध्यान रखें कि आपकी "अंतराल लागत" में हमेशा उतार-चढ़ाव होता है। आम तौर पर, जैसे-जैसे आप मासिक भुगतान करते हैं और जैसे-जैसे कार का मूल्य कम होता जाता है, वैसे-वैसे आपके बकाया और वाहन की कीमत के बीच का अंतर कम होता जाता है।

अन्य स्थितियां जिनमें अंतराल बीमा आवश्यक नहीं हो सकता है उनमें शामिल हैं:

• जब एक बड़ा डाउन पेमेंट था

• यदि प्रारंभिक ऋण अवधि कम थी, तो तीन वर्ष या उससे कम कहें।

आपके पास किसी भी समय कवरेज को रद्द करने का विकल्प होता है - आमतौर पर केवल तभी अनुशंसा की जाती है जब वाहन पर बकाया राशि उसके बाजार मूल्य से कम हो। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि अंतराल बीमा इसके लायक है या नहीं, तो जोखिम की लागत पर विचार करें। गैप बीमा काफी सस्ता है और कई मामलों में प्रति वर्ष मामूली लागत के लिए आपकी मौजूदा पूर्ण-कवरेज पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। यह आपकी कार के मूल्य और एक बड़ी दुर्घटना के मामले में आपके बकाया के बीच के अंतर से बहुत कम हो सकता है।

पट्टे पर दी गई कारों के लिए गैप बीमा

किसी भी कार या एसयूवी की तरह, पट्टे पर दिए गए वाहन जल्दी से मूल्यह्रास करते हैं। इसलिए, यदि आपने अधिक पैसा नहीं डाला है और आप अभी भी अपने कुल पट्टे के भुगतान पर एक बड़ी राशि का भुगतान करते हैं, तो आप पर दुर्घटना होने पर वाहन की कीमत से अधिक होने की संभावना है। इस स्थिति में, आपके पट्टे के लिए अंतराल बीमा कवरेज एक स्मार्ट वित्तीय निर्णय हो सकता है।

एक खरीदी गई कार की तरह, यह आपकी कुल लागत की तुलना करने में आपकी मदद कर सकती है - करों और आपके द्वारा लीज़ में ली गई किसी भी चीज़ सहित - वाहन के MSRP से यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपके पास कोई अंतर है।

और एक खरीदे गए वाहन की तरह, जैसे-जैसे आप मासिक भुगतान करते हैं और जैसे-जैसे कार का मूल्यह्रास होता है, वैसे-वैसे आपके बकाया और कार की कीमत के बीच का अंतर कम होता जाता है। इसका मतलब है कि आपको अपनी संपूर्ण लीज अवधि के लिए कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है। आपके लीज एग्रीमेंट के आधार पर आपको केवल कुछ महीनों के लिए इसकी आवश्यकता हो सकती है।

बार बार पूछे जाने वाले प्रश्न

मैं गैप इंश्योरेंस पर सर्वोत्तम डील कैसे प्राप्त करूं?

गैप बीमा कहां से खरीदें, इसके लिए आपके पास कुछ विकल्प हैं: डीलरशिप के माध्यम से, एक मानक ऑटो बीमाकर्ता या एक विशेष अंतराल बीमा कंपनी के माध्यम से।

कुछ ड्राइवरों के लिए डीलरशिप के माध्यम से गैप इंश्योरेंस पॉलिसी बहुत महंगी हो सकती है, हालांकि यह एक सुविधाजनक विकल्प हो सकता है। डीलरशिप, ऑटो बीमा कंपनियों और गैप इंश्योरेंस में विशेषज्ञता वाली कंपनियों के बीच खरीदारी करें; आपका सबसे अच्छा सौदा आपके मौजूदा कार बीमा वाहक से आ सकता है। यदि आपके पास पहले से ही पूर्ण कवरेज है, तो आप मामूली वार्षिक लागत के लिए अंतराल बीमा जोड़ने में सक्षम हो सकते हैं।

क्या आपको गैप इंश्योरेंस से पैसा वापस मिलता है?

यदि आप वाहन ऋण का पूर्ण भुगतान जल्दी कर देते हैं, तो आप अपने अंतराल बीमा के अप्रयुक्त हिस्से की वापसी के हकदार हो सकते हैं। कुछ राज्यों को बीमाकर्ताओं को प्रीमियम वापस करने की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, 36 महीने के अंतराल कवरेज के साथ 36 महीने के ऋण का 24 महीनों में भुगतान किया जाता है।

कुछ मामलों में, एक बीमाकर्ता आपको यह नहीं बता सकता है कि क्या आप धनवापसी के कारण हैं। अपना भुगतान पत्र, मूल अनुबंध या बीमा जानकारी और एक ओडोमीटर प्रकटीकरण विवरण रखना सुनिश्चित करें। गैप इंश्योरेंस खरीदने से पहले बीमाकर्ता की रिफंड पॉलिसी जानना जरूरी है। अपने राज्य के नियमों के बारे में पहले से जानने के लिए अपने राज्य के वाणिज्य विभाग या बीमा आयुक्त के कार्यालय से संपर्क करना मददगार हो सकता है, या यदि आपका बीमाकर्ता धनवापसी जारी करने से इनकार करता है तो क्या करना चाहिए।

अगर आपकी कार टोटल है तो गैप इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

गैप इंश्योरेंस केवल कुल नुकसान के दावे के समय वाहन के वास्तविक नकद मूल्य और ऑटो ऋण पर अभी भी बकाया राशि के बीच के अंतर के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। कुल नुकसान राज्य के कानून और/या बीमा प्रदाता द्वारा भिन्न हो सकता है।

अगर मेरे पास पूर्ण कवरेज है तो क्या मुझे अंतराल बीमा की आवश्यकता है?

जबकि आप महसूस कर सकते हैं कि आपका ऑटो बीमा कवरेज मजबूत है, ऑटो बीमाकर्ता आमतौर पर "पूर्ण कवरेज" नामक किसी एक पॉलिसी की पेशकश नहीं करते हैं जो आपको हर संभावना से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसके बजाय, आप विभिन्न प्रकार के कवरेज (जैसे, दायित्व, टकराव, व्यापक) को एक साथ रखकर अधिक सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। मौजूदा कवरेज में गैप इंश्योरेंस जोड़ना कुछ ड्राइवरों के लिए मन की शांति पाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालांकि, कवरेज की जरूरतें और लाभ ड्राइवर द्वारा व्यापक रूप से भिन्न होंगे।