Chasse à l'équilibre

Qu'est-ce que la recherche d'équilibre ?

ligne de crédit disponible d'un client au fur et à mesure qu'il rembourse le solde de sa carte de crédit.

Comprendre la recherche d'équilibre

La recherche de solde signifie qu'au lieu de libérer du crédit, le client a moins de crédit disponible en raison de la limite de crédit inférieure. Un émetteur de carte de crédit pourrait adopter cette pratique pour limiter son risque en réduisant le montant du crédit disponible d'un emprunteur particulier. La poursuite du solde peut être plus probable si le titulaire de la carte semble être un emprunteur à haut risque qui effectue des paiements en retard ou des défauts de paiement sur d'autres cartes de crédit ou prêts. Une conséquence involontaire de la recherche de solde est que même si le remboursement de la dette est un comportement responsable des consommateurs, il peut être difficile d'améliorer un pointage de crédit, tel qu'un pointage FICO.

Les scores FICO prennent en compte cinq facteurs pour déterminer la solvabilité : l'historique des paiements, l'endettement actuel, les types de crédit utilisés, la durée de l'historique de crédit et les nouveaux comptes de crédit. En général, l'historique des paiements représente 35 % du score, les comptes dus 30 %, la durée des antécédents de crédit 15 %, les nouveaux crédits 10 % et la composition des crédits 10 %. L'historique des paiements mesure si les comptes de crédit sont payés à temps. Les rapports de crédit montrent les paiements pour toutes les marges de crédit et indiquent si les paiements sont reçus avec 30, 60, 90, 120 jours ou plus de retard. Payer à temps empêchera généralement la poursuite du solde. Les comptes dus dans le score FICO font référence au montant total dû. Une dette élevée ne signifie pas nécessairement une cote de crédit faible. FICO considère le ratio de l'argent dû au montant du crédit disponible. Ainsi, plus le pourcentage de crédit utilisé est faible, meilleur est le score.

Recherche d'équilibre et score FICO

Si un titulaire de carte emprunte le maximum sur une ligne de crédit de 5 000 $, son crédit utilisé est de 100 %. S'ils remboursent ce solde à 4 000 $ et que la ligne de crédit reste à 5 000 $, le crédit utilisé chute à 80 %. Mais si l'émetteur de la carte de crédit recherche le solde et réduit la limite de crédit à 4 000 $ dès qu'il paie, le crédit utilisé reste à 100 % et sa cote de crédit ne s'améliorera pas. Si un titulaire de carte continue à effectuer de nouveaux achats, il doit connaître la limite autorisée. La recherche de solde pourrait entraîner une baisse inattendue du maximum autorisé et entraîner le refus d'achats ultérieurs tentés avec une carte au point de vente. Si le titulaire de carte a choisi de dépasser la limite de frais, de nouvelles transactions pourraient être approuvées, mais avec des frais facturés pour dépassement de la limite de crédit.

Si vous vous sentez limité par la recherche de solde et la recherche d'une nouvelle carte de crédit, mais que vous souhaitez éviter de payer des frais exorbitants pour transférer des soldes, il existe des cartes de transfert de solde disponibles qui peuvent répondre à vos besoins.