Banche fuori sede

Che cos'è l'attività bancaria fuori sede?

Il termine attività bancaria fuori sede si riferisce a qualsiasi sede bancaria che non fa parte della sua rete di filiali principale. Si trovano spesso in aree in cui i clienti potrebbero aver bisogno di un rapido accesso ai contanti, come aeroporti, centri commerciali e minimarket.

Tipicamente, le strutture bancarie fuori sede non hanno cassieri umani,. ma sono invece dotate di sportelli automatici (ATM).

Capire l'attività bancaria fuori sede

Le sedi bancarie fuori sede sono un modo per le banche di mantenere una rete capillare di sedi di servizio per i propri clienti senza investire nelle significative spese di avvio, buste paga e locazione associate a una filiale completa. Si trovano generalmente vicino a negozi e altri luoghi in cui i clienti potrebbero aver bisogno di prelevare contanti.

Sebbene le sedi bancarie fuori sede non offrano l'intera gamma di servizi forniti da cassieri di persona, come mutui ipotecari,. prestiti personali o prodotti di investimento, svolgono funzioni di base come depositi e prelievi di contanti. In alcuni casi, anche gli sportelli automatici bancari fuori sede possono ospitare depositi di assegni .

Dal punto di vista della banca, le sedi bancarie fuori sede possono essere un investimento redditizio a lungo termine. Questo perché tendono ad avere un rapporto costo-transazione superiore rispetto alle tradizionali sedi bancarie gestite da cassieri bancari e altro personale.

In effetti, i costi per il mantenimento di una sede bancaria fuori sede sono generalmente molto inferiori ai costi per il mantenimento di una filiale o anche di una minisportello con personale unico. E poiché i clienti effettuano sempre più transazioni utilizzando piattaforme bancarie online o mobili,. la necessità di filiali a servizio completo è gradualmente diminuita.

Un altro vantaggio dell'attività bancaria fuori sede è che gli sportelli bancomat possono essere utilizzati dai clienti di più banche, creando così una fonte di entrate per i nuovi clienti. Sebbene le tariffe di utilizzo degli sportelli automatici possano sembrare a prima vista piccole, possono ammontare a somme significative se addebitate su un'ampia rete di sedi fuori sede. Nel 2016, ad esempio, l'importo totale delle commissioni ATM raccolte da JPMorgan Chase & Co (JPM), Wells Fargo (WFC) e Bank of America (BAC) ha superato 1,1 miliardi di dollari .

Esempio nel mondo reale di operazioni bancarie fuori sede

Per illustrare, supponiamo che la Banca A abbia la sua sede principale a Pittsburgh. La banca A dispone di circa 25 filiali a servizio completo che offrono ai clienti l'accesso a cassieri e dirigenti bancari, agenti di prestito e altri rappresentanti del servizio clienti. Queste filiali offrono anche una gamma completa di prodotti bancari, dai conti di deposito a vista ai mutui e ai prestiti auto.

La banca A vuole rendere più conveniente per i clienti prelevare e depositare denaro, quindi imposta sportelli bancomat nei centri commerciali locali, nei grandi magazzini, nelle stazioni di servizio, nei negozi di alimentari, nei parcheggi e in altri luoghi. Stabilisce sul territorio una rete di circa 100 sportelli automatici che i clienti possono utilizzare per prelevare e, in alcuni casi, depositare fondi.

Questi sportelli automatici non forniscono l'accesso ai servizi di sportello umano e si aggiungono agli sportelli automatici che potrebbero trovarsi nei locali delle filiali della Banca A. Si tratta di sedi bancarie fuori sede e le transazioni che avvengono in esse sono transazioni fuori sede.

Mette in risalto

• Le sedi bancarie fuori sede sono generalmente gestite senza personale umano, affidandosi invece agli sportelli automatici.

• L'attività bancaria fuori sede si riferisce alle sedi bancarie che non fanno parte della rete di filiali formali di una banca.

• Si trovano in genere nei negozi al dettaglio in cui i clienti potrebbero aver bisogno di prelevare contanti.