Persiguiendo el equilibrio
¿Qué es la búsqueda del equilibrio?
La búsqueda de saldo es la práctica de algunos bancos de reducir la lÃnea de crédito disponible de un cliente a medida que paga el saldo de su tarjeta de crédito.
Comprender la búsqueda del equilibrio
Perseguir el saldo significa que en lugar de liberar crédito, el cliente tiene menos crédito disponible debido al lÃmite de crédito más bajo. Un emisor de tarjetas de crédito podrÃa participar en esta práctica para limitar su riesgo mediante la reducción de la cantidad de crédito disponible de un prestatario en particular. La persecución del saldo puede ser más probable si el titular de la tarjeta parece ser un prestatario de alto riesgo que se atrasa en los pagos o no cumple con otras tarjetas de crédito o préstamos. Una consecuencia no deseada de la búsqueda del equilibrio es que, aunque el pago de la deuda es un comportamiento responsable del consumidor, puede dificultar la mejora de la calificación crediticia, como la calificación FICO.
Los puntajes FICO tienen en cuenta cinco factores para determinar la solvencia crediticia: historial de pagos, endeudamiento actual, tipos de crédito utilizados, duración del historial crediticio y cuentas de crédito nuevas. En general, el historial de pago representa el 35 % del puntaje, las cuentas adeudadas el 30 %, la duración del historial crediticio el 15 %, el crédito nuevo el 10 % y la combinación de créditos el 10 %. El historial de pagos mide si las cuentas de crédito se pagan a tiempo. Los informes de crédito muestran los pagos de todas las lÃneas de crédito e indican si los pagos se reciben con 30, 60, 90, 120 o más dÃas de retraso. Pagar a tiempo generalmente evitará la persecución del equilibrio. Las cuentas adeudadas en el puntaje FICO se refieren al monto total adeudado. Una deuda alta no significa necesariamente un puntaje crediticio bajo. FICO considera la relación entre el dinero adeudado y la cantidad de crédito disponible. Por lo tanto, cuanto menor sea el porcentaje de crédito en uso, mejor será para el puntaje.
Búsqueda de equilibrio y puntuación FICO
Si un tarjetahabiente pide prestado el máximo en una lÃnea de crédito de $5,000, su crédito utilizado es del 100%. Si pagan ese saldo a $4,000 y la lÃnea de crédito permanece en $5,000, entonces el crédito utilizado se reduce al 80%. Pero si el emisor de la tarjeta de crédito persigue el saldo y reduce el lÃmite de crédito a $4,000 tan pronto como pague, el crédito utilizado permanece al 100 % y su puntaje crediticio no mejorará. Si un titular de la tarjeta continúa realizando nuevas compras, deberá conocer el lÃmite permitido. La búsqueda de saldo podrÃa resultar en una caÃda inesperada en el máximo permitido y hacer que las compras subsiguientes intentadas con una tarjeta sean rechazadas en el punto de venta. Si el titular de la tarjeta optó por sobrepasar el lÃmite de las tarifas, se podrÃan aprobar nuevas transacciones, pero se cobrarÃan tarifas por exceder el lÃmite de crédito.
Si se siente restringido por la búsqueda de un saldo y está buscando una nueva tarjeta de crédito, pero desea evitar pagar una cantidad exorbitante de tarifas para transferir saldos, hay tarjetas de transferencia de saldo disponibles que pueden satisfacer sus necesidades.
