Lyhyen aikavälin sijoitukset
Mitä ovat lyhytaikaiset sijoitukset?
Lyhytaikaiset sijoitukset, joita kutsutaan myös jälkimarkkinakelpoisiksi arvopapereiksi tai tilapäisiksi sijoituksiksi, ovat rahoitussijoituksia, jotka voidaan helposti muuttaa rahaksi, tyypillisesti viidessä vuodessa. Monet lyhytaikaiset sijoitukset myydään tai muunnetaan rahaksi vain 3-12 kuukauden kuluttua. Joitakin yleisiä esimerkkejä lyhytaikaisista sijoituksista ovat CD -levyt,. rahamarkkinatilit,. korkeatuottoiset säästötilit, valtion obligaatiot ja valtion velkasitoumus. Yleensä nämä sijoitukset ovat korkealaatuisia ja erittäin likvidejä varoja tai sijoitusvälineitä.
Lyhytaikaiset sijoitukset voivat viitata myös nimenomaan yrityksen omistamiin rahoitusvaroihin – samankaltaisiin, mutta muutamilla lisävaatimuksilla. Lyhytaikaiset sijoitukset ovat tässä yhteydessä erilliselle tilille kirjattuja ja yhtiön taseen vaihto- omaisuus -osioon merkittyjä sijoituksia, jotka yritys on tehnyt ja joiden odotetaan muuttuvan rahaksi vuoden kuluessa.
Lyhytaikaiset sijoitukset voidaan verrata pitkäaikaisiin sijoituksiin.
Kuinka lyhyen aikavälin sijoitukset toimivat
Lyhyen aikavälin sijoituksen tavoitteena – sekä yrityksille että yksityisille tai institutionaalisille sijoittajille – on suojata pääomaa ja tuottaa samalla tuottoa, joka on samanlainen kuin Treasury Bill -indeksirahasto tai muu vastaava vertailuindeksi.
Vahvassa kassaasemassa olevien yritysten taseeseen tulee lyhytaikaisten sijoitusten tili. Tämän seurauksena yrityksellä on varaa sijoittaa ylimääräistä rahaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai käteisvaroihin ansaitakseen korkeampaa korkoa kuin mitä ansaittaisiin tavalliselta säästötililtä.
Yrityksellä on kaksi perusvaatimusta luokitella sijoituksen lyhytaikaiseksi. Ensinnäkin sen on oltava likvidiä, kuten suuressa pörssissä listattu osake, jolla käydään kauppaa usein, tai Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjat. Toiseksi johdon on tarkoitus myydä arvopaperi suhteellisen lyhyessä ajassa, kuten 12 kuukaudessa. Lyhytaikaisiksi sijoituksiksi lasketaan myös jälkimarkkinakelpoiset velkapaperit, alias "lyhytaikaiset paperit", jotka erääntyvät vuoden sisällä tai lyhyemmässä ajassa, kuten Yhdysvaltain valtion velkasitoumukset ja yritystodistukset .
Jälkimarkkinakelpoiset osakkeet sisältävät sijoituksia kanta- ja etuoikeutettuihin osakkeisiin. Jälkimarkkinakelpoiset velkapaperit voivat sisältää yritysten joukkovelkakirjoja eli toisen yrityksen liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjoja, mutta niillä on myös oltava lyhyt eräpäivä ja niillä tulisi käydä aktiivisesti kauppaa, jotta niitä voidaan pitää likvideinä.
Lyhyen aikavälin sijoitukset vs. pitkäaikaiset sijoitukset
Toisin kuin pitkäaikaiset sijoitukset, jotka on suunniteltu ostettaviksi ja pidettäväksi vähintään vuoden ajan, lyhytaikaiset sijoitukset ostetaan tietäen, että ne myydään nopeasti. Tyypillisesti pitkän aikavälin sijoittajat ovat valmiita hyväksymään korkeamman volatiliteetin tai riskin ajatuksella, että nämä "kuormat" lopulta tasoittuvat pitkän ajan kuluessa - niin kauan kuin tietysti sijoitus kasvaa positiivisella kehityksellä.
Pitkäaikaisia sijoituksia käyttävät myös henkilöt, jotka pystyvät sijoittamaan rahojaan ja joilla ei ole välitöntä tarvetta niille (esim. auton tai talon osto).
Lyhyen aikavälin sijoitusten edut ja haitat
Lyhytaikaiset sijoitukset auttavat maadoittamaan sijoittajan salkun. Vaikka ne tarjoavat yleensä alhaisemman tuoton verrattuna indeksirahastoon sijoittamiseen ajan mittaan, ne ovat erittäin likvidejä sijoituksia, jotka antavat sijoittajille joustavuuden ansaita rahaa, ja he voivat tarvittaessa nostaa rahaa nopeasti.
Yritykselle pitkäaikaisia sijoituksia ei lasketa tuloiksi ennen kuin ne myydään. Tämä tarkoittaa, että yritykset, jotka päättävät omistaa lyhytaikaisia sijoituksia tai sijoittaa niihin, laskevat mahdolliset hinnanvaihtelut markkinakurssiin. Tämä tarkoittaa, että lyhytaikaiset sijoitukset, joiden arvo laskee, kirjataan tuloslaskelmaan yritykselle tappioksi.
TTT
Esimerkkejä lyhytaikaisista sijoituksista
Joitakin yritysten ja yksittäisten sijoittajien käyttämiä yleisiä lyhyen aikavälin sijoituksia ja strategioita ovat:
Talletustodistukset¡ (CD-levyt): Näitä talletuksia tarjoavat pankit, ja ne maksavat yleensä korkeamman koron, koska ne lukitsevat käteistä tietyksi ajaksi. Nämä ajanjaksot vaihtelevat yleensä useista kuukausista viiteen vuoteen. He ovat FDIC-vakuutettuja 250 000 dollariin asti.
Rahamarkkinatilit: Näiden FDIC-vakuutettujen tilien tuotot ylittävät säästötilien tuotot, mutta vaativat vähimmäissijoituksen. Muista, että rahamarkkinatilit eroavat rahamarkkinasijoitusrahastoista, jotka eivät ole FDIC-vakuutettuja.
Treasuries: Näitä valtion liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjoja on useita, kuten joukkovelkakirjoja, vaihtuvakorkoisia joukkovelkakirjoja ja valtion velkasanoja (TIPS).
Kokolainarahastot: Ammattimaisten omaisuudenhoitajien/sijoitusyhtiöiden tarjoamat rahastot ovat parempia lyhyemmälle aikavälille ja voivat tarjota keskimääräistä paremman tuoton riskille. Ole vain tietoinen maksuista.
Kuntien joukkovelkakirjat: Nämä paikallisten, osavaltioiden tai muiden kuin liittovaltion viranomaisten liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjat voivat tarjota korkeampia tuottoja ja veroetuja, koska ne on usein vapautettu tuloverosta.
Peer-to-peer (P2P) -laina: Ylimääräinen käteinen voidaan laittaa peliin jonkin näistä lainaalustoista, jotka yhdistävät lainanottajat lainanantajaan.
Roth IRA:t: Yksityishenkilöille nämä ajoneuvot voivat tarjota joustavuutta ja erilaisia sijoitusvaihtoehtoja. Roth IRA:ille suoritetut maksut, mutta ei voitot, voidaan peruuttaa milloin tahansa ilman rangaistusta tai veroja.
Jos sinulla on ylimääräistä rahaa, sen käyttäminen korkeampikorkoisten velkojen maksamiseen voi olla edullisempaa kuin sen sijoittaminen vähäriskisiin, mutta matalatuottoisiin lyhytaikaisiin sijoituksiin.
Reaalimaailman esimerkki lyhytaikaisista sijoituksista
Microsoft Corp. ilmoitti 21.4.2022 päivätyssä neljännesvuosittaisessa selvityksessään olevan 92,2 miljardin dollarin lyhytaikaisia sijoituksia taseessaan. Suurin osa oli Yhdysvaltain valtion arvopaperit, jotka olivat 78,4 miljardia dollaria. Tätä seurasivat yritysten vekselit/joukkovelkakirjat 11,7 miljardin dollarin arvosta, asuntolaina-/omaisuusvakuudelliset arvopaperit 590 miljoonan dollarin arvosta, ulkomaiset valtion obligaatiot 501 miljoonan dollarin arvosta, kunnalliset arvopaperit 269 miljoonan dollarin arvosta ja talletustodistukset (CD:t) 2 miljardilla dollarilla.
Bottom Line
Lyhytaikaiset sijoitukset voivat olla loistavia sijoituksia yksittäisille sijoittajille ja yrityksille, jotka etsivät sekä likvidejä että vakaita vaihtoehtoja varallisuuden kasvattamiseen. Vaihtoehtoja on runsaasti: CD-levyistä joukkovelkakirjoihin ja korkeatuottoisiin säästötileihin on vain jokaisen sijoittajan tehtävä tehdä läksynsä.
Kohokohdat
Lyhytaikaiset sijoitukset, joita kutsutaan myös jälkimarkkinakelpoisiksi arvopapereiksi tai tilapäisiksi sijoituksiksi, ovat rahoitussijoituksia, jotka voidaan helposti muuttaa rahaksi, tyypillisesti 5 vuodessa.
Yrityksen lyhytaikaisten sijoitusten arvon nousu tai lasku heijastuu suoraan yhtiön vuosineljänneksen tuloslaskelmaan.
Lyhytaikaisilla sijoituksilla voidaan viitata myös omistukseen, jonka yritys omistaa, mutta aikoo myydä vuoden sisällä.
Yleisiä esimerkkejä lyhytaikaisista sijoituksista ovat CD-levyt, rahamarkkinatilit, korkeatuottoiset säästötilit, valtion obligaatiot ja valtion velkasitoumukset.
Vaikka lyhytaikaiset sijoitukset tarjoavat tyypillisesti alhaisemman tuoton, ne ovat erittäin likvidejä ja antavat sijoittajalle mahdollisuuden nostaa rahaa tarvittaessa nopeasti.
UKK
Mikä on paras tapa sijoittaa 5 000 dollaria?
Kokemuksen ja riskinsietokyvyn perusteella sijoittajat ovat eri mieltä tästä kysymyksestä. Monet talousanalyytikot sanovat kuitenkin, että paras tapa sijoittaa 5 000 dollaria on sijoittaa se sijoitusrahastoon tai pörssirahastoon, joka seuraa S&P 500 -indeksiä ja säilyttää sen pitkällä aikavälillä.
Mihin voit sijoittaa pienellä rahalla?
Henkilöillä, joilla on vain vähän käteistä, on paljon vaihtoehtoja. He voivat sijoittaa rahat mihin tahansa sijoitukseen, joka ei vaadi vähimmäissaldoa, kuten tietyt säästötilit, indeksirahaston murto-osuudet tai jopa halvemmat osakkeet, joukkovelkakirjat ja CD-levyt.
Mitkä ovat parhaat lyhytaikaiset sijoitukset?
Joitakin parhaita lyhyen aikavälin sijoitusvaihtoehtoja ovat lyhytpäiväiset CD-levyt, rahamarkkinatilit, korkeatuottoiset säästötilit, valtion joukkovelkakirjat ja valtion velkasitoumus. Tarkista heidän nykyiset korot tai tuottoprosentit löytääksesi sinulle parhaiten sopivan.
Mihin voin sijoittaa 6 kuukaudeksi?
Yleisiä lyhytaikaisia sijoitusvälineitä ovat kuuden kuukauden CD-levyt, rahamarkkinatilit, korkeatuottoiset säästötilit, valtion obligaatiot ja valtion velkasitoumukset.
