Samtrygging

Hvað er samtrygging?

Samtrygging er sú upphæð, almennt gefin upp sem föst prósenta, sem vátryggður þarf að greiða gegn kröfu eftir að sjálfsábyrgð er fullnægt. Í sjúkratryggingum er samtryggingarákvæði svipað og afborgunarákvæði, nema að endurgreiðslur krefjast þess að vátryggður greiði ákveðna upphæð í dollara á þeim tíma sem þjónustan er veitt. Sumar eignatryggingar innihalda samtryggingarákvæði.

Hvernig Coinsurance virkar

Ein algengasta sundurliðun samtryggingar er 80/20 skiptingin. Samkvæmt skilmálum 80/20 samtryggingaráætlunar er vátryggður ábyrgur fyrir 20% af lækniskostnaði, en vátryggjandi greiðir hinar 80%. Þessir skilmálar gilda hins vegar aðeins eftir að vátryggður hefur náð skilmála utan skilmála. vasa frádráttarbær upphæð. Einnig innihalda flestar sjúkratryggingar hámark úr vasa sem takmarkar heildarupphæðina sem tryggður greiðir fyrir umönnun á tilteknu tímabili.

Dæmi um samtryggingu

Gerum ráð fyrir að þú takir sjúkratryggingu með 80/20 samtryggingarákvæði, $ 1.000 sjálfsábyrgð og $ 5.000 út-af vasa hámarki. Því miður þarftu göngudeildaraðgerð snemma árs sem kostar $5.500. Vegna þess að þú hefur ekki enn staðið við sjálfsábyrgð þína verður þú að greiða fyrstu $1.000 af reikningnum. Eftir að hafa uppfyllt $1.000 sjálfsábyrgð þína, ertu þá aðeins ábyrgur fyrir 20% af eftirstandandi $4.500, eða $900. Tryggingafélagið þitt mun standa straum af 80% af eftirstöðvunum.

Samtrygging á einnig við um það stig eignatryggingar sem eigandi þarf að kaupa á mannvirki til að mæta tjónum.

Ef þú þarfnast annarrar dýrrar málsmeðferðar síðar á árinu tekur samtryggingarákvæðið þitt strax gildi vegna þess að þú hefur áður uppfyllt árlega sjálfsábyrgð þína. Einnig, vegna þess að þú hefur þegar greitt samtals $1.900 úr eigin vasa á vátryggingartímabilinu, er hámarksupphæðin sem þú þarft að greiða fyrir þjónustu það sem eftir er ársins $3.100.

Eftir að þú hefur náð $ 5.000 hámarki í vasa, er tryggingafélagið þitt ábyrgt fyrir að greiða allt að hámarks tryggingamörkum, eða hámarks ávinningi sem leyfilegt er samkvæmt tiltekinni vátryggingu.

Copay vs Coinsurance

Bæði afborgun og samtryggingarákvæði eru leiðir fyrir vátryggingafélög til að dreifa áhættu meðal fólksins sem þau tryggja. Hins vegar hafa bæði kostir og gallar fyrir neytendur. Vegna þess að samtryggingarskírteini krefjast sjálfsábyrgðar áður en vátryggjandinn ber nokkurn kostnað, taka vátryggingartakar á sig meiri kostnað fyrirfram.

Aftur á móti eru líka meiri líkur á því að hámarki utan vasa náist fyrr á árinu, sem leiðir til þess að tryggingafélagið verði fyrir öllum kostnaði það sem eftir er af vátryggingartímanum.

Copay áætlanir dreifa kostnaði við umönnun yfir heilt ár og gera það auðveldara að spá fyrir um lækniskostnað. Afborgunaráætlun rukkar vátryggðan ákveðna upphæð við hverja þjónustu.

Afborganir eru mismunandi eftir því hvers konar þjónustu þú færð. Til dæmis getur heimsókn til heilsugæslulæknis haft $20 eintak, en heimsókn á bráðamóttöku getur haft $100 afrit. Önnur þjónusta eins og forvarnarhjálp og skimun getur borið fulla greiðslu án endurgreiðslu. Afborgunarstefna mun líklega leiða til þess að vátryggður greiðir fyrir hverja læknisheimsókn.

Samtrygging eignatryggingar

Samtryggingarákvæðið í eignatryggingarskírteini krefst þess að heimili sé tryggt fyrir hundraðshluta af heildar reiðufé eða endurnýjunarvirði. Venjulega er þetta hlutfall 80%, en mismunandi veitendur gætu krafist mismunandi hlutfalls af umfjöllun. Ef mannvirki er ekki tryggt að þessu stigi og eigandi ætti að leggja fram kröfu um tryggða hættu, getur útvegurinn lagt samtryggingarsekt á eigandann.

Til dæmis, ef eign hefur verðmæti $ 200.000 og tryggingafyrirtækið krefst 80% samtryggingar, verður eigandinn að hafa $ 160.000 af eignartryggingu.

Eigendur geta sett afsal á samtryggingarákvæði í tryggingum. Með afsal samtryggingarákvæðis er afsalað kröfu húseiganda um að greiða samtryggingu. Almennt hafa tryggingafélög tilhneigingu til að afsala sér samtryggingu aðeins ef um fremur litlar kröfur er að ræða. Í sumum tilfellum geta tryggingarnar hins vegar falið í sér afsal á samtryggingu ef heildartjón verður.

Aðalatriðið

Samtrygging er sú upphæð sem vátryggður þarf að greiða gegn sjúkratryggingakröfu eftir að sjálfsábyrgð þeirra er fullnægt. Samtrygging á einnig við um það stig eignatryggingar sem eigandi verður að kaupa á mannvirki til að mæta tjónum. Samtrygging er frábrugðin copay að því leyti að copay er almennt ákveðin dollaraupphæð sem vátryggður þarf að greiða við hverja þjónustu. Bæði afborgun og samtryggingarákvæði eru leiðir fyrir vátryggingafélög til að dreifa áhættu meðal fólksins sem það tryggir. Hins vegar hafa bæði kostir og gallar fyrir neytendur.

Hápunktar

• Copay áætlanir gætu auðveldað vátryggingaeigendum að gera ráðstafanir til útlagðan kostnað vegna þess að það er föst upphæð.

• Með samtryggingu þarf vátryggður að greiða sjálfsábyrgð áður en félagið stendur undir 80% af reikningnum.

• Samtrygging skiptir venjulega kostnaði með vátryggingartaka 80/20%.