Kurzzeit Investitionen

Was sind kurzfristige Anlagen?

Kurzfristige Anlagen, auch als marktgängige Wertpapiere oder vorübergehende Anlagen bekannt, sind Finanzanlagen, die leicht in Bargeld umgewandelt werden können, in der Regel innerhalb von fünf Jahren. Viele kurzfristige Anlagen werden nach nur drei bis zwölf Monaten verkauft oder in Bargeld umgewandelt. Einige gängige Beispiele für kurzfristige Anlagen sind CDs,. Geldmarktkonten,. hochverzinsliche Sparkonten, Staatsanleihen und Schatzwechsel. In der Regel handelt es sich bei diesen Anlagen um hochwertige und hochliquide Vermögenswerte oder Anlagevehikel.

Kurzfristige Anlagen können sich auch speziell auf finanzielle Vermögenswerte beziehen – ähnlicher Art, aber mit einigen zusätzlichen Anforderungen – die sich im Besitz eines Unternehmens befinden. Auf einem gesonderten Konto erfasst und im Umlaufvermögen der Unternehmensbilanz aufgeführt, handelt es sich bei kurzfristigen Anlagen in diesem Zusammenhang um Anlagen, die ein Unternehmen getätigt hat und die voraussichtlich innerhalb eines Jahres in Barmittel umgewandelt werden.

Kurzfristige Investitionen können langfristigen Investitionen gegenübergestellt werden.

Wie kurzfristige Investitionen funktionieren

Das Ziel einer kurzfristigen Anlage – sowohl für Unternehmen als auch für einzelne oder institutionelle Anleger – besteht darin, das Kapital zu schützen und gleichzeitig eine Rendite zu erzielen, die der eines Treasury-Bill-Indexfonds oder einer anderen ähnlichen Benchmark entspricht.

Unternehmen mit einer starken Cash-Position werden ein Konto für kurzfristige Anlagen in ihrer Bilanz haben. Infolgedessen kann es sich das Unternehmen leisten, überschüssige Barmittel in Aktien, Anleihen oder Zahlungsmitteläquivalente zu investieren,. um höhere Zinsen zu erzielen, als dies bei einem normalen Sparkonto der Fall wäre.

Es gibt zwei Grundvoraussetzungen für ein Unternehmen, um eine Investition als kurzfristig einzustufen. Erstens muss es liquide sein, wie eine an einer großen Börse notierte Aktie, die häufig gehandelt wird, oder US- Staatsanleihen. Zweitens muss das Management beabsichtigen, das Wertpapier innerhalb eines relativ kurzen Zeitraums, beispielsweise 12 Monate, zu verkaufen. Marktfähige Schuldtitel, auch „kurzfristige Papiere“ genannt, die innerhalb eines Jahres oder weniger fällig werden, wie z. B. US-Schatzwechsel und Commercial Paper,. gelten ebenfalls als kurzfristige Anlagen.

Zu den marktfähigen Aktien gehören Anlagen in Stamm- und Vorzugsaktien. Zu den marktfähigen Schuldtiteln können Unternehmensanleihen gehören – d. h. Anleihen, die von einem anderen Unternehmen begeben wurden –, aber sie müssen auch kurze Laufzeiten haben und aktiv gehandelt werden, um als liquide zu gelten.

Kurzfristige Investitionen vs. langfristige Investitionen

Im Gegensatz zu langfristigen Anlagen, die dazu bestimmt sind, gekauft und für einen Zeitraum von mindestens einem Jahr gehalten zu werden, werden kurzfristige Anlagen in dem Wissen gekauft, dass sie schnell verkauft werden. Typischerweise sind langfristig orientierte Anleger bereit, ein höheres Maß an Volatilität oder Risiko in Kauf zu nehmen, in der Annahme, dass sich diese „Unebenheiten“ über einen langen Zeitraum hinweg glätten werden – natürlich solange die Investition in eine positive Richtung wächst

Langfristige Anlagen werden auch von Personen genutzt, die ihr Geld gut verstauen können und keinen unmittelbaren Bedarf dafür haben (z. B. für den Kauf eines Autos oder eines Hauses).

Vor- und Nachteile kurzfristiger Anlagen

Kurzfristige Investitionen helfen, das Portfolio eines Anlegers zu erden. Obwohl sie im Vergleich zu einer Anlage in einen Indexfonds im Laufe der Zeit normalerweise niedrigere Renditen bieten, sind sie hochliquide Anlagen, die Anlegern die Flexibilität geben, Geld zu verdienen, das sie bei Bedarf schnell abheben können.

Für ein Unternehmen werden langfristige Investitionen erst dann als Einkommen gezählt, wenn sie verkauft werden. Dies bedeutet, dass Unternehmen, die sich entscheiden, kurzfristige Anlagen zu halten oder in kurzfristige Anlagen zu investieren, etwaige Kursschwankungen zum Marktkurs anrechnen. Das bedeutet, dass kurzfristige Anlagen, die an Wert verlieren, in der Gewinn- und Verlustrechnung als Verlust für das Unternehmen abgeschrieben werden.

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Beispiele für kurzfristige Anlagen

Einige gängige kurzfristige Anlagen und Strategien, die von Unternehmen und Privatanlegern verwendet werden, umfassen:

• Einlagenzertifikate¡ (CDs): Diese Einlagen werden von Banken angeboten und zahlen in der Regel einen höheren Zinssatz, da sie Bargeld für einen bestimmten Zeitraum sperren. Diese Zeiträume reichen in der Regel von mehreren Monaten bis zu fünf Jahren. Sie sind FDIC-versichert für bis zu 250.000 $.

• Geldmarktkonten: Die Renditen dieser FDIC-versicherten Konten werden die auf Sparkonten übertreffen, erfordern jedoch eine Mindestinvestition. Denken Sie daran, dass sich Geldmarktkonten von Geldmarktfonds unterscheiden, die nicht FDIC-versichert sind.

• Staatsanleihen: Es gibt eine Vielzahl dieser von der Regierung ausgegebenen Anleihen, wie z. B. Schuldverschreibungen, Wechsel, variabel verzinsliche Schuldverschreibungen und inflationsgeschützte Staatsanleihen (TIPS).

• Obligationenfonds: Diese von professionellen Vermögensverwaltern/Investmentgesellschaften angebotenen Fonds sind für einen kürzeren Zeitrahmen besser geeignet und können für das Risiko überdurchschnittliche Renditen bieten. Achten Sie nur auf die Gebühren.

• Kommunalanleihen: Diese von lokalen, staatlichen oder nicht-bundesstaatlichen Behörden ausgegebenen Anleihen können höhere Renditen und Steuervorteile bieten, da sie häufig von der Einkommenssteuer befreit sind.

• Peer-to-Peer (P2P)-Kredite: Überschüssiges Bargeld kann über eine dieser Kreditplattformen ins Spiel gebracht werden, die Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammenbringen.

• Roth IRAs: Für Einzelpersonen können diese Vehikel Flexibilität und eine Vielzahl von Anlageoptionen bieten. Beiträge, aber keine Gewinne, an Roth IRAs können jederzeit ohne Strafe oder fällige Steuern zurückgezogen werden.

Wenn Sie überschüssiges Bargeld haben, kann es vorteilhafter sein, es zur Tilgung höher verzinster Schulden zu verwenden, als es in kurzfristige Anlagen mit geringem Risiko, aber geringer Rendite zu investieren.

Reales Beispiel für kurzfristige Investitionen

In seiner Quartalsmitteilung vom 21. April 2022 gab Microsoft Corp. an, kurzfristige Investitionen in Höhe von 92,2 Milliarden US-Dollar in seiner Bilanz zu halten. Die größte Komponente waren US-Staatsanleihen in Höhe von 78,4 Mrd. USD. Es folgten Unternehmensanleihen/Anleihen im Wert von 11,7 Milliarden US-Dollar, hypotheken-/forderungsbesicherte Wertpapiere im Wert von 590 Millionen US-Dollar, ausländische Staatsanleihen im Wert von 501 Millionen US-Dollar, kommunale Wertpapiere im Wert von 269 Millionen US-Dollar und Einlagenzertifikate (CDs) im Wert von 2 Milliarden US-Dollar.

Das Endergebnis

Kurzfristige Anlagen können großartige Investitionen für Privatanleger und Unternehmen sein, die nach liquiden und stabilen Optionen suchen, um ihr Vermögen zu steigern. Die Möglichkeiten sind vielfältig: Von CDs über Anleihen bis hin zu hochverzinslichen Sparkonten muss jeder Anleger nur seine Hausaufgaben machen.

Höhepunkte

• Kurzfristige Anlagen, auch bekannt als marktgängige Wertpapiere oder vorübergehende Anlagen, sind Finanzanlagen, die leicht in Bargeld umgewandelt werden können, in der Regel innerhalb von 5 Jahren.

• Alle Wertsteigerungen oder -minderungen der kurzfristigen Anlagen eines Unternehmens werden direkt in der Gewinn- und Verlustrechnung eines Unternehmens für das Quartal widergespiegelt.

• Kurzfristige Investitionen können sich auch auf die Beteiligungen beziehen, die ein Unternehmen besitzt, aber beabsichtigt, es innerhalb eines Jahres zu verkaufen.

• Gängige Beispiele für kurzfristige Anlagen sind CDs, Geldmarktkonten, hochverzinsliche Sparkonten, Staatsanleihen und Schatzwechsel.

• Obwohl kurzfristige Anlagen in der Regel niedrigere Renditen bieten, sind sie sehr liquide und geben Anlegern die Flexibilität, bei Bedarf schnell Geld abzuheben.

FAQ

Wie investiert man am besten 5.000 US-Dollar?

Je nach Erfahrung und Risikotoleranz werden Anleger in dieser Frage unterschiedlicher Meinung sein. Viele Finanzanalysten werden jedoch sagen, dass der beste Weg, 5.000 US-Dollar zu investieren, darin besteht, sie in einen Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds zu investieren, der den S&P 500 abbildet, und ihn langfristig zu halten.

In was kann man mit wenig Geld investieren?

Wer wenig Geld hat, hat viele Möglichkeiten. Sie können das Geld in alle Anlagen investieren, die kein Mindestguthaben erfordern, wie z. B. bestimmte Sparkonten, Teilanteile eines Indexfonds oder sogar billigere Aktien, Anleihen und CDs.

Was sind die besten kurzfristigen Anlagen?

Zu den besten kurzfristigen Anlagemöglichkeiten gehören kurzlaufende CDs, Geldmarktkonten, hochverzinsliche Sparkonten, Staatsanleihen und Schatzwechsel. Überprüfen Sie die aktuellen Zinssätze oder Renditen, um herauszufinden, was für Sie am besten geeignet ist.

Wo kann ich 6 Monate investieren?

Zu den gängigen kurzfristigen Anlagevehikeln gehören Sechsmonats-CDs, Geldmarktkonten, hochverzinsliche Sparkonten, Staatsanleihen und Schatzwechsel.