Cláusula de Autoridade Civil
O que é uma cláusula de autoridade civil?
Uma cláusula de autoridade civil, também conhecida como cláusula de autoridade pública, é uma cláusula de apólice de seguro que descreve como a cobertura de perda de receita comercial (BIC) se aplica quando uma entidade governamental nega o acesso à propriedade segurada.
Entendendo uma Cláusula de Autoridade Civil
As autoridades civis (governos locais, estaduais ou federais) podem evacuar ou proibir o acesso a determinadas áreas após a ocorrência de um desastre natural. Por exemplo, eles podem considerar que uma área representa uma ameaça legítima à segurança pública após um furacão, incêndios florestais, inundações, tumultos, um ato de terrorismo ou outro evento com risco de vida.
Caso as autoridades civis decidam tomar tal medida, as implicações financeiras para as empresas que operam na área a ser evacuada e fechada podem ser enormes. Com efeito, os proprietários de empresas serão forçados a encerrar suas operações, resultando em uma perda de receita potencial por um longo período de tempo.
de seguro de propriedade geralmente incluem provisões que fornecem cobertura de perda de renda enquanto uma empresa está fechada como resultado de danos à propriedade. Eles não podem, no entanto, conter disposições que cubram a perda de renda porque o proprietário da empresa não pode reabrir após uma evacuação. A cobertura ou não desse tipo de sinistro depende da cláusula de autoridade civil da apólice.
Como funciona uma cláusula de autoridade civil
Cláusulas de autoridade civil são padrão em apólices de seguro de propriedade para empresas e proprietários de residências, descrevendo as situações em que o seguro de interrupção de negócios – cobertura de seguro que substitui a receita de negócios perdida em um desastre – é estendida. A cláusula indica se a seguradora pagará por perdas de receita de negócios no caso de uma autoridade civil impedir o segurado de acessar as instalações cobertas pela apólice.
Os prazos de cobertura podem variar, geralmente de uma semana a 30 dias, e geralmente há um período de espera de 72 horas antes que uma reclamação possa ser acionada.
Importante
Uma cláusula de autoridade civil também protege o segurado de danos causados por bombeiros e policiais ao lidar com uma situação em um imóvel.
Uma ressalva importante é que a cláusula exige que a perda de renda seja causada, pelo menos proximalmente, por ordem da autoridade civil. A perda de renda não pode ser causada apenas pelo desastre natural ou evento semelhante com risco de vida - também deve haver uma ordem para evacuar a propriedade. Uma empresa pode optar por adquirir apólices de seguro de interrupção de negócios adicionais para aumentar seu nível de proteção.
Um tribunal de Louisiana decidiu que “ações da autoridade civil” após o furacão Katrina que não proíbem explicitamente o acesso às instalações de um segurado não acionarão a cobertura da autoridade civil.
Exemplo de cláusula de autoridade civil
Muitos dias de chuva forte fizeram com que o rio em uma pequena cidade atingisse níveis historicamente altos. Esperando que haja uma inundação, o governo da cidade ordena que seus cidadãos evacuem. No final, essa previsão se mostra correta, levando as autoridades a emitir outra ordem, desta vez para impedir que os moradores voltem para casa enquanto determinam a extensão dos danos.
Como os moradores não podem voltar por várias semanas, as empresas locais são forçadas a permanecer fechadas. Mesmo que a enchente não tenha causado danos diretos ao seu patrimônio, o proprietário de uma oficina de automóveis localizada na cidade pode receber parte de sua renda perdida porque sua apólice de seguro de propriedade contém uma cláusula de autoridade civil.
Destaques
Uma cláusula de autoridade civil é uma cláusula de apólice de seguro que descreve se a perda de renda será ou não reembolsada quando uma entidade governamental negar o acesso à propriedade coberta.
O seguro de propriedade geralmente cobre a perda de renda enquanto uma empresa está fechada devido a danos materiais, mas nem sempre contém cláusulas que protegem uma empresa que não pode reabrir após uma evacuação.
As autoridades civis podem proibir o acesso a determinadas áreas após a ocorrência de um desastre natural ou outro evento com risco de vida, forçando o fechamento de negócios locais e, portanto, a perda de receita.
