Peningaþvætti

Hvað er peningaþvætti?

Peningaþvætti er sú venja að láta peninga sem aflað var með glæpsamlegum hætti, svo sem vopnasmygli, líta út eins og þeir kæmu frá lögmætri atvinnustarfsemi.

Dýpri skilgreining

Peningaþvætti felur oft í sér að fjármálastofnanir láta peningana líta út fyrir að vera úr löglegum uppruna. Í stað þess að leggja stóra upphæð af peningum í einu inn í banka mun peningaþvætti leggja inn litlar upphæðir með tímanum til að forðast að vekja athygli. Hægt er að fara með peninga sem aflað er ólöglega til lands þar sem lögum um peningaþvætti er ekki framfylgt eins ströngum, en til þess þarf oft að smygla reiðufé yfir landamæri.

Það eru þrjú skref í peningaþvætti:

• Staðsetning. Þetta vísar til þess að koma óhreinum peningum inn í fjármálakerfið með því að leggja þá inn í banka eða nota þá fyrir fyrirtæki.

• Lagskipting. Þetta er að nota erfiðar bókhaldsaðferðir til að leyna uppruna peninganna.

• Samþætting. Þetta er þegar óhreinu peningarnir leggja leið sína aftur inn í hagkerfið sem lögmætir fjármunir.

Ein algeng leið til að þvo peninga er að stofna lögmæt fyrirtæki, sem kallast „front“ og fylla á tekjur hvers dags. Fyrirtækið sameinar ólöglega fjármuni við lögmæta fjármuni fyrirtækisins til að leyna uppruna óhreinu peninganna. Með því að falsa tekjur blandar fyrirtækið saman lögmætum fjármunum við ólöglega fjármuni þannig að erfitt er að greina þar á milli.

Dæmi um peningaþvætti

Hjón vinna sér inn háar upphæðir með eiturlyfjasmygli og þurfa leið til að dylja uppruna tekna sinna. Þau ákveða að opna veitingastað með óhreinum peningum. Á hverjum degi, þegar þeir skrá tekjur sínar í bækurnar, fylla þeir það sem þeir segjast hafa aflað. Með tímanum eru fíkniefnapeningarnir teknir inn í lögmætar tekjur þeirra og hjónin geta byrjað að eyða peningunum án þess að hafa heimildir fyrir því hvernig þau hafi raunverulega náð þeim. Fíkniefnapeningarnir hafa verið þvegnir.

Peningaþvætti er ekki eina ólöglega leiðin til að meðhöndla reiðufé. Hér eru sex aðrar peningavenjur sem eru í bága við lög.

Hápunktar

• Glæpamenn nota margs konar peningaþvættisaðferðir til að láta ólöglega fengna fjármuni virðast hreina.

• Peningaþvætti er hið ólöglega ferli að láta „óhreina“ peninga virðast lögmæta í stað þess að vera illa fengnir.

• Fjármálaiðnaðurinn hefur einnig sitt eigið sett af ströngum ráðstöfunum gegn peningaþvætti (AML).

• Netbanki og dulritunargjaldmiðlar hafa auðveldað glæpamönnum að millifæra og taka út peninga án þess að uppgötvast.

• Forvarnir gegn peningaþvætti er orðið alþjóðlegt átak og felur nú í sér fjármögnun hryðjuverka meðal skotmarka sinna.

Algengar spurningar

Hvernig eru dulritunargjaldmiðlar notaðir í peningaþvætti?

Bandaríska fjármálaglæpakerfið (FinCEN) benti á í skýrslu í júní 2021 að breytanlegir sýndargjaldmiðlar (CVCs) – annað hugtak yfir dulritunargjaldmiðla – hafi vaxið og orðið valmiðillinn í margs konar ólöglegri starfsemi á netinu. Burtséð frá því að vera ákjósanlegur greiðslumáti fyrir að kaupa lausnarhugbúnaðarverkfæri og -þjónustu, misnotkunarefni á netinu, eiturlyf og annan ólöglegan varning á netinu, eru CVCs í auknum mæli notaðir til að skipta um viðskipti og torvelda uppruna peninga sem fengnir eru til glæpastarfsemi. Glæpamenn nota ýmsar peningaþvættisaðferðir sem fela í sér dulritunargjaldmiðla, þar á meðal „blöndunartæki“ og „túmor“ sem rjúfa tengslin milli heimilisfangs (eða dulmáls „veskis“) sem sendir dulritunargjaldmiðil og heimilisfangsins sem fær það.

Hverjar eru nokkrar leiðir sem fasteignir eru notaðar við peningaþvætti?

Nokkrar algengar aðferðir sem glæpamenn nota við peningaþvætti með fasteignaviðskiptum eru meðal annars vanmat eða ofmat eigna, kaup og sölu eigna í hröðum röð, notkun þriðja aðila eða fyrirtæki sem fjarlægir viðskiptin frá glæpsamlegum fjármunum og einkasölu.

Hvernig geturðu vitað hvort einhver sé að þvo peninga?

Það eru nokkrir rauðir fánar til að varast sem gætu bent til peningaþvættis. Sumt af þessu felur í sér grunsamlega eða leynilega hegðun einstaklings í kringum peningamál, gera stór viðskipti með reiðufé, eiga fyrirtæki sem virðist þjóna engum raunverulegum tilgangi, framkvæma of flókin viðskipti eða gera nokkur viðskipti rétt undir skýrsluskilum.

Hvers vegna er mikilvægt að berjast gegn peningaþvætti?

Með peningaþvætti (AML) er leitast við að svipta glæpamenn hagnaðinum af ólöglegum fyrirtækjum sínum, og þannig útrýma aðalhvatanum fyrir þá til að taka þátt í slíkri illgjarnri starfsemi. Ólögleg og hættuleg starfsemi, svo sem eiturlyfjasmygl, smygl á fólki, fjármögnun hryðjuverka, smygl, fjárkúgun og svik, stofna milljónum manna í hættu á heimsvísu og leggja gríðarlegan félagslegan og efnahagslegan kostnað á samfélagið. Þar sem ágóði af slíkri starfsemi er lögmætur með peningaþvætti getur barátta gegn peningaþvætti leitt til minnkunar á glæpsamlegum athöfnum og þar með verulegum ávinningi fyrir samfélagið.

Hvað er dæmi um peningaþvætti?

Segðu að peningar hafi verið aflað ólöglega við sölu fíkniefna og fíkniefnasali vill kaupa nýjan bíl fyrir ágóðann. Vegna þess að það er erfitt og grunsamlegt að reyna að kaupa ökutæki algjörlega í reiðufé, þarf söluaðilinn að þvo peningana til að það virðist lögmætt. Fíkniefnasali á einnig lítið þvottahús sem er mjög reiðufjárfrekt fyrirtæki. Peningunum úr fíkniefnasölunni er blandað saman við reiðufé þvottahússins og síðan farið í banka til innborgunar. Síðan, með því að draga ávísun af reikningi þvottahússins, getur söluaðilinn keypt bílinn án gruns. Önnur algeng tegund peningaþvættis í spilavítum er að kaupa spilapeninga af spilavítinu með reiðufé og fá ávísanir í staðinn fyrir spilapeningana frá spilavítinu. spilavíti, oft án fjárhættuspils eða að leggja lágmarks veðmál.