Skammtímafjárfestingar
Hvað eru skammtímafjárfestingar?
Skammtímafjárfestingar, einnig þekktar sem markaðsverðbréf eða tímabundnar fjárfestingar, eru fjármálafjárfestingar sem auðvelt er að breyta í reiðufé, venjulega innan fimm ára. Margar skammtímafjárfestingar eru seldar eða breytt í reiðufé eftir aðeins þrjá-12 mánuði. Nokkur algeng dæmi um skammtímafjárfestingar eru geisladiskar,. peningamarkaðsreikningar,. hávaxtasparnaðarreikningar, ríkisskuldabréf og ríkisvíxlar. Venjulega eru þessar fjárfestingar hágæða og mjög seljanlegar eignir eða fjárfestingartæki.
Skammtímafjárfestingar geta einnig vísað sérstaklega til fjáreigna - af svipuðu tagi, en með nokkrum viðbótarkröfum - sem eru í eigu fyrirtækis. Skammtímafjárfestingar , sem skráðar eru á sérstakan reikning og skráðar í veltufjárhluta efnahagsreiknings fyrirtækja, eru í þessu samhengi fjárfestingar sem fyrirtæki hefur lagt í og gert er ráð fyrir að verði breytt í reiðufé innan eins árs.
Skammtímafjárfestingar geta verið andstæða við langtímafjárfestingar.
Hvernig skammtímafjárfestingar virka
Markmið skammtímafjárfestingar – bæði fyrir fyrirtæki og einstaklinga eða fagfjárfesta – er að vernda fjármagn á sama tíma og skila ávöxtun sem er svipuð og vísitölusjóður ríkisvíxla eða annað sambærilegt viðmið.
Fyrirtæki í sterkri sjóðsstöðu munu vera með skammtímafjárfestingarreikning á efnahagsreikningi sínum. Fyrir vikið getur fyrirtækið leyft sér að fjárfesta umfram reiðufé í hlutabréfum, skuldabréfum eða ígildi reiðufjár til að fá hærri vexti en það sem fengist af venjulegum sparnaðarreikningi.
Það eru tvær grunnkröfur fyrir fyrirtæki til að flokka fjárfestingu sem skammtíma. Í fyrsta lagi verður það að vera fljótandi, eins og hlutabréf sem skráð eru í stórum kauphöllum sem eiga oft viðskipti eða bandarísk ríkisskuldabréf. Í öðru lagi verða stjórnendur að ætla að selja verðbréfið innan tiltölulega stutts tíma, svo sem 12 mánaða. Markaðsverð skuldabréf, svokölluð „skammtímabréf“, sem eru á gjalddaga innan árs eða minna, eins og bandarískir ríkisvíxlar og viðskiptabréf,. teljast einnig til skammtímafjárfestinga.
Markaðsverð hlutabréf fela í sér fjárfestingar í almennum og forgangshlutabréfum. Markaðsskuldabréf geta falið í sér fyrirtækjaskuldabréf - það er skuldabréf útgefin af öðru fyrirtæki - en þau þurfa einnig að hafa stuttan gjalddaga og ætti að eiga virkan viðskipti með þau til að teljast laus.
Skammtímafjárfestingar vs. Langtímafjárfestingar
Ólíkt langtímafjárfestingum, sem eru hannaðar til að kaupa og geyma í að minnsta kosti eitt ár, eru skammtímafjárfestingar keyptar vitandi að þær verða fljótt seldar. Venjulega eru langtímafjárfestar tilbúnir til að sætta sig við meiri sveiflur eða áhættu, með þá hugmynd að þessi „högg“ muni að lokum jafnast út yfir langan tíma - svo framarlega sem fjárfestingin er auðvitað að vaxa í jákvæðum farvegi
Langtímafjárfestingar eru einnig notaðar af einstaklingum sem geta geymt peningana sína og hafa ekki strax þörf fyrir þá (svo sem að kaupa bíl eða hús).
Kostir og gallar skammtímafjárfestinga
Skammtímafjárfestingar hjálpa til við að byggja eignasafn fjárfesta. Þrátt fyrir að þeir bjóði venjulega lægri ávöxtun samanborið við að fjárfesta í vísitölusjóði með tímanum, þá eru þeir mjög fljótandi fjárfestingar sem gefa fjárfestum sveigjanleika til að græða peninga sem þeir geta tekið út fljótt, ef þörf krefur.
Fyrir fyrirtæki eru langtímafjárfestingar ekki taldar til tekna fyrr en þær eru seldar. Þetta þýðir að fyrirtæki sem ákveða að halda eða fjárfesta í skammtímafjárfestingum telja allar verðsveiflur á markaðsgengi. Þetta þýðir að skammtímafjárfestingar sem lækka í verði eru færðar niður sem tap félagsins í rekstrarreikningi.
TTT
Dæmi um skammtímafjárfestingar
Sumar algengar skammtímafjárfestingar og aðferðir sem fyrirtæki og einstakir fjárfestar nota eru:
Innstæðuskírteini¡ (geisladiskar): Þessar innstæður eru í boði hjá bönkum og greiða venjulega hærri vexti vegna þess að þeir læsa reiðufé fyrir tiltekið tímabil. Þessi tímabil eru venjulega frá nokkrum mánuðum upp í fimm ár. Þeir eru FDIC-tryggðir fyrir allt að $250.000.
Peningamarkaðsreikningar: Ávöxtun þessara FDIC-tryggðu reikninga mun slá á sparireikninga, en krefjast lágmarksfjárfestingar. Hafðu í huga að peningamarkaðsreikningar eru frábrugðnir verðbréfasjóðum á peningamarkaði, sem eru ekki FDIC-tryggðir.
Ríkisbréf: Það eru til margs konar þessara ríkisútgefna skuldabréfa, svo sem seðlar, víxlar, breytilegar vextir og verðbólguvernduð verðbréf ríkissjóðs (TIPS).
Skuldabréfasjóðir: Í boði faglegra eignastýringa/fjárfestingafélaga eru þessir sjóðir betri til skemmri tíma og geta boðið betri ávöxtun en meðaltal áhættunnar. Vertu bara meðvitaður um gjöldin.
Sveitarfélagsskuldabréf: Þessi skuldabréf, gefin út af sveitarfélögum, ríkjum eða ríkisstofnunum utan sambandsríkis, geta boðið upp á hærri ávöxtun og skattahagræði þar sem þau eru oft undanþegin tekjuskatti.
Per-to-peer (P2P) útlán: Hægt er að setja umfram reiðufé í gegnum einn af þessum útlánakerfum sem passa lántakendur við lánveitendur.
Roth IRA: Fyrir einstaklinga geta þessi ökutæki boðið upp á sveigjanleika og margvíslega fjárfestingarkosti. Hægt er að afturkalla framlög, en ekki hagnað, til Roth IRAs hvenær sem er, án sektar eða skatta.
Ef þú átt umfram reiðufé getur það verið hagstæðara að nota það til að greiða upp skuldir með hærri vexti en að fjárfesta það í skammtímafjárfestingum með litla áhættu en ávöxtun.
Raunverulegt dæmi um skammtímafjárfestingar
Á ársfjórðungsuppgjöri sínu dagsettu apr. 21, 2022, Microsoft Corp. greint frá því að eiga 92,2 milljarða dala skammtímafjárfestingar á efnahagsreikningi sínum. Stærsti þátturinn voru bandarísk ríkisverðbréf, sem voru 78,4 milljarðar dala. Þar á eftir fylgdu fyrirtækjabréf/skuldabréf að andvirði 11,7 milljarða dala, veð-/eignatryggð verðbréf á 590 milljónir dala, erlend ríkisskuldabréf að andvirði 501 milljón dala, sveitarfélög á 269 milljónir dala og innstæðubréf á 2 milljarða dala.
Aðalatriðið
Skammtímafjárfestingar geta verið frábærar fjárfestingar fyrir einstaka fjárfesta og fyrirtæki sem eru að leita að bæði fljótandi og stöðugum valkostum til að auka auð sinn. Valmöguleikarnir eru margir: allt frá geisladiskum til skuldabréfa og hávaxta sparnaðarreikninga, það er aðeins undir hverjum fjárfesti komið að vinna heimavinnuna sína.
##Hápunktar
Skammtímafjárfestingar, einnig þekktar sem markaðsverðbréf eða tímabundnar fjárfestingar, eru fjármálafjárfestingar sem auðvelt er að breyta í reiðufé, venjulega innan 5 ára.
Allar hækkanir eða lækkun á verðmæti skammtímafjárfestinga fyrirtækis endurspeglast beint á rekstrarreikning fyrirtækis fyrir fjórðunginn.
Skammtímafjárfestingar geta einnig átt við þá eign sem fyrirtæki á en hyggst selja innan árs.
Algeng dæmi um skammtímafjárfestingar eru geisladiskar, peningamarkaðsreikningar, hávaxtasparnaðarreikningar, ríkisskuldabréf og ríkisvíxlar.
Þó skammtímafjárfestingar bjóði venjulega upp á lægri ávöxtun eru þær mjög seljanlegar og gefa fjárfestum svigrúm til að taka út peninga fljótt, ef þörf krefur.
##Algengar spurningar
Hver er besta leiðin til að fjárfesta $5.000?
Byggt á reynslu og áhættuþoli munu fjárfestar deila um þessa spurningu. Hins vegar munu margir fjármálasérfræðingar segja að besta leiðin til að fjárfesta $ 5.000 sé að setja það í verðbréfasjóði eða kauphallarsjóði sem fylgist með S&P 500 og geymir það til lengri tíma litið.
Hvað er hægt að fjárfesta í með litlum peningum?
Einstaklingar með aðeins lítið af peningum hafa marga möguleika. Þeir geta sett peningana í hvaða fjárfestingar sem er sem krefjast ekki lágmarksjafnvægis, svo sem ákveðna sparireikninga, brotahluta í vísitölusjóði eða jafnvel ódýrari hlutabréf, skuldabréf og geisladiska.
Hverjar eru bestu skammtímafjárfestingarnar?
Sumir af bestu skammtímafjárfestingarkostunum eru skammtíma geisladiskar, peningamarkaðsreikningar, hávaxta sparnaðarreikningar, ríkisskuldabréf og ríkisvíxlar. Athugaðu núverandi vexti þeirra eða ávöxtunarkröfur til að komast að því hver er best fyrir þig.
Hvar get ég fjárfest í 6 mánuði?
Algengar skammtímafjárfestingartæki eru sex mánaða geisladiskar, peningamarkaðsreikningar, hávaxtasparnaðarreikningar, ríkisskuldabréf og ríkisvíxlar.
