baby boomer
Vad Àr en babyboom?
"Babyboomer" Àr en term som anvÀnds för att beskriva en person som föddes mellan 1946 och 1964. Babyboomergenerationen utgör en betydande del av vÀrldens befolkning, sÀrskilt i utvecklade lÀnder. Enligt den senaste folkrÀkningsrapporten representerar den 73 miljoner av befolkningen i USA, frÄn och med juli 2019.
Som den största generationsgruppen i USA:s historia (tills millenniegenerationen övertrĂ€ffade dem nĂ„got), har babyboomers haft â och fortsĂ€tter att ha â en betydande inverkan pĂ„ ekonomin. Som ett resultat Ă€r de ofta i fokus för marknadsföringskampanjer och affĂ€rsplaner.
FörstÄ en babyboomer
Baby boomers dök upp efter slutet av andra vÀrldskriget nÀr födelsetalen över hela vÀrlden ökade. Explosionen av nya spÀdbarn blev kÀnd som babyboomen. Under högkonjunkturen föddes 76 miljoner barn bara i USA.
De flesta historiker sÀger att babyboomerfenomenet med största sannolikhet involverade en kombination av faktorer: mÀnniskor som vill bilda familjer som de skjutit upp under andra vÀrldskriget och den stora depressionen, och en kÀnsla av förtroende för att den kommande eran skulle bli sÀker och vÀlmÄende. Det sena 1940-talet och 1950-talet sÄg i allmÀnhet löneökningar, blomstrande företag och en ökning av variationen och mÀngden produkter för konsumenterna.
Till detta nya ekonomiska vÀlstÄnd följde en migration av unga familjer frÄn stÀderna till förorterna. GI Bill tillÀt ÄtervÀndande militÀr personal att köpa prisvÀrda hem i omrÄden runt stÀdernas utkanter. Detta ledde till en förorts etos för den idealiska familjen som bestod av mannen som försörjare, hustrun som hushÄllerska som stannar hemma, plus deras barn.
NÀr förortsfamiljer började anvÀnda nya kreditformer för att köpa konsumtionsvaror som bilar, hushÄllsapparater och tv-apparater, riktade företagen sig ocksÄ mot dessa barn, de vÀxande boomarna, med marknadsföringsinsatser. NÀr boomarna nÀrmade sig tonÄren blev mÄnga missnöjda med detta etos och den konsumtionskultur som var förknippad med den, vilket gav brÀnsle till ungdomsmotkulturrörelsen pÄ 1960-talet.
Den enorma kohorten av barn vÀxte upp för att betala decennier av socialförsÀkringsskatter som finansierade deras förÀldrars och farförÀldrars pensionering. Nu gÄr miljoner varje Är i pension sjÀlva.
Som den lÀngst levande generationen i historien ligger boomers i framkanten av vad som har kallats en livslÀngdsekonomi, oavsett om de genererar inkomster i arbetskraften eller i sin tur konsumerar skatterna frÄn yngre generationer i form av deras socialförsÀkringscheckar .
à r 2034 berÀknas det vara fler Àldre vuxna Àn de under 18 Är för första gÄngen i USA:s historia.
I en artikel frÄn Brookings Institution frÄn 2021 spenderade babyboomers cirka 8,7 biljoner dollar 2020 pÄ varor och tjÀnster. Detta förvÀntas öka till 15 biljoner dollar till 2030.
Och Àven om de Äldras (de allra yngsta boomarna Àr i sena 50-ÄrsÄldern frÄn och med 2021) fortsÀtter de att ha företags- och ekonomisk makt; i USA tillhör 50,3 % av den personliga nettoförmögenheten boomers.
Baby Boomers och pensionering: Varför Boomers pensionering Àr annorlunda
Den första i babyboomgenerationen blev berÀttigad att gÄ i pension 2011. PÄ mÄnga sÀtt kommer sÀttet att tillbringa sina Är efter jobbet vara annorlunda Àn deras förÀldrars; medlemmar av vad som ofta kallas den största generationen.
Mycket lÀngre pension
MÄnga mÀnniskor i tidigare generationer arbetade sÄ lÀnge de kunde och fÄ hade turen att fÄ en pension som skulle anses vara gyllene med dagens mÄtt mÀtt. Amerikas vÀlstÄnd efter andra vÀrldskriget gjorde saker bÀttre för den största generationen, som gynnades av en arbetsstyrka dÀr det fanns över 16 anstÀllda för varje pensionÀr. MÄnga mÀnniskor i den generationen kunde gÄ i pension vid den officiella Äldern av 65.
En förÀndring mellan dÄ och nu Àr att en stor andel av de 73 miljoner amerikanska babyboomarna förvÀntas leva lÀngre Àn sina förÀldrar. SÄ deras pensionsperiod blir lÀngre.
Högre förvÀntningar
Med mer hĂ€lsa och energi â och deras barn nu vuxna â förvĂ€ntar sig de som har rĂ„d att spendera Ă„tminstone förtidspension pĂ„ att uppfylla resedrömmar och andra bucketlist-objekt. De som nĂ„r pensionsĂ„ldern nu Ă€r ofta friska nog att springa maraton, bygga hus och till och med starta företag.
IstÀllet för att flytta till pensionÀrssamhÀllen, migrerar mÄnga till smÄ stÀder som kan erbjuda sysselsÀttning och utbildningsmöjligheter. Andra boomers vÀljer att flytta in i stadsomrÄden för att dra nytta av bekvÀmligheter, sÄsom kollektivtrafik och kulturella attraktioner.
Vissa med tunnare resurser gÄr i pension utanför USA till lÀnder med lÀgre levnadskostnader, som Mexiko, Portugal och Filippinerna. Tjugofem procent har inget pensionssparande, enligt 2021 Ärs pensionsberedskapsrapport frÄn Insured Retirement Institute.
Fler investeringsval, mindre investeringssÀkerhet
Den största generationen hade relativt fÄ investeringsalternativ: mest vanliga obligationer och bankcertifikat. Men det Àr relativt sÀkra inkomstformer. Det Àr inte sant för boomers. Vad mer Àr, med en lÀngre livslÀngd kommer fler möjligheter och behov av att ta Ätminstone nÄgra investeringsrisker för att se till att hÄlla jÀmna steg med inflationen.
Dagens boomers stÄr inför ett stÀndigt vÀxande universum av inkomstpapper. Investeringsbranschen har gett en hel del rep för att investera, och mÄnga nya och spÀnnande sÀtt att förlora allt.
Om de kÀnde för att ta en risk, hade boomers förÀldrar kanske köpt nÄgra utdelningsbetalande aktier. PÄ den tiden var de flesta av de utdelningsbetalande branscherna, sÄsom finans och allmÀnnyttiga företag, starkt reglerade. Decennier av avreglering har gjort att dessa branscher blivit mindre förutsÀgbara och mer riskfyllda. DÀrför Àr sÀkerheten för tidigare antagna utdelningar eller avkastning pÄ investeringar nu osÀker.
Stigande, istÀllet för att sjunka, rÀntor
PĂ„ 1980-talet, nĂ€r den största generationen började gĂ„ i pension, översteg rĂ€ntorna 19%. Detta var bra för sparare (och hemskt för bostadsköpare). Ănda sedan dess har rĂ€ntorna sjunkit, med vissa perioder av höjningar. Till exempel, under covid-19, sjönk rĂ€ntorna till ett mĂ„l pĂ„ 0 % till 0,25 % i mars 2020 men steg tvĂ„ Ă„r senare till mĂ„let pĂ„ 0,75 % till 1 % frĂ„n och med maj 2022. Den lĂ„nga nedgĂ„ngen i rĂ€ntorna gav en stor avkastning till obligationsinvesterare.
Högkonjunkturen stÄr inför den motsatta situationen. IstÀllet för en stÀndigt sjunkande rÀnta stÄr de inför sannolikheten att stadigt höja rÀntorna under sin pension.
Personligt sparande istÀllet för pensioner
Den största generationen kan ha haft en lÀgre inkomst per capita,. men mÄnga av dess medlemmar hade ocksÄ företags- eller fackliga pensioner, vilket kan vara en ansenlig summa efter att ha arbetat en livstid för samma arbetsgivare, som en gÄng var vanligt.
Men ekonomin förÀndrades, mÄnga stora företag slogs samman eller försvann, och fackföreningarna sjönk frÄn 20,1 % av arbetarna 1983 till 10,3 % 2019, enligt US Bureau of Labor Statistics.
Dessutom har traditionella företagspensioner i stort sett fasats ut nu, vilket ger vika för 401(k) -planer, IR As och andra investeringsinstrument som lÀgger ansvaret för att spara pÄ individen. Eftersom de var den första generationen som stötte pÄ dessa förÀndringar, började de flesta boomers inte spara tillrÀckligt eller tillrÀckligt tidigt.
IRS tillÄter ökade bidrag till pensionskonton för dem som Àr 50 Är och Àldre, sÄ kallade "catch-up bidrag".
NÀr det gÀller den federala pensionen kÀnd som social trygghet finns det en oro för att den kan komma till kort. Problemet Àr att babyboomergenerationen Àr mycket större Àn tidigare generationer; Generation X, som följer efter den, Àr mycket mindre; och till och med millennialsgenerationen som Àr större Àn den stora Àr inte tillrÀckligt stor för att kompensera för den ökade livslÀngden för boomers.
SÄvida det inte sker förÀndringar i hur socialförsÀkringen Àr uppbyggd, Àr uppskattningar att det inte kommer att finnas tillrÀckligt med skattebetalande arbetare för att stödja fulla socialförsÀkringsutbetalningar till pensionÀrsbefolkningen, frÄn och med 2034. Under Ären babyboomers började gÄ med i arbetskraften, var förhÄllandet av arbetare till pensionÀrer varierade frÄn 5,1 till 3,3, ungefÀr. FrÄn och med 2013 sjönk den siffran till 2,8 och förvÀntas minska.
Brist pÄ pensionsfonder?
Förutom att mÄnga inte sparade tillrÀckligt med pengar, upplevde boomers den stora recessionen vid en avgörande tidpunkt för sina pensionssparande. MÄnga boomers hoppade in i dyra investeringar, bolÄn och nystartade företag i slutet av 1990-talet, bara för att finna sig sjÀlva kÀmpa för att göra dessa betalningar nÄgra Är senare; mÄnga fann sig helt tappade eller sina bolÄn under vattnet.
Subprime -hÀrdsmÀltan 2008 i bolÄnebranschen och den efterföljande börskraschen gjorde att mÄnga boomers försökte fÄ ihop ett adekvat boÀgg. MÄnga av dem vÀnde sig sedan till att lÄna mot eget kapital i sina hem som en lösning. Medan fastighetspriserna steg igen, kan vissa boomers fortfarande inte tjÀna nÀmnvÀrt pÄ att sÀlja sitt nuvarande hem för att hitta ett billigare.
För dem med sÄdana skulder har sparande lagts pÄ sparlÄga. Dessutom fick boomers som reagerade pÄ den stora lÄgkonjunkturen genom att bli ultrakonservativa med de besparingar de hade lÀmnat en andra trÀff: Genom att inte hÄlla tillrÀckligt mycket av sina portföljer i aktier, har de missat den enorma tjurmarknaden som följde och riskerat att lÄta boÀgg stagnerar. Samtidigt har lönerna inte ökat nÀmnvÀrt för mÄnga delar av befolkningen.
Hur Boomers kan förbereda sig för pensionering
Att ta nÄgra av dessa steg kan hjÀlpa babyboomers att hantera pensionen.
GÄ inte i pension (Ätminstone inte för snart)
En idé kan vara den mest otraditionella av alla: gÄ inte i pension. Eller Ätminstone skjuta upp att göra det efter den ökÀnda Äldern 65, 66 eller 67 (beroende pÄ födelsedatum). Oavsett om det innebÀr att jobba lÀngre, konsultera eller hitta en deltidsspelning, kan vara en del av arbetsstyrkan hjÀlpa boomers ekonomiskt och kÀnslomÀssigt.
Om finanserna tillÄter, kan boomers ocksÄ vÀnta med att ta ut sina socialförsÀkringsförmÄner tills de nÄr 70 Ärs Älder. Genom att skjuta upp förmÄnerna kan de fÄ 132 % av sitt ursprungliga mÄnatliga stipendium. Detta i kombination med de ökade inkomsterna och besparingarna frÄn att fortsÀtta arbeta kommer att underlÀtta pensioneringen.
Plan för hÀlsofrÄgor
Boomers, som blev myndiga under de frigĂ„ende 1960- och 1970-talen, projicerar ofta en bild av att de kommer att förbli aktiva för alltid; och faktiskt, mĂ„nga Ă€r i bĂ€ttre form Ă€n sina förfĂ€der i samma Ă„lder. ĂndĂ„ Ă€r mĂ€nniskokroppen inte osĂ„rbar. Fetma, diabetes, högt blodtryck och högt kolesterol Ă€r oundvikligen pĂ„ uppgĂ„ng i boomerpopulationen. Cancer och hjĂ€rtsjukdomar Ă€r den vanligaste dödsorsaken. Och sĂ„ finns det demens: enligt Institutet för demensforskning och förebyggande uppskattas det att 1 av 6 kvinnor och 1 av 10 mĂ€n som lever efter 55 Ă„rs Ă„lder kommer att utveckla demens under sin livstid.
Gör ett testamente
FrÄn och med maj 2020 har 45 % av vuxna amerikaner ett testamente, som beskriver deras medicinska önskemÄl, till exempel om de ska fÄ livstöd om de skulle bli oförmögna att formulera sina önskemÄl. Cirka 26 % av boomers över 65 har inte upprÀttat testamente som anger hur deras tillgÄngar ska fördelas i hÀndelse av deras egen död, vilket lÀmnar dörren öppen för en mÀngd potentiella juridiska och ekonomiska problem.
De Àldsta boomarna Àr fortfarande i början av 70-talet. Det Àr dags att fatta beslut om vÄrden och Àven om vem som ska ha hand om deras liv och ekonomi, om de inte skulle kunna fatta ansvarsfulla beslut pÄ grund av sjukdom eller oförmÄga. Boomers bör inte överlÄta dessa beslut till andra; de borde göra dem sjÀlva.
Det Àr ocksÄ klokt att undersöka lÄngtidsvÄrdsförsÀkringar och andra alternativ till att betala för vÄrd i hög Älder. Detta Àr sÀrskilt anvÀndbart för yngre boomers, för vilka det kommer att vara billigare.
##Höjdpunkter
- "Baby boomer" syftar pÄ en medlem av den demografiskt stora generationen född mellan slutet av andra vÀrldskriget och mitten av 1960-talet.
â PĂ„ grund av deras höga siffror och det relativa vĂ€lstĂ„ndet i den amerikanska ekonomin under sina karriĂ€rer Ă€r babyboomarna en ekonomiskt inflytelserik generation.
- Termen "baby boomer" kommer frÄn den boom i födslar som Àgde rum efter att soldater ÄtervÀnt frÄn andra vÀrldskriget.
â Idag nĂ„r babyboomers pensionsĂ„ldern och stĂ„r inför nĂ„gra viktiga utmaningar, bland annat att finansiera sina pensioneringar.
