استثمارات قصيرة الأجل
ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل؟
الاستثمارات قصيرة الأجل ، والمعروفة أيضًا باسم الأوراق المالية القابلة للتسويق أو الاستثمارات المؤقتة ، هي استثمارات مالية يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد ، عادةً في غضون خمس سنوات. يتم بيع العديد من الاستثمارات قصيرة الأجل أو تحويلها إلى نقد بعد فترة تتراوح من ثلاثة إلى 12 شهرًا فقط. تتضمن بعض الأمثلة الشائعة للاستثمارات قصيرة الأجل الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال وحسابات التوفير عالية العائد والسندات الحكومية وأذون الخزانة. عادة ، هذه الاستثمارات هي أصول أو أدوات استثمار عالية الجودة وذات سيولة عالية.
قد تشير الاستثمارات قصيرة الأجل أيضًا بشكل خاص إلى الأصول المالية - من نفس النوع ، ولكن مع بعض المتطلبات الإضافية - التي تمتلكها الشركة. يتم تسجيل الاستثمارات قصيرة الأجل في هذا السياق في حساب منفصل ، والمدرجة في قسم الأصول الحالية في الميزانية العمومية للشركة ، وهي استثمارات قامت بها الشركة ويتوقع تحويلها إلى نقد في غضون عام واحد.
يمكن مقارنة الاستثمارات قصيرة الأجل بالاستثمارات طويلة الأجل.
كيف تعمل الاستثمارات قصيرة الأجل
الهدف من الاستثمار قصير الأجل - لكل من الشركات والمستثمرين الأفراد أو المؤسسات - هو حماية رأس المال مع تحقيق عائد مماثل لصندوق مؤشر سندات الخزانة أو معيار آخر مشابه.
بمركز نقدي قوي سيكون لديها حساب استثمارات قصيرة الأجل في ميزانيتها العمومية. ونتيجة لذلك ، يمكن للشركة أن تستثمر فائضًا من النقد في الأسهم أو السندات أو ما يعادله من النقد لكسب فائدة أعلى مما يمكن جنيها من حساب التوفير العادي.
هناك نوعان من المتطلبات الأساسية للشركة لتصنيف الاستثمار على أنه قصير الأجل. أولاً ، يجب أن يكون سائلاً ، مثل الأسهم المدرجة في بورصة رئيسية يتم تداولها بشكل متكرر أو سندات الخزانة الأمريكية. ثانيًا ، يجب أن تنوي الإدارة بيع الورقة المالية في غضون فترة قصيرة نسبيًا ، مثل 12 شهرًا. سندات الدين القابلة للتسويق ، والمعروفة باسم "الأوراق قصيرة الأجل" التي تستحق في غضون عام أو أقل ، مثل سندات الخزانة الأمريكية والأوراق التجارية ، تعتبر أيضًا استثمارات قصيرة الأجل.
تشمل الأوراق المالية القابلة للتسويق الاستثمارات في الأسهم العادية والمفضلة. يمكن أن تشمل سندات الدين القابلة للتسويق سندات الشركات - أي السندات الصادرة عن شركة أخرى - ولكنها تحتاج أيضًا إلى تواريخ استحقاق قصيرة ويجب تداولها بنشاط حتى تعتبر سائلة.
الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل الاستثمارات طويلة الأجل
على عكس الاستثمارات طويلة الأجل ، المصممة ليتم شراؤها والاحتفاظ بها لمدة عام على الأقل ، يتم شراء الاستثمارات قصيرة الأجل مع العلم أنه سيتم بيعها بسرعة. عادةً ما يكون المستثمرون على المدى الطويل على استعداد لقبول مستوى أعلى من التقلبات أو المخاطر ، مع فكرة أن هذه "المطبات" ستختفي في النهاية على مدى فترة طويلة - طالما ، بالطبع ، ينمو الاستثمار في مسار إيجابي
يتم استخدام الاستثمارات طويلة الأجل أيضًا من قبل الأفراد القادرين على إخفاء أموالهم وليس لديهم احتياجات فورية لها (مثل شراء سيارة أو منزل).
مزايا وعيوب الاستثمارات قصيرة الأجل
تساعد الاستثمارات قصيرة الأجل في تأسيس محفظة المستثمر. على الرغم من أنها تقدم عادةً معدلات عائد أقل مقارنة بالاستثمار في صندوق مؤشر بمرور الوقت ، إلا أنها استثمارات عالية السيولة تمنح المستثمرين المرونة في جني الأموال التي يمكنهم سحبها بسرعة ، إذا لزم الأمر.
بالنسبة للأعمال التجارية ، لا يتم احتساب الاستثمارات طويلة الأجل كدخل حتى يتم بيعها. هذا يعني أن الشركات التي تقرر الاحتفاظ باستثمارات قصيرة الأجل أو الاستثمار فيها تحسب أي تقلبات في الأسعار بسعر السوق. وهذا يعني أن الاستثمارات قصيرة الأجل التي تنخفض قيمتها يتم تمييزها على أنها خسارة للشركة في بيان الدخل.
TTT
أمثلة على الاستثمارات قصيرة الأجل
تتضمن بعض الاستثمارات والاستراتيجيات قصيرة الأجل الشائعة التي تستخدمها الشركات والمستثمرون الأفراد ما يلي:
** شهادات الإيداع (CD): ** تقدم البنوك هذه الإيداعات وعادة ما تدفع سعر فائدة أعلى لأنها تحجز النقود لفترة معينة. تتراوح هذه الفترات عادة من عدة أشهر إلى خمس سنوات. هم مؤمن عليهم من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار.
** حسابات سوق المال: ** سوف تتفوق عوائد هذه الحسابات المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين على الودائع على تلك الموجودة في حسابات التوفير ، ولكنها تتطلب حدًا أدنى من الاستثمار. ضع في اعتبارك أن حسابات سوق المال تختلف عن صناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال ، والتي ليست مؤمنة من قبل FDIC.
** سندات الخزانة: ** هناك مجموعة متنوعة من هذه السندات الحكومية ، مثل الأوراق المالية ، والأذون ، والسندات ذات الأسعار المتغيرة ، والأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة (TIPS).
** صناديق السندات: ** تُقدم هذه الصناديق من قبل مديري الأصول المحترفين / شركات الاستثمار ، وهي أفضل لفترة زمنية أقصر ويمكن أن تقدم عوائد أفضل من المتوسط للمخاطر. فقط كن على علم بالرسوم.
** السندات البلدية: ** يمكن لهذه السندات ، الصادرة عن هيئات حكومية محلية أو تابعة للولاية أو غير اتحادية ، أن تقدم عوائد أعلى ومزايا ضريبية لأنها غالبًا ما تكون معفاة من ضرائب الدخل.
** الإقراض من نظير إلى نظير (P2P): ** يمكن استخدام الأموال الزائدة عن طريق إحدى منصات الإقراض هذه التي تطابق المقترضين مع المقرضين.
** Roth IRAs: ** بالنسبة للأفراد ، يمكن أن توفر هذه المركبات المرونة ومجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار. يمكن سحب المساهمات ، ولكن ليس المكاسب ، لـ Roth IRAs في أي وقت ، دون عقوبة أو ضرائب مستحقة.
إذا كان لديك نقود فائضة ، فقد يكون استخدامها لسداد ديون ذات فائدة أعلى أكثر فائدة من استثمارها في استثمارات قصيرة الأجل منخفضة المخاطر ولكن منخفضة العائد.
مثال من العالم الحقيقي للاستثمارات قصيرة الأجل
في بيانها ربع السنوي المؤرخ 21 أبريل 2022 ، أفادت شركة Microsoft Corp أنها تحتفظ بـ 92.2 مليار دولار من الاستثمارات قصيرة الأجل في ميزانيتها العمومية. كان العنصر الأكبر هو الأوراق المالية الحكومية الأمريكية ، والتي بلغت 78.4 مليار دولار. تبع ذلك سندات / سندات الشركات بقيمة 11.7 مليار دولار ، وأوراق مالية مدعومة بالرهن العقاري / الأصول بقيمة 590 مليون دولار ، وسندات حكومية أجنبية بقيمة 501 مليون دولار ، وسندات بلدية بقيمة 269 مليون دولار ، وشهادات إيداع (CD) بقيمة 2 مليار دولار.
الخط السفلي
يمكن أن تكون الاستثمارات قصيرة الأجل استثمارات كبيرة للمستثمرين الأفراد والشركات الذين يبحثون عن خيارات سائلة ومستقرة لتنمية ثروتهم. الخيارات كثيرة: من الأقراص المدمجة إلى السندات وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع ، الأمر متروك لكل مستثمر فقط للقيام بواجبه.
يسلط الضوء
الاستثمارات قصيرة الأجل ، والمعروفة أيضًا باسم الأوراق المالية القابلة للتسويق أو الاستثمارات المؤقتة ، هي استثمارات مالية يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد ، عادةً في غضون 5 سنوات.
أي زيادات أو نقصان في قيمة استثمارات الشركة قصيرة الأجل تنعكس بشكل مباشر على بيان دخل الشركة لهذا الربع.
يمكن أن تشير الاستثمارات قصيرة الأجل أيضًا إلى الممتلكات التي تمتلكها الشركة ولكنها تنوي بيعها في غضون عام.
تشمل الأمثلة الشائعة للاستثمارات قصيرة الأجل الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال وحسابات التوفير عالية العائد والسندات الحكومية وأذون الخزانة.
على الرغم من أن الاستثمارات قصيرة الأجل تقدم عادةً معدلات عائد أقل ، إلا أنها عالية السيولة وتمنح المستثمرين المرونة لسحب الأموال بسرعة ، إذا لزم الأمر.
التعليمات
ما هي أفضل طريقة لاستثمار 5000 دولار؟
بناءً على الخبرة وتحمل المخاطر ، سيختلف المستثمرون في هذا السؤال. ومع ذلك ، سيقول العديد من المحللين الماليين أن أفضل طريقة لاستثمار 5000 دولار هي وضعها في صندوق مشترك أو صندوق تداول في البورصة يتتبع مؤشر S&P 500 ويحتفظ به على المدى الطويل.
ما الذي يمكنك الاستثمار فيه بقليل من المال؟
الأفراد الذين لديهم القليل من النقد لديهم الكثير من الخيارات. يمكنهم وضع الأموال في أي استثمارات لا تتطلب حدًا أدنى من الرصيد ، مثل بعض حسابات التوفير ، أو الأسهم الجزئية لصندوق المؤشر ، أو حتى الأسهم والسندات والأقراص المدمجة الأرخص ثمناً.
ما هي أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل؟
تتضمن بعض أفضل خيارات الاستثمار قصير الأجل الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل وحسابات سوق المال وحسابات التوفير عالية العائد والسندات الحكومية وأذون الخزانة. تحقق من أسعار الفائدة الحالية أو معدلات العائد لاكتشاف الأفضل بالنسبة لك.
أين يمكنني الاستثمار لمدة 6 أشهر؟
تشمل أدوات الاستثمار قصيرة الأجل الشائعة أقراص مدمجة مدتها ستة أشهر ، وحسابات سوق المال ، وحسابات التوفير عالية العائد ، والسندات الحكومية ، وأذون الخزانة.
