Investimenti a breve termine

Cosa sono gli investimenti a breve termine?

Gli investimenti a breve termine, noti anche come titoli negoziabili o investimenti temporanei, sono investimenti finanziari che possono essere facilmente convertiti in contanti, in genere entro cinque anni. Molti investimenti a breve termine vengono venduti o convertiti in contanti dopo un periodo di soli tre-12 mesi. Alcuni esempi comuni di investimenti a breve termine includono CD,. conti del mercato monetario , conti di risparmio ad alto rendimento, titoli di stato e buoni del tesoro. Di solito, questi investimenti sono attività o veicoli di investimento di alta qualità e altamente liquidi.

Gli investimenti a breve termine possono anche riferirsi specificamente ad attività finanziarie, di natura simile, ma con alcuni requisiti aggiuntivi, che sono di proprietà di una società. Registrati in un conto separato ed elencati nella sezione delle attività correnti del bilancio aziendale, gli investimenti a breve termine in questo contesto sono investimenti effettuati da una società che dovrebbero essere convertiti in contanti entro un anno.

Gli investimenti a breve termine possono essere contrapposti agli investimenti a lungo termine.

Come funzionano gli investimenti a breve termine

L'obiettivo di un investimento a breve termine, sia per le aziende che per gli investitori individuali o istituzionali, è proteggere il capitale generando al contempo un rendimento simile a un fondo indicizzato sui buoni del tesoro o un altro benchmark simile.

Le aziende con una forte posizione di cassa avranno un conto investimenti a breve termine nel proprio bilancio. Di conseguenza, la società può permettersi di investire la liquidità in eccesso in azioni, obbligazioni o equivalenti monetari per guadagnare interessi più elevati di quelli che si guadagnerebbero da un normale conto di risparmio.

Ci sono due requisiti fondamentali per un'azienda per classificare un investimento come a breve termine. In primo luogo, deve essere liquido, come un'azione quotata in una borsa importante che viene scambiata frequentemente o buoni del Tesoro statunitensi. In secondo luogo, la direzione deve intendere vendere il titolo entro un periodo relativamente breve, ad esempio 12 mesi. Anche i titoli di debito negoziabili, noti anche come "carta a breve termine", con scadenza entro un anno o meno, come i buoni del Tesoro statunitensi e le carte commerciali,. contano come investimenti a breve termine.

I titoli azionari negoziabili comprendono gli investimenti in azioni ordinarie e privilegiate. I titoli di debito negoziabili possono includere obbligazioni societarie, ovvero obbligazioni emesse da un'altra società, ma devono anche avere scadenze brevi e dovrebbero essere attivamente scambiate per essere considerate liquide.

Investimenti a breve termine e investimenti a lungo termine

A differenza degli investimenti a lungo termine, progettati per essere acquistati e detenuti per un periodo di almeno un anno, gli investimenti a breve termine vengono acquistati sapendo che saranno venduti rapidamente. In genere, gli investitori a lungo termine sono disposti ad accettare un livello più elevato di volatilità o rischio, con l'idea che questi "dossi" alla fine si attenuano in un lungo periodo, purché, ovviamente, l'investimento cresca in una traiettoria positiva

Gli investimenti a lungo termine sono utilizzati anche da individui che sono in grado di mettere da parte i propri soldi e che non ne hanno necessità immediate (come comprare un'auto o una casa).

Vantaggi e svantaggi degli investimenti a breve termine

Gli investimenti a breve termine aiutano a consolidare il portafoglio di un investitore. Sebbene in genere offrano tassi di rendimento inferiori rispetto all'investimento in un fondo indicizzato nel tempo, sono investimenti altamente liquidi che offrono agli investitori la flessibilità di fare soldi che possono ritirare rapidamente, se necessario.

Per un'azienda, gli investimenti a lungo termine non vengono conteggiati come reddito fino a quando non vengono venduti. Ciò significa che le società che decidono di detenere o investire in investimenti a breve termine contano eventuali fluttuazioni di prezzo al tasso di mercato. Ciò significa che gli investimenti a breve termine che diminuiscono di valore sono iscritti a conto economico come una perdita per l'azienda.

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Esempi di investimenti a breve termine

Alcuni comuni investimenti e strategie a breve termine utilizzati da società e investitori individuali includono:

• Certificati di deposito¡ (CD): Questi depositi sono offerti dalle banche e in genere pagano un tasso di interesse più elevato perché bloccano contanti per un determinato periodo. Questi periodi di solito vanno da diversi mesi a cinque anni. Sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000.

• Conti del mercato monetario: I rendimenti di questi conti assicurati FDIC supereranno quelli dei conti di risparmio, ma richiedono un investimento minimo. Tieni presente che i conti del mercato monetario differiscono dai fondi comuni del mercato monetario, che non sono assicurati dalla FDIC.

• Treasury: Esistono una varietà di queste obbligazioni emesse dal governo, come banconote, cambiali, banconote a tasso variabile e Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS).

• Fondi obbligazionari: offerti da gestori patrimoniali/società di investimento professionisti, questi fondi sono migliori per un arco di tempo più breve e possono offrire rendimenti migliori della media per il rischio. Basta essere consapevoli delle tasse.

• Titoli comunali: questi titoli, emessi da enti governativi locali, statali o non federali, possono offrire rendimenti più elevati e vantaggi fiscali poiché sono spesso esenti dalle imposte sul reddito.

• Prestito peer-to-peer (P2P): il contante in eccesso può essere messo in gioco tramite una di queste piattaforme di prestito che abbinano i mutuatari ai prestatori.

• IRA Roth: Per i privati, questi veicoli possono offrire flessibilità e una varietà di opzioni di investimento. I contributi, ma non i guadagni, agli IRA Roth possono essere ritirati in qualsiasi momento, senza penali o tasse dovute.

Se si dispone di liquidità in eccesso, utilizzarla per ripagare il debito con interessi più elevati può essere più vantaggioso che investirla in investimenti a breve termine a basso rischio ma a basso rendimento.

Esempio reale di investimenti a breve termine

Nella sua dichiarazione trimestrale del 21 aprile 2022, Microsoft Corp. ha riferito di detenere 92,2 miliardi di dollari di investimenti a breve termine nel suo bilancio. La componente più importante sono stati i titoli di stato statunitensi, pari a 78,4 miliardi di dollari. Questo è stato seguito da obbligazioni societarie per un valore di $ 11,7 miliardi, titoli garantiti da mutui/attività a $ 590 milioni, titoli di stato esteri per un valore di $ 501 milioni, titoli municipali per $ 269 milioni e certificati di deposito (CD) per $ 2 miliardi.

La linea di fondo

Gli investimenti a breve termine possono essere ottimi investimenti per i singoli investitori e le società che cercano opzioni sia liquide che stabili per aumentare la propria ricchezza. Le opzioni sono molte: dai CD alle obbligazioni e ai conti di risparmio ad alto rendimento, spetta solo a ciascun investitore fare i compiti.

Mette in risalto

• Gli investimenti a breve termine, noti anche come titoli negoziabili o investimenti temporanei, sono investimenti finanziari che possono essere facilmente convertiti in contanti, in genere entro 5 anni.

• Eventuali aumenti o diminuzioni del valore degli investimenti a breve termine di una società si riflettono direttamente sul conto economico di una società per il trimestre.

• Gli investimenti a breve termine possono anche riferirsi alle partecipazioni che una società possiede ma intende vendere entro un anno.

• Esempi comuni di investimenti a breve termine includono CD, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, titoli di stato e buoni del tesoro.

• Sebbene gli investimenti a breve termine in genere offrano tassi di rendimento inferiori, sono altamente liquidi e offrono agli investitori la flessibilità di prelevare denaro rapidamente, se necessario.

FAQ

Qual è il modo migliore per investire $ 5.000?

Sulla base dell'esperienza e della tolleranza al rischio, gli investitori differiranno su questa domanda. Tuttavia, molti analisti finanziari diranno che il modo migliore per investire $ 5.000 è metterlo in un fondo comune di investimento o in un fondo quotato in borsa che segua l'S&P 500 e mantenerlo a lungo termine.

In cosa puoi investire con pochi soldi?

Gli individui con solo un po' di soldi hanno molte opzioni. Possono investire i soldi in qualsiasi investimento che non richieda un saldo minimo, come alcuni conti di risparmio, frazioni di un fondo indicizzato o anche azioni, obbligazioni e CD più economici.

Quali sono i migliori investimenti a breve termine?

Alcune delle migliori opzioni di investimento a breve termine includono CD a breve scadenza, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, titoli di stato e buoni del Tesoro. Controlla i loro attuali tassi di interesse o tassi di rendimento per scoprire quale è il migliore per te.

Dove posso investire per 6 mesi?

I comuni veicoli di investimento a breve termine includono CD semestrali, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, titoli di stato e buoni del tesoro.