svarta peninga

Hvað eru svartir peningar?

Svartir peningar fela í sér alla fjármuni sem aflað er með ólöglegri starfsemi og að öðru leyti löglegar tekjur sem ekki eru skráðar til skatts. Ágóði af svörtum peningum er venjulega móttekinn í reiðufé frá neðanjarðar atvinnustarfsemi og er sem slíkur ekki skattlagður. Viðtakendur svarta peninga verða að fela þá, eyða þeim aðeins í neðanjarðarhagkerfið eða reyna að gefa þeim yfirbragð lögmætis með peningaþvætti.

Hvernig svartir peningar virka

Í sinni einföldustu mynd eru svartir peningar peningar sem skattur er ekki greiddur til hins opinbera. Segjum sem svo að verslun taki við reiðufé fyrir varning sinn og gefi ekki út kvittanir til viðskiptavina sinna. Sú verslun er í svörtum peningum þar sem hún myndi ekki borga skatt af óskráðu sölunni. Sem annað dæmi, skoðaðu fasteignakaupanda sem kaupir land sem metið er á $ 200.000. Ef kaupandinn tilkynnir aðeins $50.000 á bókunum og borgar $150.000 undir borðinu, þá er um svarta peningaviðskipti að verðmæti $150.000. Seljendur í báðum dæmunum hafa unnið sér inn peninga frá löglegum aðilum en svikið undan skatti.

Algengasta uppspretta svarta peninga er svarti markaðurinn eða neðanjarðarhagkerfið. Starfsemi á svörtum markaði getur falið í sér sölu á bönnuðum fíkniefnum, byssuhlaup, hryðjuverk og mansal. Athafnir á svörtum markaði fela einnig í sér vægari brot, svo sem sölu á fölsuðum vörum, stolnum kreditkortum eða sjóræningjaútgáfum af höfundarréttarvörðu efni.

Sá hluti tekna landsins sem er bundinn svörtum peningum hefur áhrif á hagvöxt landsins. Svartir peningar valda fjárhagslegum leka þar sem ótilkynntar tekjur sem ekki eru skattlagðar valda því að ríkið tapar tekjum. Auk þess koma þessir fjármunir sjaldan inn í bankakerfið. Þar af leiðandi getur verið erfiðara fyrir lögmæt lítil fyrirtæki og frumkvöðla að fá lán.

Jafnframt valda svartir peningar því að fjárhagsleg heilsa þjóðar er vanmetin. Það er afar erfitt að áætla magn svarta peninga í hvaða hagkerfi sem er. Það kemur ekki á óvart í ljósi þess að þátttakendur í neðanjarðarhagkerfinu hafa sterka hvata til að leyna starfsemi sinni. Þessar ótilkynntu tekjur geta ekki verið teknar með í vergri þjóðarframleiðslu ( GNP ) eða vergri landsframleiðslu ( GDP ). Þannig væru áætlanir þjóðar um sparnað, neyslu og aðrar þjóðhagsstærðir villandi. Þessi ónákvæmni hefur slæm áhrif á skipulagningu og stefnumótun.

Gagnrýni á svarta peninga

Til viðbótar við suma augljóslega siðlausa starfsemi, svo sem mansal, sem stunduð er til að fá svarta peninga, skapar svarta peningar sjálfir vandamál. Þar ber helst að nefna að hærri upphæðir af svörtum peningum í hagkerfinu leiða oft til aukinnar spillingar. Fyrirtæki sem græða verulega í neðanjarðarhagkerfinu þurfa nánast endilega að borga löggæslu fyrir að horfa í hina áttina af og til. Hins vegar leiðir það til spilltrar lögreglu sem getur færst frá því að hunsa brot yfir í að taka virkan þátt í glæpum.

Kostir svarta peninga

Svartir peningar skila mestum ávinningi í samfélögum með þrúgandi lög. Til dæmis voru mörg venjuleg markaðsviðskipti ólögleg í Sovétríkjunum. Fólk sneri sér að neðanjarðarhagkerfinu til að draga úr skorti og fá bannaðar vörur. Í mörgum öðrum tilfellum setja stjórnir á verðlagseftirlit sem gerði vörur ófengnar eða söluskatta sem gerðu þær óviðráðanlegar. Svartir peningar veittu leið til að minnka skaðann.

Svartir peningar geta einnig hjálpað til við að draga úr áhrifum kerfisbundins kynþáttafordóma. Sögulega hafa stjórnvöld bönnuð ákveðnum kynþáttum að halda land, versla með verðbréf eða á annan hátt nýta náttúrulegan rétt sinn til að stunda verslun. Þessi bönn ýttu sumum fórnarlömbum mismununar inn á minna eftirlitsskyld svæði þar sem þeim var frjálst að vinna sér inn svarta peninga.

Sérstök atriði

Flestir svartir peningaeigendur reyna að breyta peningunum í löglega peninga, einnig þekktir sem hvítir peningar. Það eru nokkrar leiðir til að gera það.

Viðurlögin gegn peningaþvætti eru oft þung, svo lögmæt fyrirtæki verða að gæta þess að forðast að taka þátt í því fyrir slysni.

peningaþvætti með því að nota hawala viðskiptakerfi. Hawalakerfið er óformleg og ódýr aðferð til að flytja peninga frá einu svæði til annars án raunverulegrar peningahreyfingar og án þess að nota banka. Það starfar á kóða og tengiliðum og engin pappírsvinna eða upplýsingagjöf er nauðsynleg. Ef peningaþvætti í Bandaríkjunum ákveður að senda 20.000 dollara í gegnum hawala söluaðila til viðtakanda á Indlandi, verður gengið sem samið var um fest á umtalsvert hærra gengi en opinbera genginu.

Skattskjól geta boðið peningaþvætti nafnleynd vegna slakrar stefnu um fjármuni sem lagt er inn í lönd þeirra. Aðrar útsölustaðir fyrir svarta peninga eru fasteignir, skartgripir, reiðufé, gullfjárfestingar og dulritunargjaldmiðlar.

##Hápunktar

• Á hinn bóginn geta svartir peningar dregið úr neikvæðum áhrifum kúgandi laga.

• Svarta peningar geta verið ólöglega dulbúnir sem lögmætir peningar með peningaþvætti.

• Svartir peningar fela í sér alla fjármuni sem aflað er með ólöglegri starfsemi og að öðru leyti löglegar tekjur sem ekki eru skráðar til skatts.

• Hærra magn af svörtum peningum í hagkerfinu leiða oft til aukinnar spillingar.