Korthafasamningur
Hvað er korthafasamningur?
Korthafasamningur er lagalegt skjal sem útlistar skilmálana sem viðskiptavinum er boðið upp á kreditkort . Í korthafasamningi er meðal annars kveðið á um árlega hlutfallstölu (APR) kortsins, svo og hvernig lágmarksgreiðslur kortsins eru reiknaðar.
Hvernig korthafasamningar virka
Samkvæmt 1968 Truth in Lending Act (TILA) er greiðslukortaveitendum bannað að gefa villandi yfirlýsingar um tilboð sín og þurfa að útskýra skilmála og ákvæði kreditkorta sinna með skýrum hætti í korthafasamningnum . nýtt kreditkort ætti að fara vandlega yfir korthafasamninginn til að staðfesta að raunveruleg ákvæði kortsins séu eins og auglýst er.
Þó að upplýsingar þeirra séu mismunandi eru flestir korthafasamningar skrifaðir með svipuðu sniði og í einföldum tón. Þau fjalla um lykilatriði eins og þá þjónustu sem korthafi stendur til boða; skyldur korthafa gagnvart útgáfufyrirtækinu; vextir,. sektir og önnur gjöld sem gætu átt við við ýmsar aðstæður ; og þær aðferðir sem eru til staðar til að takast á við ágreining milli korthafa og útgefanda, komi upp.
Áður höfðu sum kreditkortafyrirtæki notað óljóst eða ruglingslegt orðalag til að hylja raunverulegan kostnað og skilmála kreditkorta sinna. Þetta leiddi til þess að sumir dómstólar dæmdu neytendum í hag, sem fullyrtu að kreditkortaveitan þeirra hefði sett fram rangar eða villandi fullyrðingar þegar þeir auglýstu kortin sín. Með neytendaverndarlöggjöf eins og TILA njóta kreditkortaviðskiptavinir nú góðs af tiltölulega háum stöðlum um upplýsingagjöf og gagnsæi. Engu að síður er lestur korthafasamningsins áfram mikilvæg venja.
Raunverulegt dæmi um korthafasamning
Mia hefur verið dugleg að greiða af kreditkortareikningnum sínum að fullu í hverjum mánuði í nokkur ár og hefur því fengið mjög hátt lánshæfismat. Dag einn fær hún tilkynningu í pósti um að kreditkortafyrirtækið hennar hafi fyrirfram samþykkt hana fyrir nýtt kreditkort sem er með mun hærra lánshæfismat. Þar að auki býður nýja kortið einnig upp á ýmsa aðra hvatningu, þar á meðal rausnarlegt verðlaunaprógram.
Mia freistast af þessum eiginleikum og ákveður að íhuga að samþykkja nýja kortinu. Áður en hún gerir það fer hún hins vegar ítarlega yfir korthafasamning þess. Þar kemst hún að því að margir af þeim eiginleikum sem auglýstir eru hafa í för með sér verulegan kostnað. Til dæmis, þó að kortið bjóði upp á 5% endurgreiðsluáætlun fyrir matvöruinnkaup, krefst það einnig verulegs mánaðargjalds og rukkar sektir ef meðalstaða mánaðarins fer niður fyrir ákveðið mark.
Í ljósi þess að Mia gætir þess að viðhalda tiltölulega hóflegum mánaðarlegum útgjöldum, ákveður hún að hún verði rukkuð um gjaldið fyrir að halda ófullnægjandi mánaðarlegu jafnvægi. Hefði hún ekki skoðað skilmála korthafasamningsins gæti hún hafa verið neydd til að greiða háar og óvæntar sektir. Mundu að jafnvel þegar þú ert að fást við bestu verðlauna kreditkortin, ættir þú samt að rannsaka möguleika þína vandlega og skoða korthafasamningana.
Hápunktar
Vegna laga um neytendavernd verða korthafasamningar að vera skrifaðir á tungumáli sem auðvelt er að lesa og skilja almenningi.
Korthafasamningurinn er skjalið sem tilgreinir nákvæm ákvæði kreditkorts.
Stundum gætu auglýsingar korts reynst villandi miðað við allt innihald korthafasamnings þeirra.
