Tasapainon jahtaaminen

Mitä on tasapainon tavoittelu?

Joidenkin pankkien käytäntö pienentää asiakkaan käytettävissä olevaa luottorajaa,. kun he maksavat luottokorttinsa saldon.

Tasapainon tavoittelun ymmärtäminen

Saldohaku tarkoittaa sitä, että luoton vapauttamisen sijaan asiakkaalla on vähemmän luottoa käytettävissä alemman luottorajan vuoksi. Luottokortin myöntäjä voisi ryhtyä tähän käytäntöön rajoittaakseen riskiään vähentämällä tietyn lainanottajan käytettävissä olevan luoton määrää. Tasapainon tavoittelu voi olla todennäköisempää, jos kortinhaltija näyttää olevan riskialtis lainanottaja, joka myöhästelee maksuja tai laiminlyö muita luottokortteja tai lainoja. Tasapainon tavoittelun tahaton seuraus on, että vaikka velan takaisinmaksu on vastuullista kuluttajakäyttäytymistä, se voi vaikeuttaa luottopisteiden, kuten FICO-pisteiden , parantamista.

FICO-pisteet ottavat huomioon viisi tekijää luottokelpoisuuden määrittämisessä: maksuhistoria, nykyinen velkaantuneisuus, käytetyt luottotyypit, luottohistorian pituus ja uudet luottotilit. Yleensä maksuhistoria edustaa 35 % pisteistä, tilivelka 30 %, luottohistorian pituus 15 %, uusi luotto 10 % ja luottovalikoima 10 %. Maksuhistoria mittaa, onko luottotilit maksettu ajallaan. Luottoraportit näyttävät maksut kaikille luottolinjoille ja ilmoittavat, vastaanotetaanko maksut 30, 60, 90, 120 tai enemmän myöhässä. Maksaminen ajoissa estää yleensä saldon jahtaamisen. FICO-pisteissä velat viittaavat velkojen kokonaismäärään. Suuri velka ei välttämättä tarkoita alhaista luottoluokitusta. FICO ottaa huomioon velkojen suhteen käytettävissä olevan luoton määrään. Joten mitä pienempi luottoprosentti on käytössä, sitä parempi se on pistemäärälle.

Balance Chasing ja FICO Score

Jos kortinhaltija lainaa enintään 5 000 dollarin luottorajalla, hänen käytetty luotto on 100 %. Jos he maksavat saldon 4 000 dollariin ja luottoraja pysyy 5 000 dollarissa, käytetty luotto laskee 80 prosenttiin. Mutta jos luottokortin myöntäjä tavoittelee saldoa ja leikkaa luottorajan 4 000 dollariin heti maksamisen jälkeen, käytetty luotto pysyy 100 prosentissa eikä heidän luottopisteensä parane. Jos kortinhaltija jatkaa uusien ostosten tekemistä, hänen tulee olla tietoinen sallitusta rajasta. Saldon tavoittelu voi johtaa sallitun enimmäismäärän odottamattomaan laskuun ja aiheuttaa myöhempien kortilla yritettyjen ostosten hylkäämisen myyntipisteessä. Jos kortinhaltija valitsisi ylilimityksen, uudet tapahtumat voitaisiin hyväksyä, mutta luottorajan ylityksestä veloitetaan maksu.

Jos saldon tavoittelu ja uuden luottokortin etsiminen rajoittavat sinua, mutta et halua maksaa kohtuuttoman paljon saldonsiirtomaksuja, saatavilla on saldonsiirtokortteja, jotka voivat sopia tarpeisiisi.