Hawala

Hvað er Hawala?

Hawala er óformleg aðferð til að flytja peninga án þess að líkamlegir peningar hreyfist í raun. Því er lýst sem "peningaflutningi án peningahreyfingar." Önnur skilgreining er einfaldlega „traust“.

Hawala er notað í dag sem önnur greiðsluleið sem er til staðar utan hefðbundinna bankakerfa. Viðskipti milli hawala miðlara eru gerð án víxla vegna þess að kerfið byggir mikið á trausti og jafnvægi á bókum hawala miðlara.

Að skilja Hawala

Hawala er upprunnið í Suður-Asíu á 8. öld og er notað um allan heim í dag, sérstaklega í íslömsku samfélagi, sem valkostur til að framkvæma millifærslur. Ólíkt hefðbundinni aðferð við að flytja peninga yfir landamæri með bankamillifærslum, er peningaflutningi í hawala raðað í gegnum net hawaladars eða hawala söluaðila.

Söluaðilar Hawala halda óformlega dagbók til að skrá allar kredit- og debetfærslur á reikningum sínum. Skuld milli hawala söluaðila er hægt að gera upp með reiðufé, eignum eða þjónustu. Hawaladar sem heldur ekki endalokum sínum í hinu óbeina samningskerfi hawala verður merktur sem sá sem hefur misst heiðurinn og verður fyrrverandi tilkynnt frá netinu eða svæðinu.

Talið er að Hawala komi frá arabíska orðinu fyrir "framsal" eða "víxil" eða hindí orðinu fyrir "tilvísun."

Farandverkafólki sem oft sendir peningasendingar til ættingja og vina í upprunalandi sínu finnst hawala-kerfið hagkvæmt. Hawala auðveldar flæði peninga á milli fátækra landa þar sem formleg bankastarfsemi er of dýr eða erfið aðgengileg.

Til viðbótar við þægindin og hraðann við að stunda hawala eru gjöldin venjulega lág miðað við háu vextina sem bankar innheimta. Til að hvetja til gjaldeyrisflutninga í gegnum hawala, undanþiggja sölumenn stundum útlendinga frá greiðslum. Kerfið er líka auðvelt í notkun, þar sem maður þarf aðeins að finna traustan hawaladar til að flytja peninga.

Dæmi um Hawala

Hvernig virkar hawala? Segjum að Mary þurfi að senda $200 til John, sem býr í öðrum bæ. Hún mun nálgast hawaladar, Eric, og gefa honum upphæðina sem hún vill að John fái, þar á meðal upplýsingar um viðskiptin; nafn viðtakanda, borg og lykilorð.

Eric hefur samband við hawala söluaðila í borg viðtakandans, Tom, og biður hann um að gefa John $200 með því skilyrði að John gefi rétt fram lykilorðið. Tom millifærir peningana til John af eigin reikningi, að frádregnum þóknun, og Eric mun skulda Tom $200.

Viðskiptin sem Mary hóf og lauk með móttöku Johns á fjármunum tekur aðeins einn til tvo daga eða, í sumum tilfellum, aðeins nokkrar klukkustundir. Engir peningar eru fluttir og engar IOUs eru undirritaðar og skiptast af Eric og Tom, þar sem hawala kerfið er aðeins stutt af trausti, heiður, fjölskyldutengslum eða svæðisbundnum tengslum.

Sérstök atriði

Þeir eiginleikar sem gera hawala aðlaðandi leið fyrir lögmæta fastagestur gera það einnig aðlaðandi fyrir ólögmæta notkun. Þannig er hawala oft nefnt neðanjarðarbankastarfsemi. Þetta er vegna þess að peningaþvætti og hryðjuverkamenn nýta sér þetta kerfi til að flytja fjármuni frá einum stað til annars.

Hawala veitir nafnleynd í viðskiptum sínum þar sem opinberar skrár eru ekki haldnar og ekki er hægt að rekja uppruna peninganna sem eru fluttir. Vegna þess að peningaþvætti miðar að því að fela uppsprettu peninga sem myndast frá ólöglegri starfsemi, er hawala fullkomið kerfi fyrir peningaþvætti.

Að auki nota spilltir stjórnmálamenn og auðmenn sem vilja helst svíkja undan skatti hawala til að nafngreina auð sinn og starfsemi. Ekki er hægt að skattleggja reiðufé sem myndast vegna viðskipta sem ekki eru skráð.

Hawala er einnig notað til að fjármagna hryðjuverk og gerir það sérstaklega erfitt að stöðva hryðjuverk. Stór hluti uppgötvunar hryðjuverkaklefa felur í sér að rekja flutning peninga þar sem hryðjuverkasamtök eru fjármögnuð og þurfa peninga til að kaupa vopn og fæða fólkið sitt. Hawala-viðskipti gera þessa peningahreyfingu auðvelda þar sem engin pappírsslóð er frá upptökum fjármuna til hryðjuverkasamtakanna.

Hawala og stjórnvaldsreglugerð

Þar sem hawala millifærslur eru ekki fluttar í gegnum banka og þar af leiðandi ekki stjórnað af stjórnvöldum og fjármálastofnunum, hafa mörg lönd verið látin endurskoða reglugerðarstefnu sína með tilliti til hawala.

Sum lönd hafa gert hawala ólöglegt vegna skorts á skrifræði í kerfinu.

Til dæmis, á Indlandi, eru lög um gjaldeyrisstjórnun (FEMA) og lög um varnir gegn peningaþvætti (PMLA) tvö helstu löggjafarkerfin sem hindra notkun hawala í landinu. Indland bannar óformleg hawala-viðskipti og fólk að fara í þau með því að skilgreina nákvæmlega hvers konar viðskipti eru ekki leyfð, sem fela í sér stofnun eða öflun hvers kyns eigna utan Indlands .

Í Pakistan eru óformleg Hawala viðskipti einnig bönnuð. Landið tilgreinir hvaða aðilum er heimilt að gera greiðslur og gjaldeyrisskipti. Það eru í gildi lög sem krefjast þess að víxlarar skrái sig og uppfylli reglur til að verða gjaldeyrisfyrirtæki innan tveggja ára og ef þeir skrá sig ekki mega þeir ekki starfa .

300+ peningaskiptamenn Afganistan hafa skipulagt sig í sjálfseftirlitsstofnun sem hefur búið til reglur og reglugerðir sem allir meðlimir verða að fara eftir. Það hefur verið erfiðara fyrir landið að koma óskráðum peningaskiptum inn í hópinn til að koma í veg fyrir ólöglega starfsemi í gegnum hawala-skipti .

Flest lönd hafa lög um óformleg kerfi til millifærslu fjármuna, eins og hawala, sem leitast við að stemma stigu við neikvæðum ytri áhrifum sem slíkt kerfi skapar.

Sum Fintech fyrirtæki eru að innleiða hawala kerfið til að veita fjármálaþjónustu til óbankaðra og undirbanka íbúa heimsins. Farsímabanka- og greiðslumiðlar, eins og Paga og M-Pesa,. eru að gjörbylta fjármálakerfinu í ákveðnum Afríkulöndum með því að stuðla að fjárhagslegri þátttöku í gegnum hawala-kerfið sem veitir fjármálaþjónustu.

Algengar spurningar um Hawala

Er Hawala ólöglegt?

Já, hawala er ólöglegt vegna þess að peningaviðskipti fara fram utan stjórnaða bankakerfisins sem er til staðar til að vernda einstaklinga og koma í veg fyrir ólöglega starfsemi.

Hvað eru Hawala peningar?

Hawala peningar eru peningar sem eru fluttir með hawala kerfinu, þar sem engin raunveruleg hreyfing fjármuna frá einum reikningi á annan reikning á sér stað, engin pappírsslóð er búin til og engir víxlar eru til.

Hver er refsingin fyrir Hawala á Indlandi?

Refsingin fyrir hawala á Indlandi er sem hér segir:

Peningasekt allt að þrisvar sinnum hærri upphæð en 200.000 indverskar rúpíur ($2.755) hámarki.
Upptaka á gjaldeyri, verðbréfum eða öðrum peningum og eignum sem tengjast brotinu.
Fangelsi ef refsing er ekki greidd

Er Hawala löglegt í Dubai?

Hawala er löglegt í Dubai svo framarlega sem hawala veitandinn er skráður hjá Seðlabankanum og fer eftir þeim reglum sem settar eru fram.

Aðalatriðið

Hawala er óformlegt millifærslukerfi sem gerir kleift að flytja fjármuni frá einum einstaklingi til annars án raunverulegrar hreyfingar peninga. Þetta er einfalt ferli sem krefst engin skjöl og er því nafnlaust kerfi til að flytja peninga. Þetta hefur verið gagnlegt fyrir mörg fátæk lönd þar sem einstaklingar flytja erlendis til að vinna og senda peninga heim og forðast dýr millifærslugjöld og önnur nauðsynleg skjöl.

Vegna nafnleyndar sinnar hefur hawala einnig verið leið til að ólöglegt athæfi geti átt sér stað, svo sem peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka. Af þessum sökum banna mörg lönd hawala eða hafa sett reglur um það.

Hápunktar

Sum lönd, eins og Indland, hafa gert hawala ólöglegt vegna óformlegs eðlis þess og skorts á reglugerðum eða eftirliti.
Hawala (stundum nefnd neðanjarðarbankastarfsemi) er leið til að senda peninga án þess að nokkur gjaldmiðill hreyfist í raun.
Hawala veitir nafnleynd í viðskiptum sínum, þar sem opinberar skrár eru ekki haldnar og ekki er hægt að rekja uppruna peninganna sem eru fluttir.
Hawala er einnig að finna fótfestu í heimi fjármálatækninnar, sem veitir aðgang að peningaflutningum meðal óbankaðra og undirbankaðra íbúa heimsins.
Hawala net hafa verið notuð frá fornu fari og eru í dag víða að finna meðal fyrrverandi klappa sem senda greiðslur heim.