団塊の世代
##ベビーブーマーとは何ですか？
「団塊の世代」は、1946年から1964年の間に生まれた人を表すために使用される用語です。団塊の世代は、特に先進国では、世界の人口のかなりの部分を占めています。最新の国勢調査レポートによると、2019年7月の時点で、米国の人口の7,300万人に相当します。
米国の歴史上最大の世代グループとして（ミレニアル世代がわずかに超えるまで）、ベビーブーム世代は経済に大きな影響を与えてきました。結果として、それらはしばしばマーケティングキャンペーンや事業計画の焦点となります。
##ベビーブーム世代を理解する
ベビーブーム世代は、第二次世界大戦後、世界中の出生率が急上昇したときに出現しました。新しい幼児の爆発は、ベビーブームとして知られるようになりました。ブームの間に、7600万人の赤ちゃんが米国だけで生まれました。
ほとんどの歴史家は、団塊の世代の現象は、第二次世界大戦と大恐慌の間に延期した家族を始めたいと思っている人々と、来るべき時代が安全で繁栄するという自信の組み合わせである可能性が高いと言います。実際、1940年代後半から1950年代にかけては、一般的に賃金の上昇、ビジネスの繁栄、消費者向けの製品の種類と量の増加が見られました。
この新しい経済的繁栄に伴い、若い家族が都市から郊外に移住しました。 GI法案は、帰国した軍人が都市の端にある地域で手頃な価格の家を購入することを許可しました。これは、提供者としての夫、在宅の家政婦としての妻、そして彼らの子供たちからなる理想的な家族の郊外の精神につながりました。
郊外の家族が自動車、電化製品、テレビなどの消費財を購入するために新しい形のクレジットを使用し始めたので、企業はまた、マーケティング活動でそれらの子供たち、成長しているブーマーをターゲットにしました。団塊の世代が思春期に近づくにつれ、多くの人がこの精神とそれに関連する消費者文化に不満を抱き、1960年代の若者のカウンターカルチャー運動を後押ししました。
、両親と祖父母の引退に資金を提供した数十年の社会保障税を支払うために育ちました。現在、毎年何百万人もの人々が引退しています。
団塊の世代は歴史上最も長寿の世代であり、労働力で収入を得ているか、社会保障チェックの形で若い世代の税金を消費しているかにかかわらず、いわゆる長寿経済の最前線にいます。 。
2034年までに、米国の歴史上初めて、高齢者が18歳未満の成人を上回ると予測されています。
ブルッキングス研究所による2021年の記事では、ベビーブーム世代は2020年に商品とサービスに約8.7兆ドルを費やしました。これは2030年までに15兆ドルに増加すると予想されています。
そして、彼らは高齢化していますが（2021年の時点で最年少の団塊世代は50代後半です）、企業と経済の力を保持し続けています。米国では、個人の純資産の50.3％が団塊世代に属しています。
##団塊の世代と引退：団塊の世代の引退が異なる理由
ベビーブーム世代の最初の世代は2011年に引退する資格がありました。多くの点で、彼らが仕事後の年を過ごす方法は両親のそれとは異なります。しばしばグレイテストジェネレーションと呼ばれるもののメンバー。
###はるかに長い引退
前の世代の多くの人々は可能な限り働きました、そして、今日の基準によって黄金と見なされるであろう引退をするのに十分幸運だった人はほとんどいませんでした。アメリカの第二次世界大戦後の繁栄は、すべての退職者に16人以上の従業員がいる労働力の恩恵を受けた、最も偉大な世代のために物事をより良くしました。その世代の多くの人々は65歳の公式年齢で引退することができました。
当時と現在の間の1つの変化は、7,300万人のアメリカのベビーブーム世代の大部分が両親よりも長生きすると予想されていることです。そのため、彼らの引退期間は長くなります。
###より高い期待
より多くの健康とエネルギーがあり、そして彼らの子供たちは今や大人になっているので、それを買う余裕のある団塊世代は、旅行の夢や他のバケツリストの項目を実現するために少なくとも早期退職を過ごすことを期待しています。現在、定年を迎えた人々は、マラソンをしたり、家を建てたり、起業したりするのに十分な健康状態にあることがよくあります。
多くの人は、退職後のコミュニティに転居する代わりに、雇用と教育の機会を提供できる小さな町に移住しています。他の団塊世代は、公共交通機関や文化的アトラクションなどの設備を利用するために都市部に移動することを選択しています。
資源が薄い国の中には、メキシコ、ポルトガル、フィリピンなど、生活費の安い国に米国外で引退している人もいます。 InsuredRetirementInstituteの2021RetirementReadinessレポートによると、25％には退職後の貯蓄がありません。
###より多くの投資の選択肢、より少ない投資の安全性
最大の世代には、投資オプションが比較的少なかった。ほとんどが普通の債券と譲渡性預金である。しかし、それらは比較的安全な収入形態です。それはブーマーには当てはまりません。さらに、寿命が長くなると、インフレに追いつくために少なくともいくつかの投資リスクをとる機会と必要性が高まります。
今日の団塊世代は、拡大し続ける所得証券の世界に直面しています。投資業界は、投資するための多くのロープと、それをすべて失うための多くの新しくエキサイティングな方法を提供してきました。
リスクを冒したいと思った場合、団塊の世代の両親は配当金を支払う株を購入した可能性があります。当時、金融や公益事業など、配当金を支払う業界のほとんどは厳しく規制されていました。何十年にもわたる規制緩和により、これらの業界は予測可能性が低くなり、リスクが高くなっています。したがって、以前に想定されていた配当または投資収益率の確実性は現在不確実です。
###金利が下がるのではなく、上がる
最大の世代が引退し始めた1980年代に、金利は19％を超えました。これは節約者にとっては良かった（そして住宅購入者にとってはひどい）。それ以来、金利は低下しており、いくつかの期間は上昇しています。たとえば、COVID-19の期間中、金利は2020年3月に0％から0.25％の目標に低下しましたが、2年後の2022年5月の時点で0.75％から1％の目標に上昇しました。債券投資家への大きなリターン。
団塊の世代は、まったく逆の状況に直面しています。金利が下がり続ける代わりに、彼らは引退中に着実に金利を上げる可能性に直面しています。
###年金の代わりに個人貯蓄
一人当たりの収入が少なかったかもしれませんが、そのメンバーの多くは企業年金や組合年金も持っていました。
しかし、米国労働統計局によると、経済は変化し、多くの大企業が合併または消滅し、労働組合は1983年の20.1％から2019年には10.3％に減少しました。
さらに、従来の企業年金は現在大部分が段階的に廃止されており、 401（k）プラン、 IR As 、および個人の貯蓄に責任を負っているその他の投資手段に取って代わられています。彼らはこれらの変化に遭遇した最初の世代だったので、ほとんどの団塊世代は十分にまたは十分に早く貯蓄を始めませんでした。
IRSは、「キャッチアップ拠出金」として知られる、50歳以上の退職金口座への拠出金の増加を認めています。
社会保障と呼ばれる連邦年金については、不足する恐れがあります。問題は、団塊の世代が前の世代よりもはるかに大きいことです。それに続くジェネレーションXははるかに小さいです。そして、団塊世代よりも大きいミレニアル世代でさえ、団塊世代の寿命の延長を相殺するのに十分な大きさではありません。
社会保障の構造に変更がない限り、2034年以降、退職者への社会保障の全額の支払いをサポートするのに十分な納税労働者はいないと推定されます。労働者から退職者までの割合は、およそ5.1から3.3の範囲でした。 2013年の時点で、その数は2.8に減少し、減少すると予想されます。
##退職基金の不足？
多くの人が十分なお金を貯蓄していないことに加えて、ブーマーは退職後の貯蓄にとって決定的な時期に大規模な貯蓄を経験しました。多くの団塊世代は、1990年代後半に高額な投資、住宅ローン、新興企業に飛び込みましたが、数年後にはそれらの支払いに苦労していました。多くの人は、自分たちが完全にタップアウトされているか、住宅ローンが水中にあることに気づきました。
のサブプライムの崩壊とそれに続く株式市場の暴落により、多くのブーマーが適切な巣の卵をつなぎ合わせようと奮闘しました。彼らの多くはその後、解決策として彼らの家の株式に対して借り入れをするようになりました。不動産価格が再び上昇した一方で、一部の団塊世代は、より安い家を見つけるために現在の家を売っても実質的に利益を得ることができません。
そのような借金を抱えている人々のために、貯蓄は後回しにされています。さらに、残された貯蓄で超保守的になることで大不況に対応した団塊世代は、2番目のヒットを得ました。ポートフォリオを十分に保有していないため、その後の巨大な強気市場を逃し、巣の卵は停滞します。一方、人口の多くの部分で賃金は大幅に上昇していません。
##団塊の世代が引退に備える方法
これらのステップのいくつかを実行すると、ベビーブーム世代が引退を管理するのに役立つ可能性があります。
###引退しないでください（少なくともすぐには）
1つのアイデアは、すべての中で最も非伝統的かもしれません：引退しないでください。または、少なくとも、65歳、66歳、または67歳（生年月日による）を超えてそうするのを遅らせます。それがより長く働くこと、相談すること、またはパートタイムのギグを見つけることを意味するかどうかにかかわらず、労働力の一部であることは、経済的および感情的にブーマーを助けることができます。
財政が許せば、団塊の世代は70歳に達するまで社会保障給付を受けるのを待つこともできます。給付を延期することにより、元の毎月の給付金の132％を受け取ることができます。これは、仕事を続けることによる収入と貯蓄の増加と相まって、退職を容易にします。
###健康問題の計画
1960年代と1970年代の自由奔放な時期に成熟した団塊世代は、彼らが永遠に活動し続けるというイメージをしばしば投影します。実際、多くの人は同じ年齢の先祖よりも体調が優れています。それでも、人体は無敵ではありません。肥満、糖尿病、高血圧、高コレステロールは、必然的に団塊世代の人口の増加にあります。癌と心臓病は主な死因です。そして、認知症があります。認知症研究所によると、55歳を過ぎて生きる女性の6人に1人と男性の10人に1人が一生のうちに認知症を発症すると推定されています。
###意志を作る
2020年5月の時点で、成人のアメリカ人の45％がリビングウィルを持っており、希望を明確に表現できなくなった場合に生命維持を行うかどうかなど、医療上の希望を詳しく説明しています。 65歳以上の団塊世代の約26％は、自分が死亡した場合に資産をどのように分配するかを規定する遺言を作成しておらず、多くの潜在的な法的および財政的問題への扉を開いたままにしています。
最年長の団塊世代はまだ70代前半です。それは、病気や無能力のために責任ある決定を下すことができない場合に、ヘルスケアについて、そして誰が彼らの生活と財政を担当すべきかについて決定を下す時です。ブーマーはそれらの決定を他人に任せるべきではありません。彼らは彼ら自身を作るべきです。
また、高齢者の介護に代わる介護保険やその他の代替案を検討することも賢明です。これは、より安価になる若いブーマーにとって特に便利です。
##ハイライト
-「団塊の世代」とは、第二次世界大戦の終わりから1960年代半ばにかけて生まれた人口統計学的に大きな世代のメンバーを指します。
-団塊の世代は、その数が多く、キャリアの中で米国経済が比較的繁栄しているため、経済的に影響力のある世代です。
-「団塊の世代」という用語は、第二次世界大戦から兵士が戻った後に起こった出生ブームに由来しています。
-今日、団塊の世代は定年を迎えており、定年への資金提供など、いくつかの重要な課題に直面しています。
