Balance Chasing

Hvað er jafnvægi að elta?

Jafnvægisleit er sú venja sumra banka að draga úr tiltækri lánalínu viðskiptavinar þegar þeir greiða niður kreditkortastöðu sína.

Skilningur á Balance Chasing

Jafnvægisleit þýðir að í stað þess að losa um inneign hefur viðskiptavinurinn minna tiltækt lánsfé vegna lægra lánsfjárhámarks. Kreditkortaútgefandi gæti tekið þátt í þessari framkvæmd til að takmarka áhættu sína með því að draga úr upphæð lánsfjár tiltekins lántaka. Líklegra getur verið að elta jafnvægi ef korthafi virðist vera lántakandi í mikilli áhættu sem greiðir seint eða vanskilar á öðrum kreditkortum eða lánum. Óviljandi afleiðing af jafnvægisleit er að jafnvel þó að endurgreiðsla skulda sé ábyrg neytendahegðun getur það gert það erfitt að bæta lánstraust, svo sem FICO stig.

FICO stig taka tillit til fimm þátta til að ákvarða lánstraust: greiðslusaga, núverandi skuldir, tegundir lána sem notuð eru, lengd lánstrausts og nýrra lánareikninga. Almennt séð er greiðslusaga 35% af stiginu, reikningar sem skulda 30%, lengd lánasögu 15%, ný inneign 10% og lánasamsetning 10%. Greiðslusaga mælir hvort inneignarreikningar séu greiddir á réttum tíma. Lánsfjárskýrslur sýna greiðslur fyrir allar lánalínur og gefa til kynna hvort greiðslur berist 30, 60, 90, 120 dögum of seint. Að borga á réttum tíma kemur almennt í veg fyrir að jafnvægi sé elt. Reikningar sem skuldaðir eru í FICO skorinu vísar til heildarfjárhæðar sem skuldað er. Háar skuldir þýða ekki endilega lágt lánstraust. FICO lítur á hlutfallið af peningum sem skuldað er af lánsfjárhæðinni sem er tiltækt. Svo, því lægra sem hlutfall lánsfjár er í notkun, því betra er það fyrir stigið.

Balance Chasing og FICO stig

Ef korthafi fær hámark að láni á $5.000 lánalínu er inneign þeirra sem notuð er 100%. Ef þeir borga þá stöðu niður í $4.000 og lánsfjármörkin haldast við $5.000, þá lækkar inneign sem notuð er í 80%. En ef kreditkortaútgefandinn eltir stöðuna og lækkar lánsfjármörkin niður í $4.000 um leið og þeir borga, er inneignin sem notuð er áfram 100% og lánstraust þeirra mun ekki batna. Ef korthafi heldur áfram að gera ný kaup þyrfti hann að vera meðvitaður um leyfileg mörk. Jafnvægiselting gæti leitt til óvæntrar lækkunar á leyfilegu hámarki og valdið því að síðari kaupum sem reynt var með korti yrði hafnað á sölustað. Ef korthafi valdi að oftakmarka gjöld gætu nýjar færslur verið samþykktar en með gjöldum fyrir að fara yfir lánsheimildir.

Ef þú finnur fyrir takmörkunum vegna jafnvægis að elta eftir og leita að nýju kreditkorti, en vilt forðast að borga óhóflegar upphæðir til að flytja inneignir, þá eru til jafnvægisflutningskort sem gætu hentað þínum þörfum.