Mercato monetario

Qual è il mercato monetario?

Il mercato monetario è un investimento ideale per gli individui che desiderano sicurezza e liquidità. La maggior parte degli investimenti nel mercato monetario offre scadenze che vanno da un giorno a un anno.

Definizione più profonda

Il mercato monetario descrive un gruppo di strumenti finanziari a disposizione di mutuatari e investitori. I tipi di strumenti del mercato monetario includono:

Buoni del Tesoro: Titoli a breve termine emessi dal governo degli Stati Uniti con scadenza entro 90, 180 o 360 giorni.

Note dell'agenzia federale: un numero selezionato di agenzie federali emette obbligazioni a breve e lungo termine che non sono sostenute dal governo, ma hanno comunque un rischio di insolvenza relativamente basso.

Certificati di deposito: Conosciuti anche come CD, questi certificati sono emessi da una banca a sostegno federale a fronte di fondi depositati che ottengono un rendimento specifico in un determinato periodo di tempo.

I conti di deposito del mercato monetario funzionano in modo simile ai tradizionali conti correnti e di risparmio. Gli individui accedono ai fondi con assegni, prelievi e carte di debito fino a sei volte al mese. Il denaro è assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corp., che riduce al minimo il rischio.

I fondi comuni di investimento del mercato monetario funzionano come investimenti con rendimenti piccoli, ma non garantiti. Mantengono un valore patrimoniale netto di $ 1 per azione e includono strumenti come i titoli del Tesoro USA. Poiché i fondi del mercato monetario non sono assicurati dalla FDIC, non sono consigliati a persone avverse al rischio oa chiunque desideri un investimento per obiettivi a lungo termine.

Esempio di conto mercato monetario

Poiché i conti del mercato monetario guadagnano più interessi rispetto ai conti correnti o di risparmio, sono ideali per chiunque abbia saldi elevati nei propri conti più tradizionali. In generale, i mercati monetari sono i migliori per le persone che hanno almeno $ 5.000 sul proprio conto e vogliono sfruttare il potenziale di guadagno. I vantaggi di avere un conto del mercato monetario includono:

Investimento sicuro: il basso rischio rende un conto del mercato monetario un buon punto per parcheggiare denaro in attesa di acquistare obbligazioni ai massimi tassi di interesse, investire in altri tipi di fondi o aumentare l'investimento a un tasso costante.

Accesso istantaneo al contante: Sebbene il numero di prelievi consentiti possa essere limitato ogni mese, molti conti del mercato monetario offrono carte di debito e funzionalità di scrittura di assegni per un accesso facile e veloce al denaro.

Valori patrimoniali netti stabili: I gestori di investimenti professionisti gestiscono questi conti e lavorano attivamente per mantenere il prezzo a cui le persone acquistano e vendono fondi del mercato monetario a un importo stabile di $ 1.

Anche se i mercati monetari sono ampiamente considerati stabili, non sono infallibili. Ad esempio, durante la crisi del credito del 2008, alcuni fondi comuni di investimento del mercato monetario avevano valori patrimoniali netti scesi al di sotto di $ 1. Chiunque abbia prelevato denaro durante quel periodo ha perso una percentuale dei suoi investimenti. Altri potenziali svantaggi includono:

I conti bancari del mercato monetario limitano i prelievi (di solito non più di sei al mese).
Non tutti i conti del mercato monetario sono assicurati dalla FDIC; ricontrolla sempre.
Gli investimenti sul mercato monetario pagano interessi inferiori rispetto ai buoni del Tesoro USA.
Le commissioni possono essere superiori in alcune situazioni rispetto all'importo degli interessi maturati.

Ottenere un alto tasso di interesse non è scontato. Le persone che intendono aprire un conto sul mercato monetario dovrebbero guardarsi intorno per trovare la banca o l'istituto di credito con i migliori tassi di interesse e le commissioni più basse.

Mette in risalto

Un individuo può investire nel mercato monetario acquistando un fondo comune di mercato monetario, acquistando un buono del Tesoro o aprendo un conto del mercato monetario presso una banca.
Il mercato monetario prevede l'acquisto e la vendita di grandi volumi di prodotti di debito a brevissimo termine, come riserve overnight o commercial paper.
Gli investimenti nel mercato monetario sono caratterizzati da sicurezza e liquidità, con quote di fondi del mercato monetario mirate a $ 1.

FAQ

Puoi perdere soldi nel mercato monetario?

Per i depositanti, la maggior parte dei conti del mercato monetario sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000 per istituto. Poiché gli strumenti del mercato monetario comportano un rischio molto basso, non c'è praticamente alcuna possibilità che tu perda i tuoi soldi anche possedendo un CD o un Buono del Tesoro. Durante i periodi di estremo stress finanziario, ad esempio, durante il culmine della crisi finanziaria del 2008, alcuni fondi del mercato monetario hanno "spezzato il dollaro" e hanno subito perdite per breve tempo, ma ciò è stato rapidamente corretto.

Perché si chiama mercato monetario?

Il mercato monetario si riferisce al mercato dei titoli di debito a breve termine altamente liquidi, molto sicuri. A causa di questi attributi, sono spesso visti come equivalenti di denaro che possono essere intercambiabili con denaro con breve preavviso.

Perché il mercato monetario è importante?

Il mercato monetario è fondamentale per il buon funzionamento di una moderna economia finanziaria. Consente ai risparmiatori di prestare denaro a chi ha bisogno di prestiti a breve termine e alloca il capitale verso il suo uso più produttivo. Questi prestiti, spesso concessi durante la notte o per una questione di giorni o settimane, sono necessari a governi, società e banche per soddisfare i loro obblighi a breve termine o requisiti normativi. Allo stesso tempo, consente a coloro che hanno denaro in eccesso a disposizione di guadagnare interessi.

Quali sono gli svantaggi dei mercati monetari?

Poiché sono virtualmente privi di rischio, gli investimenti del mercato monetario hanno anche tassi di interesse molto bassi, spesso il tasso di rendimento privo di rischio. Di conseguenza, non forniranno guadagni di capitale sostanziali o crescita degli investimenti rispetto ad attività più rischiose come obbligazioni o azioni. Alcuni tipi di conti del mercato monetario, come i CD, possono inoltre bloccare i tuoi soldi fino alla scadenza, che può variare da mesi ad anni.

Quali sono alcuni esempi di strumenti del mercato monetario?

Il mercato monetario è composto da diversi tipi di titoli, inclusi Treasury a breve termine (es. buoni del Tesoro), certificati di deposito (CD), commercial paper, pronti contro termine (repo) e fondi comuni di mercato monetario che investono in questi strumenti. I fondi del mercato monetario in genere hanno azioni che hanno sempre un prezzo di $ 1.