Klauzula władz cywilnych
Co to jest klauzula władz cywilnych?
Klauzula władzy cywilnej, znana również jako klauzula władzy publicznej, to postanowienie dotyczące polisy ubezpieczeniowej , które określa, w jaki sposób stosuje się utratę pokrycia dochodów z działalności gospodarczej (BIC), gdy jednostka rządowa odmawia dostępu do ubezpieczonego mienia.
Zrozumienie klauzuli władz cywilnych
Władze cywilne (rządy lokalne, stanowe lub federalne) mogą ewakuować lub zabronić dostępu do niektórych obszarów po wystąpieniu klęski żywiołowej. Na przykład mogą uznać, że obszar stanowi uzasadnione zagrożenie bezpieczeństwa publicznego w następstwie huraganu, pożaru, powodzi, zamieszek, aktu terroryzmu lub innego zdarzenia zagrażającego życiu.
Jeśli władze cywilne zdecydują się na podjęcie takich działań, konsekwencje finansowe dla firm działających na terenie, który ma być ewakuowany i zamknięty, mogą być ogromne. W efekcie właściciele firm będą zmuszeni do zaprzestania działalności, co spowoduje utratę potencjalnych dochodów przez dłuższy czas.
ubezpieczeniowe mienia często zawierają postanowienia, które zapewniają pokrycie utraty dochodu, gdy firma jest zamknięta w wyniku uszkodzenia mienia. Nie mogą jednak zawierać postanowień dotyczących utraty dochodów, ponieważ właściciel firmy nie jest w stanie wznowić działalności po ewakuacji. Pokrycie tego rodzaju szkody zależy od klauzuli cywilnoprawnej zawartej w polisie.
Jak działa klauzula władz cywilnych
Klauzule władz cywilnych są standardem w polisach ubezpieczeniowych zarówno dla firm, jak i właścicieli domów, określające sytuacje, w których ubezpieczenie od przerw w działalności gospodarczej — ochrona zastępująca dochody biznesowe utracone w wyniku katastrofy — zostaje rozszerzone. Klauzula wskazuje, czy ubezpieczyciel pokryje straty w przychodach z działalności gospodarczej w przypadku, gdy organ cywilny uniemożliwi ubezpieczającemu dostęp do lokalu objętego polisą.
Limity czasowe ubezpieczenia mogą się różnić, zwykle od tygodnia do 30 dni, a na wszczęcie roszczenia często trzeba czekać 72 godziny.
Ważne
Klauzula o urzędzie cywilnym chroni również ubezpieczonego przed szkodami wyrządzonymi przez strażaków i policjantów podczas załatwiania sytuacji na nieruchomości.
Ważnym zastrzeżeniem jest to, że klauzula wymaga, aby utrata dochodów była spowodowana, przynajmniej proksymalnie, nakazem władzy cywilnej. Utrata dochodów nie może być spowodowana jedynie klęską żywiołową lub podobnym zdarzeniem zagrażającym życiu – musi być też nakaz ewakuacji mienia. Firma może zdecydować się na zakup dodatkowych polis ubezpieczeniowych związanych z przerwaniem działalności w celu zwiększenia poziomu ochrony.
Sąd w Luizjanie orzekł, że „działania władz cywilnych” w następstwie huraganu Katrina, które nie zabraniają wprost dostępu do lokalu ubezpieczonego, nie uruchamiają ochrony władz cywilnych.
Przykład klauzuli władz cywilnych
Wiele dni ulewnych deszczy spowodowało, że rzeka w małym miasteczku osiągnęła historycznie wysoki poziom. Spodziewając się powodzi, władze miasta nakazują mieszkańcom ewakuację. W końcu ta prognoza okazuje się słuszna, co skłania władze do wydania kolejnego nakazu, tym razem, aby uniemożliwić mieszkańcom powrót do domu, podczas gdy oni określają rozmiary szkód.
Ponieważ mieszkańcy nie mogą wrócić przez kilka tygodni, lokalne firmy są zmuszone pozostać zamknięte. Mimo że powódź nie wyrządziła bezpośrednio szkód w jego mieniu, właściciel warsztatu samochodowego znajdującego się w mieście może odzyskać część utraconych dochodów, ponieważ jego polisa ubezpieczenia mienia zawiera klauzulę władz cywilnych.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Klauzula władz cywilnych to postanowienie dotyczące polisy ubezpieczeniowej, które określa, czy utracony dochód zostanie zwrócony, gdy jednostka rządowa odmówi dostępu do mienia objętego ubezpieczeniem.
Ubezpieczenie mienia często obejmuje utracony dochód, gdy firma jest zamknięta z powodu uszkodzenia mienia, ale nie zawsze zawiera przepisy chroniące firmę, której nie można ponownie otworzyć po ewakuacji.
Władze cywilne mogą zabronić dostępu do niektórych obszarów po wystąpieniu klęski żywiołowej lub innego zdarzenia zagrażającego życiu, zmuszając lokalne firmy do zamknięcia, a tym samym do utraty dochodów.
