Premio assicurativo

Che cos'è un premio assicurativo?

Un premio assicurativo è la quantità di denaro che un individuo o un'azienda paga per una polizza assicurativa. I premi assicurativi vengono pagati per le polizze che coprono l'assicurazione sanitaria, auto, casa e vita. Una volta guadagnato, il premio è un reddito per la compagnia di assicurazioni. Rappresenta anche una responsabilità, in quanto l'assicuratore deve fornire copertura per i reclami presentati contro la polizza. Il mancato pagamento del premio a carico del privato o dell'impresa può comportare l'annullamento della polizza.

Come funziona un premio assicurativo

Quando sottoscrivi una polizza assicurativa, il tuo assicuratore ti addebiterà un premio. Questo è l'importo che paghi per la polizza. Gli assicurati possono scegliere tra diverse opzioni per il pagamento dei premi assicurativi. Alcuni assicuratori consentono all'assicurato di pagare il premio assicurativo in rate, mensili o semestrali, mentre altri potrebbero richiedere un pagamento anticipato per intero prima dell'inizio di qualsiasi copertura.

Il prezzo del premio dipende da una serie di fattori, tra cui:

• Il tipo di copertura

• Della tua età

• La zona in cui vivi

• Eventuali reclami presentati in passato

• Rischio morale e selezione avversa

Potrebbero esserci costi aggiuntivi pagabili all'assicuratore in aggiunta al premio, comprese le tasse o le spese per i servizi.

Assicurazione auto

Ad esempio, in una polizza di assicurazione auto, la probabilità che venga presentata una richiesta di risarcimento nei confronti di un conducente adolescente che vive in un'area urbana può essere maggiore rispetto a quella di un conducente adolescente in un'area suburbana. In generale, maggiore è il rischio associato, più costosa è la polizza assicurativa (e quindi i premi assicurativi).

Assicurazione sulla vita

Nel caso di una polizza di assicurazione sulla vita, l'età in cui inizi la copertura determinerà l'importo del premio, insieme ad altri fattori di rischio (come la tua salute attuale). Più giovane sei, più bassi saranno generalmente i tuoi premi. Al contrario, più invecchi, più paghi in premi alla tua compagnia assicurativa.

Come vengono calcolati i premi

I premi assicurativi possono aumentare al termine del periodo di polizza. L'assicuratore può aumentare il premio per i sinistri presentati nel periodo precedente se aumenta il rischio associato all'offerta di un particolare tipo di assicurazione o se aumenta il costo della copertura.

Le compagnie di assicurazione generalmente impiegano attuari per determinare i livelli di rischio e i prezzi dei premi per una determinata polizza assicurativa. L'emergere di sofisticati algoritmi e intelligenza artificiale sta cambiando radicalmente il prezzo e la vendita delle assicurazioni. C'è un dibattito attivo tra coloro che affermano che gli algoritmi sostituiranno gli attuari umani in futuro e coloro che sostengono che l'uso crescente di algoritmi richiederà una maggiore partecipazione degli attuari umani e invierà la professione a un "livello successivo".

Gli assicuratori utilizzano i premi pagati loro dai loro clienti e assicurati per coprire le passività associate alle polizze che sottoscrivono. Possono anche investire nel premio per generare rendimenti più elevati. Ciò può compensare alcuni costi di fornitura della copertura assicurativa e aiutare un assicuratore a mantenere i prezzi competitivi.

Sebbene le compagnie di assicurazione possano investire in attività con diversi livelli di liquidità e rendimenti, sono tenute a mantenere un certo livello di liquidità in ogni momento. Le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali stabiliscono il numero di attività liquide necessarie per garantire che gli assicuratori possano pagare i sinistri.

Considerazioni speciali

La maggior parte dei consumatori ritiene che lo shopping sia il modo migliore per trovare i premi assicurativi più economici. Puoi scegliere di guardarti intorno da solo con le singole compagnie assicurative. E se stai cercando preventivi, è abbastanza facile farlo da solo online.

Ad esempio, l' Affordable Care Act (ACA) consente ai consumatori non assicurati di cercare polizze assicurative sul mercato. Al momento dell'accesso, il sito richiede alcune informazioni di base come nome, data di nascita, indirizzo e reddito, insieme alle informazioni personali di chiunque altro nella tua famiglia. Puoi scegliere tra diverse opzioni disponibili in base al tuo stato di residenza, ciascuna con premi, franchigie e copay diversi: la copertura della polizza cambia in base all'importo pagato.

L'altra opzione è provare a passare attraverso un agente assicurativo o un broker. Tendono a lavorare con un certo numero di aziende diverse e possono provare a farti ottenere il miglior preventivo. Molti broker possono collegarti a polizze assicurative sulla vita, auto, casa e salute. Tuttavia, è importante ricordare che alcuni di questi broker possono essere motivati da commissioni.

Mette in risalto

• I premi assicurativi vengono pagati per le polizze che coprono l'assicurazione sanitaria, auto, casa e vita.

• Il mancato pagamento del premio da parte del privato o dell'impresa può comportare l'annullamento della polizza e la perdita della copertura.

• Alcuni premi vengono pagati trimestralmente, mensilmente o semestralmente a seconda della polizza.

• Fare acquisti in giro per l'assicurazione può aiutarti a trovare premi convenienti.

• Un premio assicurativo è la somma di denaro che un individuo o un'azienda deve pagare per una polizza assicurativa.

FAQ

Che cos'è un attuario?

Un attuario valuta e gestisce i rischi di investimenti finanziari, polizze assicurative e altre iniziative potenzialmente rischiose. Gli attuari valutano situazioni particolari rischi finanziari, principalmente utilizzando probabilità, teoria economica e informatica. La maggior parte degli attuari lavora presso compagnie assicurative, dove le loro capacità di gestione del rischio sono particolarmente applicabili nella determinazione dei livelli di rischio e dei prezzi dei premi per una determinata polizza assicurativa.

Cosa fanno gli assicuratori con i premi?

Gli assicuratori utilizzano i premi pagati loro dai loro clienti e assicurati per coprire le passività associate alle polizze che sottoscrivono. Alcuni assicuratori investono nel premio per generare rendimenti più elevati. In tal modo, le società possono compensare alcuni costi di fornitura della copertura assicurativa e aiutare un assicuratore a mantenere i suoi prezzi competitivi all'interno del mercato.

Quali sono i fattori chiave che influiscono sui premi assicurativi?

I premi assicurativi dipendono da una varietà di fattori, tra cui il tipo di copertura acquistata dall'assicurato, l'età dell'assicurato, il luogo in cui vive l'assicurato, la storia dei sinistri dell'assicurato, l'azzardo morale e la selezione avversa. I premi assicurativi possono aumentare al termine del periodo di polizza o se aumenta il rischio associato all'offerta di un particolare tipo di assicurazione. Può anche cambiare se l'importo della copertura cambia.