Kortinnehavaravtal
Vad är ett kortinnehavaravtal?
Ett kortinnehavaravtal är ett juridiskt dokument som beskriver villkoren under vilka ett kreditkort erbjuds en kund. I kortinnehavaravtalet anges bland annat kortets årliga procentsats (APR) samt hur kortets minimibetalningar beräknas.
Hur kortinnehavaravtal fungerar
Enligt 1968 års Truth in Lending Act (TILA) är kreditkortsleverantörer förbjudna att göra vilseledande uttalanden om sina erbjudanden, och de måste tydligt förklara villkoren och bestämmelserna för sina kreditkort i kortinnehavaravtalet. Som sådan överväger kunder att acceptera ett nytt kreditkort bör noggrant granska sitt kortinnehavaravtal för att bekräfta att de faktiska bestämmelserna för kortet är som annonserat.
Även om detaljerna varierar, är de flesta kortinnehavaravtal skrivna i ett liknande format och i en enkel ton. De tar upp viktiga ämnen såsom de tjänster som är tillgängliga för kortinnehavaren; kortinnehavarens skyldigheter gentemot det utfärdande företaget; räntor , straffavgifter och andra avgifter som kan gälla under olika omständigheter ; och de metoder som finns för att hantera eventuella tvister mellan kortinnehavaren och emittenten, om de skulle uppstå.
Tidigare hade vissa kreditkortsföretag använt vagt eller förvirrande språk för att dölja den verkliga kostnaden och villkoren för sina kreditkort. Detta ledde till att vissa domstolar dömde till förmån för konsumenter, som hävdade att deras kreditkortsleverantör hade gjort falska eller vilseledande påståenden när de annonserade för sina kort. Genom konsumentskyddslagstiftning som TILA drar kreditkortskunder nu fördel av relativt höga standarder för offentliggörande och transparens. Ändå är det fortfarande en viktig praxis att läsa kortinnehavaravtalet.
Verkliga exempel på ett kortinnehavaravtal
Mia har flitigt betalat av sin kreditkortsräkning i sin helhet varje månad i flera år och har därför utvecklat en mycket hög kreditvärdighet. En dag får hon ett meddelande på posten att hennes kreditkortsföretag har förhandsgodkänt henne för ett nytt kreditkort som har en mycket högre kreditvärdighet. Dessutom erbjuder det nya kortet också olika andra incitament, inklusive ett generöst belöningsprogram.
Frestad av dessa funktioner bestämmer sig Mia för att överväga att acceptera det nya kortet. Innan hon gör det går hon dock igenom dess kortinnehavaravtal noggrant. I den upptäcker hon att många av funktionerna som annonseras medför betydande kostnader. Till exempel, medan kortet erbjuder ett återbetalningsprogram på 5 % på matinköp, kräver det också en betydande månadsavgift och debiterar straffavgifter om det genomsnittliga månatliga saldot sjunker under en viss nivå.
Med tanke på att Mia är noga med att upprätthålla relativt blygsamma månatliga utgifter, bestämmer hon sig för att hon skulle debiteras avgiften för att upprätthålla ett otillräckligt månadssaldo. Hade hon inte granskat villkoren i kortinnehavaravtalet kan hon ha tvingats betala höga och oväntade straffavgifter. Kom ihåg att även när du handlar med de bästa belöningskreditkorten bör du fortfarande noggrant undersöka dina alternativ och granska kortinnehavaravtalen.
Höjdpunkter
– På grund av konsumentskyddslagar måste kortinnehavaravtal vara skrivna på ett språk som lätt kan läsas och förstås av allmänheten.
Kortinnehavaravtalet är det dokument som anger de exakta villkoren för ett kreditkort.
Ibland kan ett korts annonser visa sig vara vilseledande i förhållande till det fullständiga innehållet i deras kortinnehavaravtal.
