mustaa rahaa

Mikä on musta raha?

Musta raha sisältää kaikki laittomasta toiminnasta ansaitut varat ja muutoin lailliset tulot, joita ei kirjata verotukseen. Mustan rahan tuotto saadaan yleensä käteisenä maanalaisesta taloudellisesta toiminnasta, eikä niitä sellaisenaan veroteta. Mustan rahan saajien on piilotettava se, käytettävä se vain harmaan talouteen tai yritettävä antaa sille legitimiteettivaikutelma rahanpesun avulla.

Kuinka musta raha toimii

Yksinkertaisimmassa muodossaan musta raha on rahaa, josta ei makseta veroa valtiolle. Oletetaan, että kauppa hyväksyy käteistä tavaroistaan eikä anna asiakkailleen kuitteja. Tuo kauppa käy kauppaa mustalla rahalla, koska se ei maksaisi veroa kirjaamattomista myynnistä. Toisena esimerkkinä harkitse kiinteistön ostajaa, joka ostaa maata 200 000 dollarin arvosta. Jos ostaja ilmoittaa kirjoista vain 50 000 dollaria ja maksaa 150 000 dollaria pöydän alla, on olemassa 150 000 dollarin arvoinen musta rahatapahtuma. Molemmissa esimerkeissä myyjät ovat ansainneet rahaa laillisista lähteistä, mutta kiertäneet veroja.

Yleisin mustan rahan lähde on musta markkina tai harmaa talous. Toiminta mustalla markkinoilla voi sisältää kiellettyjen huumeiden myyntiä, ampumista, terrorismia ja ihmiskauppaa. Mustan markkinan toimintaan liittyy myös lievempiä rikoksia, kuten väärennettyjen tavaroiden, varastettujen luottokorttien tai tekijänoikeudella suojatun materiaalin piraattiversioiden myyntiä.

Mustaan rahaan sidottu osa maan tuloista vaikuttaa maan talouskasvuun. Musta raha aiheuttaa taloudellisia vuotoja,. sillä ilmoittamattomat tulot, joita ei veroteta, aiheuttavat valtion tulojen menetyksiä. Lisäksi nämä varat tulevat harvoin pankkijärjestelmään. Tämän seurauksena laillisten pienyritysten ja yrittäjien voi olla vaikeampaa saada lainaa.

Lisäksi musta raha saa kansakunnan taloudellisen tilan aliarvioimaan. Mustan rahan määrää on erittäin vaikea arvioida missään taloudessa. Se ei ole yllättävää, kun otetaan huomioon, että harmaan talouden toimijoilla on vahvat kannustimet salata toimintansa. Näitä ilmoittamattomia ansioita ei voida sisällyttää maan bruttokansantuotteeseen ( BKT ) tai bruttokansantuotteeseen ( BKT ). Näin ollen kansakunnan arviot säästämisestä, kulutuksesta ja muista makrotaloudellisista muuttujista olisivat harhaanjohtavia. Nämä epätarkkuudet vaikuttavat haitallisesti suunnitteluun ja päätöksentekoon.

Mustan rahan kritiikki

Joidenkin selvästi moraalittomien toimintojen, kuten ihmiskaupan, lisäksi, joilla pyritään saamaan mustaa rahaa, musta raha itsessään aiheuttaa ongelmia. Erityisesti suuremmat määrät mustaa rahaa taloudessa johtavat usein lisääntyneeseen korruptioon. Harmaan taloudessa huomattavia voittoja tuottavien yritysten on lähes välttämättä maksettava lainvalvontaviranomaisille katsoakseen toisinaan toisin. Tämä johtaa kuitenkin korruptoituneisiin poliisivoimiin, jotka voivat siirtyä rikosten huomioimatta jättämisestä aktiiviseen rikoksiin osallistumiseen.

Mustan rahan edut

Musta raha tuottaa eniten etuja yhteiskunnissa, joissa on ahdistavimmat lait. Esimerkiksi monet tavalliset markkinataloustoimet olivat laittomia Neuvostoliitossa. Ihmiset kääntyivät harmaan talouden puoleen pulaa lievittääkseen ja hankkiakseen kiellettyjä tavaroita. Monissa muissa tapauksissa järjestelmät määräävät hintavalvontaa,. joka teki tavaroista mahdottomaksi saada, tai myyntiveroja,. jotka tekivät niistä kohtuuttomia. Musta raha tarjosi tavan vähentää vahinkoja.

Musta raha voi myös auttaa vähentämään systemaattisen rasismin vaikutuksia. Historiallisesti hallitukset kielsivät tiettyjä rotuja omistamasta maata, käydä kauppaa arvopapereilla tai muuten harjoittamasta luonnollisia oikeuksiaan harjoittaa kauppaa. Nämä kiellot työnsivät osan syrjinnän uhreista vähemmän säännellyille alueille, joilla he saivat vapaasti ansaita mustaa rahaa.

Erityisiä huomioita

Useimmat mustan rahan haltijat yrittävät muuntaa rahat lailliseksi rahaksi, joka tunnetaan myös valkoisena rahana. On olemassa useita tapoja tehdä se.

Rahanpesun rangaistukset ovat usein ankarat, joten laillisten yritysten on varottava osallistumasta siihen vahingossa.

Rahanpesua voidaan tehdä käyttämällä hawala -tapahtumajärjestelmää. Hawala-järjestelmä on epävirallinen ja halpa tapa siirtää rahaa alueelta toiselle ilman varsinaista rahansiirtoa ja ilman pankkien käyttöä. Se toimii koodeilla ja yhteystiedoilla, eikä paperityötä tai tietojen paljastamista vaadita. Jos yhdysvaltalainen rahanpesuri päättää lähettää 20 000 dollaria hawala-jälleenmyyjän kautta Intiassa olevalle vastaanottajalle, sovittu valuuttakurssi vahvistetaan huomattavasti virallista kurssia korkeammaksi.

Veroparatiisit voivat tarjota rahanpesijöille nimettömyyttä heidän maihinsa talletettuja varoja koskevan löyhän politiikan vuoksi. Muita mustan rahan myyntipisteitä ovat kiinteistöt, korut, käteinen, jalometallisijoitukset ja kryptovaluutat.

##Kohokohdat

• Toisaalta musta raha voi vähentää sortavien lakien negatiivista vaikutusta.

• Mustaa rahaa voidaan laittomasti naamioida lailliseksi rahaksi rahanpesun avulla.

• Musta raha sisältää kaikki laittomasta toiminnasta ansaitut varat ja muutoin lailliset tulot, joita ei kirjata verotukseen.

• Suuremmat mustat rahat taloudessa johtavat usein korruption lisääntymiseen.