Pogoń za saldem

Co to jest pogoń za równowagą?

linii kredytowej klienta, gdy spłacają oni saldo karty kredytowej.

Zrozumienie pogoni za równowagą

Pogoń za saldem oznacza, że zamiast uwolnić kredyt, klient ma mniej dostępnego kredytu ze względu na niższy limit kredytowy. Wydawca karty kredytowej mógłby zaangażować się w tę praktykę, aby ograniczyć swoje ryzyko poprzez zmniejszenie kwoty dostępnego kredytu danego kredytobiorcy. Pogoń za saldem może być bardziej prawdopodobna, jeśli posiadacz karty wydaje się być kredytobiorcą wysokiego ryzyka, który dokonuje opóźnionych płatności lub zalega z innymi kartami kredytowymi lub pożyczkami. Niezamierzoną konsekwencją pogoni za saldem jest to, że chociaż spłata zadłużenia jest odpowiedzialnym zachowaniem konsumentów, może utrudnić poprawę oceny kredytowej, takiej jak ocena FICO.

Ocena FICO uwzględnia pięć czynników w celu określenia zdolności kredytowej: historię płatności, bieżące zadłużenie, rodzaje wykorzystanego kredytu, długość historii kredytowej i nowe rachunki kredytowe. Ogólnie rzecz biorąc, historia płatności stanowi 35% punktacji, rachunki należne 30%, długość historii kredytowej 15%, nowy kredyt 10%, a miks kredytowy 10%. Historia płatności mierzy, czy rachunki kredytowe są spłacane na czas. Raporty kredytowe pokazują płatności dla wszystkich linii kredytowych i wskazują, czy płatności są otrzymane z opóźnieniem 30, 60, 90, 120 lub więcej dni. Płacenie na czas zazwyczaj zapobiega pogoni za saldem. Rachunki należne w punktacji FICO odnoszą się do całkowitej należnej kwoty. Wysokie zadłużenie niekoniecznie oznacza niską zdolność kredytową. FICO uwzględnia stosunek należnych pieniędzy do dostępnej kwoty kredytu. Tak więc, im niższy procent wykorzystania kredytu, tym lepiej dla wyniku.

Pogoń za saldem i wynik FICO

Jeśli posiadacz karty pożyczy maksimum z linii kredytowej 5000 USD, wykorzystany kredyt wynosi 100%. Jeśli spłacą saldo do 4000 USD, a linia kredytowa pozostanie na poziomie 5000 USD, wykorzystany kredyt spadnie do 80%. Ale jeśli wystawca karty kredytowej będzie ścigał saldo i obniży limit kredytowy do 4000 USD, gdy tylko zapłacą, wykorzystany kredyt pozostanie na 100%, a jego ocena kredytowa nie ulegnie poprawie. Jeśli posiadacz karty będzie nadal dokonywał nowych zakupów, będzie musiał zdawać sobie sprawę z dozwolonego limitu. Pogoń za saldem może spowodować nieoczekiwany spadek dozwolonego maksimum i spowodować odrzucenie kolejnych zakupów przy użyciu karty w punkcie sprzedaży. Jeśli posiadacz karty zdecydował się na przekroczenie limitu opłat, nowe transakcje mogły zostać zatwierdzone, ale z opłatami pobieranymi za przekroczenie limitu kredytowego.

Jeśli czujesz się ograniczony przez pogoń za saldem i szukasz nowej karty kredytowej, ale chcesz uniknąć płacenia wygórowanych opłat za transfer sald, dostępne są karty do transferu salda, które mogą odpowiadać Twoim potrzebom.