Погоня за балансом

Что такое погоня за балансом?

Погоня за балансом — это практика некоторых банков по сокращению доступной кредитной линии клиента по мере того,. как они выплачивают остаток по своей кредитной карте.

Понимание погони за балансом

Погоня за балансом означает, что вместо высвобождения кредита клиент имеет меньше доступного кредита из-за более низкого кредитного лимита. Эмитент кредитной карты может использовать эту практику, чтобы ограничить свой риск, уменьшив сумму доступного кредита конкретного заемщика. Погоня за балансом может быть более вероятной, если владелец карты является заемщиком с высоким уровнем риска, который делает просроченные платежи или не выполняет обязательства по другим кредитным картам или кредитам. Непреднамеренным последствием погони за балансом является то, что, хотя погашение долга является ответственным поведением потребителей, это может затруднить улучшение кредитного рейтинга, такого как рейтинг FICO.

Баллы FICO учитывают пять факторов для определения кредитоспособности: история платежей, текущая задолженность, типы использованных кредитов, продолжительность кредитной истории и новые кредитные счета. Как правило, история платежей составляет 35% от оценки, задолженность по счетам — 30%, длина кредитной истории — 15%, новый кредит — 10%, а совокупность кредитов — 10%. История платежей измеряет, оплачиваются ли кредитные счета вовремя. Кредитные отчеты показывают платежи по всем кредитным линиям и указывают, получены ли платежи с опозданием на 30, 60, 90, 120 или более дней. Своевременная оплата, как правило, предотвращает погоню за балансом. Задолженность по шкале FICO относится к общей сумме задолженности. Высокий долг не обязательно означает низкий кредитный рейтинг. FICO рассматривает отношение причитающихся денег к сумме доступного кредита. Таким образом, чем ниже процент использования кредита, тем лучше для оценки.

Погоня за балансом и оценка FICO

Если владелец карты занимает максимум по кредитной линии в размере 5000 долларов США, его кредит используется на 100%. Если они погасят этот остаток до 4000 долларов, а кредитная линия останется на уровне 5000 долларов, то использованный кредит упадет до 80%. Но если эмитент кредитной карты следит за балансом и сокращает кредитный лимит до 4000 долларов, как только он платит, использованный кредит остается на уровне 100%, и его кредитный рейтинг не улучшится. Если владелец карты продолжает совершать новые покупки, ему необходимо знать о разрешенном лимите. Погоня за балансом может привести к неожиданному падению максимально допустимой суммы и стать причиной отклонения последующих покупок с использованием карты в торговой точке. Если владелец карты выбрал превышение лимита комиссий, новые транзакции могут быть одобрены, но с комиссией, взимаемой за превышение кредитного лимита.

Если вы чувствуете себя ограниченным из-за погони за балансом и поиска новой кредитной карты, но хотите избежать непомерных комиссий за перевод баланса, есть доступные карты для перевода баланса, которые могут удовлетворить ваши потребности.