Investor's wiki
is Íslenska
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Reikningur um samningsúttekt (NOW).

Reikningur um samningsúttekt (NOW).
Personal FinanceBankingSavings Accounts

Hvað er samningshæfur úttektarreikningur (NOW)?

Úttektarreikningur sem er samningsatriði er vaxtatekinn innlánsreikningur. Viðskiptavini með slíkan reikning er heimilt að skrifa drög á móti innistæðufé. Úttektarreikningur er einnig þekktur sem „NOW Account“.

Skilningur á samningsúttektarreikningi

Í leitinni að hámarka ávöxtun lausafjár hafa fjárfestar nokkra valmöguleika, þar á meðal: vaxtaberandi tékkareikninga,. hávaxtasparnaðarreikninga, peningamarkaðsreikninga og innstæðubréf. Leitin að þessum tegundum reikninga snýr oftast að viðskiptabönkum,. gagnkvæmum sparisjóðum og sparisjóðum.

Fram til ársins 2011 voru NOW reikningar raunhæfur kostur fyrir neytendur sem vildu fá að minnsta kosti einhverja ávöxtun af lausafé sínu. Fyrir 2010 Dodd-Frank lögin gerðu bandarískar bankareglur greinarmun á „NOW Accounts“ og „eftirspurnarinnlánsreikningum“ – þó að líkt sé fyrir hendi. Þetta var vegna þess að reglugerð Q (Reg Q) bannaði bönkum að greiða vexti af innlánum, tékkareikninga. NOW reikningar og Super NOW reikningar voru eftirspurnar innlánsvalkostir með tímabundnum geymslutíma sem gætu í raun borgað nokkra vexti. Dodd-Frank afnam Req Q, sem gerði bönkum kleift að greiða vexti af óbundnum innlánum, sem í rauninni útilokaði alla kosti sem NOW Accounts buðu upp á.

Saga um samningsatriði úttektarreikninga

Saga þess að koma í veg fyrir að sparifjáreigendur fái vexti af reikningum nær aftur til kreppunnar miklu. Veruleg bankaóróa einkenndi þetta tímabil á þriðja áratugnum. Margir litu á vaxtagreiðslur af óbundnum innlánum sem „óhóflega samkeppni“ sem leiddi til minnkandi hagnaðar. Þetta var fyrst og fremst þáttur fyrir stóra New York banka.

Þegar vextir hækkuðu á fimmta áratugnum fóru margir bankar að reyna að komast framhjá banninu. Þetta byrjaði með ófjárhagslegum verðlaunum, svo sem að bjóða upp á þægilegri eiginleika, viðbótarútibú og uppljóstranir á neysluvörum til að laða að nýja viðskiptavini. Óbeinn áhugi fékk einnig smám saman viðtöku. Þar á meðal voru kjörvextir. Bankar tengdu þetta oft við innstæður viðskiptavina. Bankar fóru einnig að birta gjöld undir kostnaðarverði fyrir algenga þjónustu, svo sem tékkaafgreiðslu.

Ronald Haselton, fyrrverandi forseti og forstjóri Consumer Savings Bank í Worcester, Massachusetts, var fyrstur til að þróa NOW reikninginn opinberlega. Þetta varð bein áskorun við bann við vaxtagreiðslum af innlánsreikningum. Árið 1974 leyfði þing NOW reikninga í Massachusetts og New Hampshire. Árið 1976 var greiðslan framlengd til alls Nýja Englands með 5% vaxtaþakinu. Þessum reikningum fylgdi einnig krafa um sjö daga fyrirvara.

Árið 1980 var aðgangur að NOW Accounts stækkaður um allt land. Síðan, árið 1986, var 5% þakinu aflétt á þessum reikningum. Afnám þaksins leiddi til nýrrar endurtekningar á NOW reikningnum, Super r NOW reikningnum. Super NOW reikningar voru þekktir fyrir að bjóða upp á hærri vexti en venjulegir NOW reikningar.

Árið 2010 leiddu ákvæði Dodd-Frank laganna til þess að Reg Q var fellt úr gildi. Niðurfelling Reg Q útrýmdi að fullu bannið við vaxtatekna tékkareikninga. Fyrir vikið fengu bankar miklu víðtækara svigrúm til að þróa vaxtagreiðslur á tékkareikningum.

NOW reikningar á móti innlánsreikningum

Í nútímanum eru NÚNA reikningar yfirleitt aðeins liðin tíð. Fyrir utan vaxtaávinninginn var aðalmunurinn á innlánsreikningum þegar þeir voru víða aðgengilegir sjö daga geymslutímabilið, sem krafðist þess að viðskiptavinir skipulögðu fyrirfram fyrir mögulega sjö daga fyrirvara. Ekki voru allir bankar að skírskota til eignarhaldstímans en það var megineiginleikinn sem einkenndi reikningana í heildina ásamt mælanlegum vöxtum þeirra.

Eftir að Req Q var afnumið varð tilboð á tékkareikningum fjölbreyttara. Í gegnum tíðina hefur verið treyst á tékkareikninga fyrir tafarlausar úttektir. Bankar treysta einnig á þær fyrir sumar skammtímafjárþörf.

Almennt séð er samkeppni meðal almennra banka tiltölulega lítil þar sem flestir bankar bjóða litla sem enga vexti. Reikningar sem bjóða upp á hæstu hlutfallslega vexti eru venjulega með nokkrar langar kröfur um jafnvægisstig, venjulega bein innlán og debetkortanotkun. Sérhæfðar vörur á tékkareikningi geta líka komið með reiðufé til baka eða einhverja aðra einfalda aukaeiginleika líka.

Hápunktar

  • NOW Accounts þjónaði sem vaxtaberandi valkostur fyrir lausafé.

  • Dodd-Frank lögin felldu úr gildi reglugerð Q, sem bannaði vexti af óbundnum innlánsreikningum.

  • NOW Account var vinsæll vaxtatekinn innlánsreikningur fyrir Dodd-Frank lögin.