Clausola di autorità civile
Che cos'è una clausola dell'autorità civile?
Una clausola di autorità civile, nota anche come clausola di autorità pubblica, è una disposizione di polizza assicurativa che delinea come si applica la copertura per la perdita del reddito d'impresa (BIC) quando un ente governativo nega l'accesso alla proprietà assicurata.
Comprensione di una clausola dell'autorità civile
Le autorità civili (governi locali, statali o federali) possono evacuare o vietare l'accesso a determinate aree dopo che si è verificata una calamità naturale. Ad esempio, possono ritenere che un'area rappresenti una legittima minaccia alla sicurezza pubblica all'indomani di un uragano, incendi, inondazioni, sommosse, un atto di terrorismo o un altro evento pericoloso per la vita.
Se le autorità civili decidessero di intraprendere tale azione, le implicazioni finanziarie per le aziende operanti nell'area da evacuare e chiudere possono essere enormi. In effetti, gli imprenditori saranno costretti a chiudere le loro attività, con conseguente perdita di reddito potenziale per un lungo periodo di tempo.
assicurative sulla proprietà spesso includono disposizioni che forniscono una copertura per la perdita di reddito mentre un'attività è chiusa a causa di danni alla proprietà. Non possono, tuttavia, contenere disposizioni che coprano il mancato guadagno perché l'imprenditore non è in grado di riaprire dopo un'evacuazione. La copertura o meno di questo tipo di sinistro dipende dalla clausola dell'autorità civile della polizza.
Come funziona una clausola di autorità civile
Le clausole dell'autorità civile sono standard nelle polizze assicurative sulla proprietà sia per le aziende che per i proprietari di case, delineando le situazioni in cui viene estesa l' assicurazione per interruzione dell'attività , la copertura assicurativa che sostituisce il reddito d'impresa perso in un disastro. La clausola indica se l'assicuratore pagherà le perdite di reddito d'impresa nel caso in cui un'autorità civile impedisca al contraente di accedere ai locali coperti dalla polizza.
I limiti di tempo per la copertura possono variare, di solito da una settimana a 30 giorni, e spesso c'è un periodo di attesa di 72 ore prima che un reclamo possa essere attivato.
Importante
Una clausola dell'autorità civile protegge anche l'assicurato dai danni causati da vigili del fuoco e agenti di polizia quando si tratta di una situazione su una proprietà.
Un'importante avvertenza è che la clausola richiede che la perdita di reddito sia causata, almeno in via prossimale, dall'ordinanza dell'autorità civile. La perdita di reddito non può essere causata solo dal disastro naturale o da un evento simile pericoloso per la vita: deve esserci anche un ordine di evacuazione della proprietà. Un'azienda può scegliere di acquistare ulteriori polizze assicurative per l'interruzione dell'attività per aumentare il proprio livello di protezione.
Un tribunale della Louisiana ha stabilito che le "azioni dell'autorità civile" all'indomani dell'uragano Katrina che non vietano esplicitamente l'accesso ai locali di un assicurato non attiveranno la copertura dell'autorità civile.
Esempio di clausola di autorità civile
Molti giorni di forti piogge hanno fatto sì che il fiume in una piccola città raggiungesse livelli storicamente elevati. In previsione di un'alluvione, il governo della città ordina ai suoi cittadini di evacuare. Alla fine, questa previsione si rivela corretta, spingendo le autorità a emettere un altro ordine, questa volta per impedire ai residenti di tornare a casa mentre determinano l'entità del danno.
Poiché i residenti non possono tornare per diverse settimane, le attività commerciali locali sono costrette a rimanere chiuse. Anche se l'alluvione non ha danneggiato direttamente la sua proprietà, il proprietario di una carrozzeria situata in città può ricevere parte del suo mancato guadagno perché la sua polizza di assicurazione sulla proprietà contiene una clausola di autorità civile.
Mette in risalto
Una clausola dell'autorità civile è una disposizione di polizza assicurativa che delinea se il mancato guadagno sarà rimborsato o meno quando un ente governativo nega l'accesso alla proprietà coperta.
L'assicurazione sulla proprietà spesso copre il mancato guadagno durante la chiusura di un'attività a causa di danni alla proprietà, ma non sempre contiene disposizioni che tutelino un'attività che non è in grado di riaprire dopo un'evacuazione.
Le autorità civili possono vietare l'accesso a determinate aree dopo che si è verificata una calamità naturale o un altro evento pericoloso per la vita, costringendo le attività locali a chiudere e quindi a perdere entrate.
