Mutuo casa

Che cos'è un mutuo per la casa?

Un mutuo per la casa è un prestito concesso da una banca,. una società di mutui o un altro istituto finanziario per l'acquisto di una residenza, una residenza principale, una residenza secondaria o una residenza di investimento, in contrasto con un pezzo di proprietà commerciale o industriale. In un'ipoteca sulla casa, il proprietario dell'immobile (il mutuatario) trasferisce il titolo al prestatore a condizione che il titolo venga ritrasferito al proprietario una volta che il pagamento finale del prestito è stato effettuato e sono state soddisfatte le altre condizioni del mutuo .

Un mutuo casa è una delle forme di debito più comuni ed è anche una delle più consigliate. Poiché sono debiti garantiti - un bene (la residenza) funge da supporto per il prestito - i mutui hanno tassi di interesse inferiori rispetto a quasi tutti gli altri tipi di prestito che un singolo consumatore può trovare.

Come funziona un mutuo casa

I mutui sulla casa consentono a un gruppo molto più ampio di cittadini la possibilità di possedere immobili,. poiché l'intero prezzo di acquisto della casa non deve essere fornito in anticipo. Ma poiché il creditore detiene effettivamente il titolo per tutto il tempo in cui l'ipoteca è in vigore, ha il diritto di precludere la casa (sequestrarla al proprietario della casa e venderla sul mercato aperto) se il mutuatario non può fare il pagamenti.

Un mutuo per la casa avrà un tasso di interesse fisso o variabile,. che viene pagato mensilmente insieme a un contributo all'importo del prestito principale . In un mutuo a tasso fisso, il tasso di interesse e il pagamento periodico sono generalmente gli stessi ogni periodo. In un mutuo per la casa a tasso variabile, il tasso di interesse e il pagamento periodico variano. I tassi di interesse sui mutui domestici a tasso variabile sono generalmente inferiori rispetto ai mutui domestici a tasso fisso perché il mutuatario si assume il rischio di un aumento dei tassi di interesse.

In entrambi i casi, il mutuo funziona allo stesso modo: poiché il proprietario della casa paga il capitale nel tempo, gli interessi vengono calcolati su una base più piccola in modo che i futuri pagamenti del mutuo si applichino maggiormente alla riduzione del capitale rispetto al semplice pagamento degli interessi.

In un'operazione di mutuo, il prestatore è conosciuto come il mutuatario e il mutuatario è noto come il mutuatario.

Tipi di mutui

Esistono diversi tipi di mutui ipotecari che un mutuatario può utilizzare per acquistare una casa. In generale, possono essere raggruppati in tre grandi categorie: prestiti convenzionali, prestiti della Federal Home Administration (FHA) e prestiti speciali.

Prestiti Convenzionali

I mutui ipotecari convenzionali non fanno parte di uno specifico programma di prestiti governativi. Questi prestiti possono essere conformi, nel senso che aderiscono alle regole sui mutui stabilite da Fannie Mae e Freddie Mac, o non conformi. L'assicurazione ipotecaria privata può essere richiesta per i prestiti convenzionali quando il mutuatario mette meno del 20% in meno.

Prestiti FHA

I prestiti FHA sono prestiti ipotecari emessi da istituti di credito privati e sostenuti dal governo federale. Le caratteristiche chiave dei prestiti FHA includono requisiti di punteggio di credito inferiori e requisiti di acconto inferiori . È possibile ottenere l'approvazione per un prestito FHA con un punteggio di credito a partire da 580 e un acconto del 3,5% o un punteggio di credito a partire da 500 e un acconto del 10%.

Prestiti speciali

I prestiti ipotecari speciali sono prestiti che non rientrano nelle categorie di prestito convenzionale o FHA. Ciò include i prestiti del Dipartimento per gli affari dei veterani degli Stati Uniti (VA),. progettati per i veterani e le loro famiglie, e i prestiti del Dipartimento dell'agricoltura degli Stati Uniti (USDA), che consentono ai mutuatari nelle aree rurali idonee di acquistare case senza alcun acconto.

Nota

Il programma di prestito VA e il programma di prestito USDA non specificano i requisiti minimi di punteggio di credito, ma in genere i prestatori cercano punteggi di 620 o superiori.

Cosa è incluso nel pagamento di un mutuo?

Una tipica rata del mutuo può includere quattro costi:

• Principale. Il capitale è l'importo che prendi in prestito e devi rimborsare al tuo prestatore.

• Interessi. Gli interessi sono il costo principale che paghi al prestatore per prendere in prestito denaro per acquistare la casa.

• Assicurazione ipotecaria. L'assicurazione ipotecaria è progettata per proteggere il prestatore in caso di inadempimento del prestito. Il fatto che tu lo paghi o meno può dipendere dal tipo di prestito e dall'entità dell'anticipo.

• Tasse sulla proprietà e assicurazione sulla proprietà della casa. I prestatori spesso integrano i pagamenti delle tasse sulla proprietà e l'assicurazione sulla proprietà della casa nella rata del mutuo. Parte del tuo pagamento mensile viene reindirizzato a un conto di deposito a garanzia per pagare queste spese.

Questi costi sono separati dalle commissioni iniziali che potresti dover pagare per acquistare una casa. Questi includono la caparra, l'acconto, le spese di valutazione e ispezione, le commissioni prepagate e i costi di chiusura.

Suggerimento

Se devi pagare le tasse di associazione dei proprietari di case o le tasse di associazione dei proprietari di condomini, anche quelle potrebbero essere depositate in deposito a garanzia della rata mensile del mutuo.

Esempio di condizioni di mutuo

I termini del tuo mutuo sono i termini in base ai quali accetti di rimborsare il prestito al tuo prestatore. Una durata tipica del mutuo è di 30 anni, sebbene alcuni mutui ipotecari possano avere una durata compresa tra 10 e 25 anni. Un mutuo per la casa utilizzato per prelevare il tuo capitale, ad esempio, potrebbe avere un termine di rimborso di 10 anni.

I termini del mutuo includono anche il tasso di interesse che si paga per il prestito. Supponiamo di prendere in prestito $ 300.000 per comprare una casa. Si opta per un prestito convenzionale di 30 anni. Sulla base dei tuoi punteggi di credito e di altri dettagli finanziari, il tuo prestatore ti offre un tasso di interesse del 3,5% sul prestito. Metti $ 60.000 e paghi $ 200 al mese per le tasse sulla proprietà e $ 100 al mese per l'assicurazione sulla casa.

Il tasso di interesse e la durata del rimborso determinano quanto pagherai in totale per la casa. Utilizzando questo esempio, paghereste $ 1.377,71 al mese per il prestito. In un periodo di 30 anni, pagherai $ 147.974,61 di interessi, $ 72.000 di tasse e $ 36.000 di assicurazione per un costo totale di $ 495.974,61 (escluso l'anticipo).

Suggerimento

L'uso di un calcolatore di mutui online può aiutarti a stimare i costi mensili e per tutta la vita dell'acquisto di una casa.

Come ottenere un mutuo per la casa

Per ottenere un mutuo, la persona che cerca il prestito deve presentare una domanda e informazioni sulla propria storia finanziaria a un prestatore, che viene fatto per dimostrare che il mutuatario è in grado di rimborsare il prestito. A volte, i mutuatari si rivolgono a un broker ipotecario per chiedere aiuto nella scelta di un prestatore.

Il processo ha diversi passaggi. In primo luogo, i mutuatari potrebbero cercare di ottenere una pre-qualifica. Ottenere la prequalifica implica fornire a una banca o un prestatore il quadro finanziario generale, inclusi debiti, entrate e beni. Il prestatore esamina tutto e ti dà una stima di quanto puoi aspettarti di prendere in prestito. La prequalifica può essere effettuata per telefono o online e di solito non comporta alcun costo.

Ottenere la pre-approvazione è il passaggio successivo. Devi compilare una domanda ufficiale di mutuo per essere pre-approvato e devi fornire all'istituto di credito tutta la documentazione necessaria per eseguire un controllo approfondito sul tuo background finanziario e sulla tua attuale solvibilità. Riceverai un impegno condizionale per iscritto per un importo esatto del prestito, che ti consentirà di cercare una casa pari o inferiore a quel livello di prezzo.

Dopo aver trovato la residenza che desideri, il passaggio finale del processo è un impegno di prestito,. che viene emesso da una banca solo dopo aver approvato te come mutuatario, così come la casa in questione, il che significa che la proprietà è valutato pari o superiore al prezzo di vendita.

Quando il mutuatario e il prestatore hanno concordato i termini del mutuo sulla casa, il prestatore mette un pegno sulla casa come garanzia per il prestito. Questo privilegio dà al prestatore il diritto di prendere possesso della casa se il mutuatario è inadempiente sui rimborsi.

La linea di fondo

Un mutuo per la casa può essere il prestito più grande che tu abbia mai contratto, ma potrebbe essere una necessità se desideri acquistare una casa o un immobile in affitto. Comprendere i diversi tipi di mutui ipotecari, come si rompono i pagamenti mensili dei mutui, i termini del mutuo per la casa e come richiedere un prestito può semplificare il processo di acquisto della casa.

Mette in risalto

• Il prestatore che estende l'ipoteca sulla casa conserva il titolo sull'immobile, che cede al mutuatario quando l'ipoteca è estinta.

• Un mutuo per la casa avrà un tasso di interesse fisso o variabile e una durata compresa tra tre e 30 anni.

• Un mutuo per la casa è un prestito concesso da una banca, una società di mutui o un altro istituto finanziario per l'acquisto di una residenza.

FAQ

Un mutuo è uguale a un mutuo per la casa?

I termini "mutuo" e "mutuo per la casa" sono spesso usati in modo intercambiabile, ma non significano esattamente la stessa cosa. Un mutuo è un prestito utilizzato per acquistare un immobile protetto dalla proprietà stessa. Un mutuo per la casa è un tipo di mutuo che viene utilizzato specificamente per l'acquisto di una casa.

Cos'è un mutuo per una casa?

Un mutuo casa è un mutuo ipotecario utilizzato per acquistare una casa. La casa funge da garanzia per il prestito. Se l'acquirente è inadempiente sul prestito, il prestatore può avviare una procedura di pignoramento per prendere possesso della proprietà.

Quale punteggio di credito ti serve per comprare una casa?

La risposta esatta per quale punteggio di credito è necessario per acquistare una casa può dipendere dal tipo di prestito e dai requisiti del prestatore. Ad esempio, è possibile ottenere un prestito della Federal Housing Administration (FHA) con un punteggio di credito di 500, ma se stai richiedendo un prestito convenzionale, il prestatore potrebbe richiedere un punteggio di credito di 620 o superiore.