FICO stig

Hvað er FICO stig?

The Fair Isaac Corp., þekkt sem FICO, er fyrirtæki sem sérhæfir sig í því sem það kallar „spárgreiningar“. Það safnar upplýsingum um nokkur svið fjármálalífsins þíns og með því að úthluta hverjum af fimm þáttum gildi, spáir það fyrir um hvort þú sért með góða útlánaáhættu eða ekki. FICO stigið sem það úthlutar þér á grundvelli lánshæfisgreiningar veitir skjóta innsýn í lánstraust þitt, þar sem 300 er versta lánstraustið og 850 það besta.

Dýpri skilgreining

Greiningarlíkan FICO er það sem lánveitendur nota oftast til að ákvarða lánstraust. Þó að það sé ekki eina lánshæfismatsfyrirtækið sem er til staðar, þá er það líklega það sem hefur mest vægi þegar þú sækir um lánsfé. Þetta byrjar allt með því að FICO safnar lánsfjárupplýsingum þínum frá einni af þremur stóru skýrslustofunum: Equifax, TransUnion og Experian.

Þessar stofnanir, þekktar sem lánastofnanir, safna upplýsingum um lánsfé þitt, fortíð og nútíð. Skýrslur þeirra innihalda alla lánveitendur sem þú gætir hafa fengið lánað hjá, svo sem kreditkortafyrirtækjum, bönkum, lánveitendum til námslána og húsnæðislánafyrirtækjum. Þær geta einnig innihaldið skýrslur frá veitu- og símafyrirtækjum. Allar þessar upplýsingar draga upp mynd af þér sem lántakanda, taka eftir því hvort þú varst seinn með reikninga eða greiddir á réttum tíma, og hvort þú hafir fengið aðgang að hverju lánsfé sem þú færð eða hvort þú notaðir það af skynsemi.

Hér er þar sem það getur orðið erfiður: Allar lánaskýrslur þínar frá lánastofunum þremur eru líklega nokkuð mismunandi vegna þess að ekki allir lánardrottnar veita upplýsingar til allra lánastofnana. Til dæmis gæti bankinn þinn tilkynnt greiðslur bílalána til aðeins einnar skrifstofu í hverjum mánuði, en námslán þín eru tilkynnt til tveggja annarra. Að auki, ef það eru neikvæðar villur í einni af skýrslunum þínum, er líklegt að stigið í þeirri skýrslu verði lægra.

Dæmi um FICO lánstraust

Það eru fimm þættir sem taka þátt í að ákvarða FICO stig þitt, sumir vógu þyngra en aðrir. Byggt á upplýsingum frá tiltekinni lánastofnun er þetta það sem FICO leitar að:

• Greiðsluferill. Stærsti hluti lánstraustsbaka þinnar, 35 prósent af henni, er hversu vel þú hefur greitt reikningana þína. Því meira sem seinkar eða vantar greiðslur, því lægri er þessi hluti af einkunn þinni. Því áreiðanlegri sem þú hefur verið, því hærri er þessi hluti.

• Skuldaupphæðir. Lánveitendur vilja vita að þú ert fær um að hafa lánsfé tiltækt fyrir þig án þess að nota það allt í einu. Ef þú ert með kreditkort með $ 5.000 lánsfjárhámarki mun FICO stigið þitt gagnast meira ef þú skuldar $ 300 frekar en $ 3.000. Þessar upplýsingar eru 30 prósent af lánstraustinu.

• Lengd lánasögu. Almennt, því lengri lánshæfismatssaga þín, því hærra FICO stig þitt. Það táknar ekki stóran hluta af kökunni, aðeins 15 prósent, en lánveitendum líður betur með því að vita að þú hefur langa sögu um endurgreiðslu.

• Inneignarblanda. Þegar lánveitandi sér að þú getur séð um allar tegundir lána - þar á meðal veðlán, bílalán, kreditkort og hvers kyns önnur lán - finnst honum öruggara að þú munt geta stjórnað láninu sínu. Þetta samanstendur af 10 prósentum af lánsfénu.

• Nýjar einingar. Sagan hefur sýnt að fólk sem opnar nokkra inneignarreikninga á stuttum tíma er líklegra til að fara í vanskil á að minnsta kosti einum þeirra. Þetta er 10 prósent af lánshæfismatinu.

##Hápunktar

• Stiga á bilinu 300 til 850, þar sem stig á bilinu 670 til 739 eru talin vera „góð“ lánssaga .

• FICO lánstraust er aðferð til að mæla og meta lánstraust einstaklings.

• FICO stigaaðferðin er uppfærð af og til, þar sem nýjasta útgáfan er nú FICO Score 10 Suite, sem tilkynnt var jan. 23, 2020 .