Kortholderaftale
Hvad er en kortholderaftale?
En kortholderaftale er et juridisk dokument, der beskriver de vilkår, hvorunder et kreditkort tilbydes en kunde. Kortholderaftalen angiver blandt andet kortets årlige procentsats (ÅOP),. samt hvordan kortets minimumsbetalinger beregnes.
Sådan fungerer kortholderaftaler
I henhold til 1968 Truth in Lending Act (TILA) er kreditkortudbydere forbudt at komme med vildledende udsagn om deres tilbud og er forpligtet til klart at forklare vilkårene og bestemmelserne for deres kreditkort i kortholderaftalen. Som sådan overvejer kunder at acceptere et nyt kreditkort bør omhyggeligt gennemgå deres kortholderaftale for at bekræfte, at de faktiske bestemmelser på kortet er som annonceret.
Selvom deres detaljer varierer, er de fleste kortholderaftaler skrevet i et lignende format og i en ligetil tone. De omhandler nøgleemner såsom de tjenester, der er tilgængelige for kortholderen; kortindehaverens forpligtelser over for det udstedende selskab; rentesatserne,. bøder og andre gebyrer, der kan gælde under forskellige omstændigheder; og de metoder, der er på plads til at håndtere eventuelle tvister mellem kortholder og udsteder, hvis de skulle opstå.
Tidligere havde nogle kreditkortselskaber brugt vagt eller forvirrende sprog for at skjule de sande omkostninger og vilkår for deres kreditkort. Dette førte til, at nogle domstole dømte til fordel for forbrugere, som hævdede, at deres kreditkortudbyder havde fremsat falske eller vildledende påstande, når de reklamerede for deres kort. Gennem forbrugerbeskyttelseslovgivningen såsom TILA drager kreditkortkunder nu fordel af relativt høje standarder for offentliggørelse og gennemsigtighed. Ikke desto mindre er det stadig en vigtig praksis at læse kortholderaftalen.
Eksempel på en kortholderaftale fra den virkelige verden
Mia har flittigt betalt sin kreditkortregning fuldt ud hver måned i flere år, og har derfor udviklet en meget høj kreditværdighed. En dag modtager hun en meddelelse med posten om, at hendes kreditkortselskab har forhåndsgodkendt hende til et nyt kreditkort, der har en meget højere kreditvurdering. Desuden tilbyder det nye kort også forskellige andre incitamenter, herunder et generøst belønningsprogram.
Fristet af disse funktioner beslutter Mia at overveje at acceptere det nye kort. Inden hun gør det, gennemgår hun dog dens kortholderaftale grundigt. I den opdager hun, at mange af de funktioner, der annonceres for, involverer betydelige omkostninger. For eksempel, mens kortet tilbyder et 5% cash-back-program på dagligvarekøb, kræver det også et betydeligt månedligt gebyr og opkræver bøder, hvis den gennemsnitlige månedlige saldo falder under et vist niveau.
Da Mia er omhyggelig med at opretholde relativt beskedne månedlige udgifter, beslutter hun, at hun vil blive opkrævet gebyret for at opretholde en utilstrækkelig månedlig saldo. Havde hun ikke undersøgt vilkårene i kortholderaftalen, kan hun være blevet tvunget til at betale høje og uventede bøder. Husk, at selv når du beskæftiger dig med de bedste belønningskreditkort, bør du stadig omhyggeligt undersøge dine muligheder og gennemgå kortholderaftalerne.
Højdepunkter
Grundet forbrugerbeskyttelseslovgivningen skal kortholderaftaler være skrevet i et sprog, der let kan læses og forstås af offentligheden.
Kortholderaftalen er det dokument, der specificerer de nøjagtige bestemmelser for et kreditkort.
Til tider kan et korts annoncer vise sig at være vildledende i forhold til det fulde indhold af deres kortholderaftale.
