Soldi neri

Cos'è il denaro nero?

Il denaro nero include tutti i fondi guadagnati attraverso attività illegali e entrate altrimenti legali che non sono registrate ai fini fiscali. I proventi del denaro nero vengono generalmente ricevuti in contanti da attività economiche sotterranee e, in quanto tali, non sono tassati. I destinatari del denaro nero devono nasconderlo, spenderlo solo nell'economia sommersa o tentare di dargli l'apparenza di legittimità attraverso il riciclaggio di denaro.

Come funziona il denaro nero

Nella sua forma più semplice, il denaro nero è denaro su cui non vengono pagate le tasse al governo. Supponiamo che un negozio accetti contanti per la sua merce e non emetta ricevute ai suoi clienti. Quel negozio sta effettuando transazioni in denaro nero, poiché non pagherebbe le tasse sulle vendite non registrate. Come altro esempio, considera un acquirente di proprietà che acquista un terreno del valore di $ 200.000. Se l'acquirente riporta solo $ 50.000 sui libri contabili e paga $ 150.000 sottobanco, allora c'è una transazione di denaro nero del valore di $ 150.000. I venditori in entrambi gli esempi hanno guadagnato denaro da fonti legali ma hanno evaso le tasse.

La fonte più comune di denaro nero è il mercato nero o l'economia sommersa. Le attività nel mercato nero possono includere la vendita di droghe proibite, il traffico di armi, il terrorismo e il traffico di esseri umani. Le attività del mercato nero comportano anche reati meno gravi, come la vendita di merci contraffatte, carte di credito rubate o versioni piratate di materiale protetto da copyright.

La parte del reddito di un paese legata al denaro nero influisce sulla crescita economica del paese. Il denaro nero provoca perdite finanziarie,. poiché il reddito non dichiarato non tassato fa perdere entrate al governo. Inoltre, questi fondi entrano raramente nel sistema bancario. Di conseguenza, può essere più difficile per le piccole imprese e gli imprenditori legittimi ottenere prestiti.

Inoltre, il denaro nero fa sottovalutare la salute finanziaria di una nazione. È estremamente difficile stimare la quantità di denaro nero in qualsiasi economia. Ciò non sorprende, dato che i partecipanti all'economia sommersa hanno forti incentivi a nascondere le proprie attività. Questi guadagni non dichiarati non possono essere inclusi nel prodotto nazionale lordo ( PNL ) o nel prodotto interno lordo ( PIL ) di un paese. Pertanto, le stime di una nazione di risparmio, consumo e altre variabili macroeconomiche sarebbero fuorvianti. Queste imprecisioni influiscono negativamente sulla pianificazione e sulla definizione delle politiche.

Critiche al denaro nero

Oltre ad alcune delle attività chiaramente immorali, come la tratta di esseri umani, che vengono perseguite per ottenere denaro nero, il denaro nero stesso crea problemi. In particolare, quantità maggiori di denaro nero nell'economia spesso portano a una maggiore corruzione. Le aziende che realizzano profitti sostanziali nell'economia sommersa devono quasi necessariamente pagare le forze dell'ordine per guardare dall'altra parte di tanto in tanto. Tuttavia, ciò porta a una forza di polizia corrotta che può passare dall'ignorare i reati alla partecipazione attiva ai crimini.

Vantaggi del denaro nero

Il denaro nero produce i maggiori benefici nelle società con le leggi più oppressive. Ad esempio, molte normali transazioni economiche di mercato erano illegali in Unione Sovietica. Le persone si sono rivolte all'economia sommersa per alleviare le carenze e ottenere beni vietati. In molti altri casi, i regimi imponevano controlli sui prezzi che rendevano i beni introvabili o imposte sulle vendite che li rendevano inaccessibili. Il denaro nero ha fornito un modo per ridurre il danno.

Il denaro nero può anche aiutare a ridurre l'impatto del razzismo sistematico. Storicamente, i governi hanno vietato ad alcune razze di detenere terreni, commerciare titoli o esercitare in altro modo i loro diritti naturali per impegnarsi nel commercio. Questi divieti hanno spinto alcune vittime della discriminazione in aree meno regolamentate dove erano libere di guadagnare denaro nero.

Considerazioni speciali

La maggior parte dei detentori di denaro neri tenta di convertire il denaro in denaro legale, noto anche come denaro bianco. Ci sono diversi modi per farlo.

Le sanzioni contro il riciclaggio di denaro sono spesso severe, quindi le aziende legittime devono fare attenzione a non parteciparvi accidentalmente.

Il riciclaggio di denaro può essere perpetrato utilizzando il sistema di transazioni hawala . Il sistema hawala è un metodo informale ed economico per trasferire denaro da una regione all'altra senza alcun effettivo movimento di denaro e senza l'uso di banche. Opera su codici e contatti e non è richiesta alcuna documentazione o divulgazione. Se un riciclatore di denaro negli Stati Uniti decide di inviare $ 20.000 tramite un commerciante di hawala a un destinatario in India, il tasso di cambio concordato sarà fissato a un tasso significativamente più alto rispetto al tasso ufficiale.

I paradisi fiscali possono offrire l'anonimato ai riciclatori di denaro a causa delle politiche permissive sui fondi depositati nei loro paesi. Altri sbocchi per denaro nero includono immobili, gioielli, contanti, investimenti in metalli preziosi e criptovalute.

Mette in risalto

• D'altra parte, il denaro nero può ridurre l'impatto negativo delle leggi oppressive.

• Il denaro nero può essere illegalmente mascherato da denaro legittimo attraverso il riciclaggio di denaro.

• Il denaro nero include tutti i fondi guadagnati attraverso attività illegali e entrate altrimenti legali che non sono registrate ai fini fiscali.

• Maggiori quantità di denaro nero nell'economia spesso portano a una maggiore corruzione.