Modulo di copertura del reddito d'impresa

Che cos'è il modulo di copertura del reddito d'impresa?

Il modulo di copertura del reddito d'impresa (BIC) è un tipo di polizza assicurativa sulla proprietà, che copre la perdita di reddito di un'azienda a causa di un rallentamento o di una sospensione temporanea delle normali operazioni, che derivano da danni alla sua proprietà fisica.

La copertura in genere include la perdita di reddito, ma può escludere alcune spese operative ordinarie,. come le utenze. Di solito, la copertura si applica durante il tempo necessario per riparare o sostituire la proprietà danneggiata. Tuttavia, per i premi aggiuntivi,. il termine potrebbe essere esteso a un determinato numero di giorni dopo il completamento delle riparazioni.

Comprensione del modulo di copertura del reddito d'impresa

assicurazione sulla proprietà commerciale copre i danni fisici alla proprietà di un'azienda a seguito di un evento, come un incendio. L'assicurazione sulla proprietà copre anche i danni a merci e attrezzature nella sede dell'attività, indipendentemente dal fatto che l'imprenditore possieda o noleggi la posizione.

Se il danno è ingente, potrebbe essere necessario del tempo prima che l'azienda torni alle prestazioni operative. Durante questo periodo di attesa, mentre l'attività fisica viene ripristinata, le entrate possono diminuire in modo significativo o interrompersi del tutto.

​​​​​​​La copertura del reddito d'impresa fornisce un'assicurazione per la perdita di reddito d'impresa a causa di danni a proprietà fisiche durante un evento coperto. Mentre l'attività viene riparata, chiamata periodo di ripristino, la copertura del reddito d'impresa aiuterà a pagare le spese aggiuntive e il mancato guadagno. Tuttavia, il periodo di ripristino ha in genere un limite di tempo, che di solito è di 30 giorni, sebbene possa essere esteso a un costo aggiuntivo. La copertura del reddito d'impresa (BIC) è anche chiamata copertura per interruzione dell'attività.

Sebbene possa variare, a seconda della compagnia assicurativa, ci sono coperture standard all'interno della copertura del reddito d'impresa. Tuttavia, in molti casi, è possibile aggiungere un ciclista,. che fornisce una copertura estesa ma probabilmente costerebbe un premio aggiuntivo.

Copertura del reddito d'impresa

Di seguito sono riportati alcuni dei costi e delle spese più comuni coperti dal BIC:

• Pagamenti di mutui e affitti

• Salari e buste paga dei dipendenti

• Perdita di utile netto o utile per il periodo di ripristino

• Pagamenti del prestito

• Pagamenti delle tasse

Esclusioni dalla copertura del reddito d'impresa

Come con la maggior parte delle assicurazioni, la polizza non assicurerà contro atti di guerra, sequestro del governo e rischi nucleari. Altri eventi che sono generalmente esclusi dalla copertura del reddito d'impresa potrebbero includere:

• Eventi meteorologici estremi, come terremoti, inondazioni e smottamenti di fango, poiché questi eventi in genere rientrano in una politica separata

• Alcune spese operative, come marketing, assicurazioni e fondi stanziati per ricerca e sviluppo

• Epidemie, malattie e virus

Il costo della copertura del reddito d'impresa può variare a seconda del settore coinvolto e dell'ubicazione dell'attività. Una sede commerciale vicino alla costa e più soggetta a eventi negativi, come gli uragani, significherebbe probabilmente premi più elevati per la polizza. Un ristorante, ad esempio, potrebbe dover pagare premi più elevati poiché il settore è più incline agli incendi rispetto alla maggior parte delle aziende.

Determinazione della copertura

L'agente assicurativo che vende la polizza di copertura del reddito d'impresa deve aiutare il proprietario a determinare l'importo del reddito d'impresa da coprire. Inoltre, le polizze possono includere una spesa aggiuntiva come categoria di copertura. Una spesa aggiuntiva è qualsiasi altra spesa sostenuta dall'azienda durante il periodo di danno alla proprietà, che accelererebbe il ritorno alla normale attività commerciale. Tuttavia, per essere coperta, una spesa extra non deve costare più dell'importo del reddito d'impresa che porta.

Il processo di determinazione dei dettagli della politica di copertura del reddito d'impresa richiede al proprietario di scomporre gli elementi del reddito d'impresa e delle uscite, nonché di creare piani di emergenza per determinare l'importo corretto e consentito della copertura. Un proprietario, ad esempio, potrebbe analizzare i guadagni passati e calcolare le previsioni dei profitti nel determinare l'importo della copertura. Questo processo è fondamentale perché se la politica di copertura del reddito d'impresa non copre tutti i costi, l'imprenditore dovrebbe pagare di tasca propria tutti i costi rimanenti.

Considerazioni speciali: una seconda posizione

La copertura del reddito d'impresa copre la perdita di reddito a seguito di un evento, ma tale copertura si interrompe se le entrate riprendono. Se l'azienda può mettersi in funzione da un'altra posizione per iniziare a fare affari, anche prima che la proprietà venga riparata, la copertura del reddito d'impresa cesserà e coprirà solo il tempo in cui l'azienda non potrebbe operare. Tuttavia, alcune polizze possono consentire l'aggiunta di un ciclista specifico alla copertura, il che consentirebbe una protezione aggiuntiva.

Molte compagnie assicurative offrono una copertura estesa del reddito d'impresa, che aiuta a coprire la perdita di entrate se le entrate non sono tornate alle normali operazioni. Anche dopo che il restauro è stato completato, un'azienda può impiegare del tempo per tornare alle normali operazioni commerciali.

La copertura estesa del reddito d'impresa coprirebbe il tempo successivo al completamento del restauro e quando la copertura del reddito d'impresa è scaduta. Questa copertura aggiuntiva aiuta a proteggere il proprietario da perdite di entrate dovute al ritorno dell'azienda alla redditività più lentamente del previsto. Sia il periodo di tempo che l'importo della copertura sarebbero stabiliti nella politica di copertura estesa del reddito d'impresa.

Esempio di modulo di copertura del reddito d'impresa

Una società chiamata Mary's outfits produce abiti e vende gli articoli dal suo unico negozio. Sfortunatamente, si sono verificati ingenti danni al negozio di Mary a causa di un incendio, che ha danneggiato il suo inventario, le attrezzature utilizzate per realizzare i vestiti, nonché altri danni all'edificio stesso. Di conseguenza, ci vorranno circa quattro mesi per completare il ripristino dell'attività.

Mary ha una copertura assicurativa sulla proprietà, una copertura sul reddito d'impresa e una copertura estesa sul reddito d'impresa per 30 giorni dopo il restauro. Mary ha anche aggiunto una copertura spese extra per aiutare a pagare il costo della realizzazione del suo prodotto in un'altra sede.

Si scopre che Mary è stata in grado di realizzare gli abiti in un altro luogo e il restauro è stato completato in tre mesi. Tuttavia, le entrate di Mary non sono tornate alla normalità una volta completato il restauro.

Di seguito è come si è svolta la copertura di Mary:

• L'assicurazione sulla proprietà copriva il ripristino del danno fisico.

• La copertura del reddito d'impresa ha coperto le perdite di profitti e ricavi durante il periodo di ripristino di tre mesi.

• La copertura delle spese extra copriva i costi aggiuntivi per la realizzazione degli indumenti in un altro luogo.

• L'estensione della copertura del reddito d'impresa ha pagato a Mary le perdite di reddito per 30 giorni dopo il completamento del restauro e la ripresa dell'attività.

Mette in risalto

• Il modulo di copertura del reddito d'impresa (BIC) è un'assicurazione che copre la perdita di reddito dovuta a danni alla proprietà fisica di un'azienda.

• ​​​​​​​Mentre l'assicurazione sulla proprietà copre i danni fisici, la copertura del reddito d'impresa paga il mancato guadagno durante il periodo di ripristino.

• Tuttavia, il periodo di ripristino ha in genere un limite di tempo, che di solito è di 30 giorni, sebbene possa essere esteso a un costo aggiuntivo.