Gleichgewichtsjagd

Was ist Balance Chasing?

Saldojagd ist die Praxis einiger Banken, die verfügbare Kreditlinie eines Kunden zu reduzieren, wenn er sein Kreditkartenguthaben abbezahlt.

Balance Chasing verstehen

Saldojagd bedeutet, dass der Kunde aufgrund des niedrigeren Kreditlimits weniger verfügbares Guthaben hat, anstatt Guthaben freizugeben. Ein Kreditkartenaussteller könnte diese Praxis anwenden, um sein Risiko zu begrenzen, indem er den Betrag des verfügbaren Kredits eines bestimmten Kreditnehmers reduziert. Die Verfolgung von Guthaben kann wahrscheinlicher sein, wenn der Karteninhaber ein Kreditnehmer mit hohem Risiko zu sein scheint, der Zahlungen verspätet oder bei anderen Kreditkarten oder Krediten in Verzug gerät . Eine unbeabsichtigte Folge der Saldojagd ist, dass, obwohl die Rückzahlung von Schulden ein verantwortungsvolles Verbraucherverhalten ist, es schwierig sein kann, einen Kredit-Score, wie z. B. einen FICO-Score , zu verbessern.

FICO-Scores berücksichtigen fünf Faktoren zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit: Zahlungshistorie, aktuelle Verschuldung, verwendete Kreditarten, Länge der Kredithistorie und neue Kreditkonten. Im Allgemeinen macht die Zahlungshistorie 35 % der Punktzahl aus, geschuldete Konten 30 %, die Länge der Kredithistorie 15 %, neue Kredite 10 % und die Kreditmischung 10 %. Die Zahlungshistorie misst, ob Kreditkonten pünktlich bezahlt werden. Kreditberichte zeigen Zahlungen für alle Kreditlinien und geben an, ob Zahlungen 30, 60, 90, 120 oder mehr Tage verspätet eingehen. Pünktliche Zahlung verhindert im Allgemeinen die Verfolgung des Kontostands. Die geschuldeten Konten im FICO-Score beziehen sich auf den geschuldeten Gesamtbetrag. Eine hohe Verschuldung bedeutet nicht zwangsläufig eine niedrige Kreditwürdigkeit. FICO berücksichtigt das Verhältnis von geschuldetem Geld zum verfügbaren Kreditbetrag. Je niedriger also der Prozentsatz des verwendeten Guthabens ist, desto besser ist es für die Punktzahl.

Balance Chasing und FICO Score

Wenn ein Karteninhaber das Maximum auf einer Kreditlinie von 5.000 $ ausleiht, wird sein Kredit zu 100 % verwendet. Wenn sie diesen Restbetrag auf 4.000 $ zurückzahlen und die Kreditlinie bei 5.000 $ bleibt, sinkt der Kreditverbrauch auf 80 %. Aber wenn der Kreditkartenaussteller dem Guthaben nachjagt und das Kreditlimit auf 4.000 $ senkt, sobald er bezahlt, bleibt das verbrauchte Guthaben bei 100 % und seine Kreditwürdigkeit wird sich nicht verbessern. Wenn ein Karteninhaber weiterhin neue Einkäufe tätigt, muss er sich des zulässigen Limits bewusst sein. Die Verfolgung des Guthabens kann zu einem unerwarteten Rückgang des zulässigen Höchstbetrags führen und dazu führen, dass nachfolgende Käufe mit einer Karte an der Verkaufsstelle abgelehnt werden. Wenn sich der Karteninhaber für eine Gebührenüberschreitung entschieden hat, könnten neue Transaktionen genehmigt werden, jedoch mit Gebühren für die Überschreitung des Kreditlimits.

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