黑钱

##什么是黑钱？

黑钱包括通过非法活动赚取的所有资金以及未出于税收目的记录的其他合法收入。黑钱收益通常以现金形式从地下经济活动中获得，因此不征税。黑钱的接受者必须将其隐藏起来，仅用于地下经济，或试图通过洗钱使其具有合法性。

黑钱如何运作

在最简单的形式中，黑钱是不向政府缴税的钱。假设一家商店接受现金购买其商品并且不向其客户开具收据。那家商店用黑钱交易，因为它不会为未记录的销售额纳税。再举一个例子，考虑购买价值 200,000 美元土地的购房者。如果买家只在账面上报告了 50,000 美元，而在桌子底下支付了 150,000 美元，那么就有一笔价值 150,000 美元的黑钱交易。这两个例子中的卖家都从合法来源赚钱，但逃税了。

黑钱最常见的来源是黑市或地下经济。黑市中的活动可能包括销售违禁药物、枪击、恐怖主义和人口贩运。黑市活动还涉及不太严重的犯罪行为，例如销售假冒商品、盗窃信用卡或盗版版权材料。

一国收入中与黑钱挂钩的部分会影响该国的经济增长。黑钱导致财务泄漏，因为未征税的未报告收入导致政府损失收入。此外，这些资金很少进入银行系统。因此，合法的小企业和企业家可能更难获得贷款。

此外，黑钱导致一个国家的财务状况被低估。在任何经济体中估计黑钱的数量是极其困难的。这并不奇怪，因为地下经济的参与者有强烈的动机隐瞒他们的活动。这些未报告的收入不能包含在一个国家的国民生产总值 ( GNP ) 或国内生产总值 ( GDP ) 中。因此，一个国家对储蓄、消费和其他宏观经济变量的估计会产生误导。这些不准确性对规划和决策产生不利影响。

##对黑钱的批评

除了一些明显不道德的活动，如贩卖人口，这些活动是为了获得黑钱，黑钱本身也会产生问题。最值得注意的是，经济中更多的黑钱往往会导致腐败加剧。在地下经济中赚取可观利润的企业几乎必须不时向执法部门支付费用以另辟蹊径。然而，这导致了一支腐败的警察队伍，可能会从忽视犯罪转向积极参与犯罪。

黑钱的好处

黑钱在法律最严厉的社会中产生的好处最多。例如，许多普通的市场经济交易在苏联是非法的。人们转向地下经济以缓解短缺并获得违禁商品。在许多其他情况下，政权实施价格控制，使商品无法获得，或销售税使商品无法负担。黑钱提供了一种减少损失的方法。

黑钱还可以帮助减少系统性种族主义的影响。从历史上看，政府禁止某些种族持有土地、交易证券或以其他方式行使他们从事商业的自然权利。这些禁令将一些歧视受害者推向监管较少的领域，在那里他们可以自由地赚取黑钱。

特别注意事项

大多数黑钱持有者试图将钱转换为合法货币，也称为白钱。有很多方法可以做到这一点。

对洗钱的处罚往往很严厉，因此合法企业必须小心避免意外参与其中。

哈瓦拉交易系统进行洗钱。哈瓦拉系统是一种非正式且廉价的方法，将资金从一个地区转移到另一个地区，无需任何实际的资金流动，也无需使用银行。它对代码和联系人进行操作，不需要任何文书工作或披露。如果美国的洗钱者决定通过哈瓦拉交易商向印度的收款人汇款 20,000 美元，则商定的汇率将固定在比官方汇率高得多的汇率上。

避税天堂可以为洗钱者提供匿名性。黑钱的其他渠道包括房地产、珠宝、现金、金条投资和加密货币。

＃＃强调

另一方面，黑钱可以减少压迫性法律的负面影响。
黑钱可以通过洗钱被非法伪装成合法货币。
黑钱包括通过非法活动获得的所有资金以及未出于税收目的记录的其他合法收入。
经济中更多的黑钱往往会导致腐败加剧。