baby boomer
O que é um Baby Boomer?
"Baby boomer" é um termo usado para descrever uma pessoa que nasceu entre 1946 e 1964. A geração baby boomer compõe uma parcela substancial da população mundial, especialmente nas nações desenvolvidas. De acordo com o último relatório do censo, representa 73 milhões da população nos Estados Unidos, em julho de 2019.
Como o maior grupo geracional da história dos EUA (até que a geração do milênio os ultrapassou ligeiramente), os baby boomers tiveram – e continuam a ter – um impacto significativo na economia. Como resultado, eles geralmente são o foco de campanhas de marketing e planos de negócios.
Entendendo um Baby Boomer
Os baby boomers surgiram após o fim da Segunda Guerra Mundial, quando as taxas de natalidade em todo o mundo dispararam. A explosão de novos bebês ficou conhecida como baby boom. Durante o boom, 76 milhões de bebês nasceram apenas nos Estados Unidos.
A maioria dos historiadores diz que o fenômeno baby boomer provavelmente envolveu uma combinação de fatores: pessoas querendo começar as famílias que adiaram durante a Segunda Guerra Mundial e a Grande Depressão, e uma sensação de confiança de que a próxima era seria segura e próspera. De fato, o final da década de 1940 e a de 1950 geralmente viram aumentos nos salários, negócios prósperos e um aumento na variedade e quantidade de produtos para os consumidores.
Acompanhando essa nova prosperidade econômica, houve uma migração de famílias jovens das cidades para os subúrbios. O GI Bill permitiu que militares retornados comprassem casas a preços acessíveis em áreas próximas às cidades. Isso levou a um ethos suburbano da família ideal composta pelo marido como provedor, a esposa como dona de casa e seus filhos.
À medida que as famílias suburbanas começaram a usar novas formas de crédito para comprar bens de consumo, como carros, eletrodomésticos e aparelhos de televisão, as empresas também visavam essas crianças, os boomers em crescimento, com esforços de marketing . À medida que os boomers se aproximavam da adolescência, muitos ficaram insatisfeitos com esse ethos e a cultura de consumo associada a ele, que alimentou o movimento de contracultura juvenil da década de 1960.
Essa enorme coorte de crianças cresceu para pagar décadas de impostos da Previdência Social que financiaram as aposentadorias de seus pais e avós. Agora, milhões a cada ano estão se aposentando.
Como a geração mais longeva da história, os boomers estão na vanguarda da chamada economia da longevidade, seja gerando renda na força de trabalho ou, por sua vez, consumindo os impostos das gerações mais jovens na forma de seus cheques da Previdência Social. .
Até 2034, projeta-se que os adultos mais velhos superarão os menores de 18 anos pela primeira vez na história dos EUA.
Em um artigo de 2021 da Brookings Institution, os baby boomers gastaram cerca de US$ 8,7 trilhões em 2020 em bens e serviços. Espera-se que esse valor aumente para US$ 15 trilhões até 2030.
E mesmo que estejam envelhecendo (os boomers mais jovens estão no final dos 50 anos em 2021), eles continuam a deter o poder corporativo e econômico; nos EUA, 50,3% do patrimônio líquido pessoal pertence aos boomers.
Baby Boomers e Aposentadoria: Por que a aposentadoria dos Boomers é diferente
A primeira geração do baby boom tornou-se elegível para se aposentar em 2011. De muitas maneiras, a maneira como eles passam seus anos pós-trabalho será diferente da de seus pais; membros do que muitas vezes é chamado de A Maior Geração.
Aposentadoria muito mais longa
Muitas pessoas nas gerações anteriores trabalharam o máximo que puderam e poucas tiveram a sorte de ter uma aposentadoria que seria considerada dourada pelos padrões de hoje. A prosperidade dos Estados Unidos após a Segunda Guerra Mundial melhorou as coisas para a maior geração, que se beneficiou de uma força de trabalho na qual havia mais de 16 funcionários para cada aposentado. Muitas pessoas naquela geração conseguiram se aposentar com a idade oficial de 65 anos.
Uma mudança entre aquela época e agora é que uma grande porcentagem dos 73 milhões de baby boomers americanos deve viver mais do que seus pais. Assim, seu período de aposentadoria será mais longo.
Expectativas mais altas
Com mais saúde e energia - e seus filhos agora adultos - os boomers que podem pagar esperam gastar pelo menos a aposentadoria antecipada realizando sonhos de viagem e outros itens da lista de desejos. Aqueles que atingem a idade da aposentadoria agora geralmente são saudáveis o suficiente para correr maratonas, construir casas e até começar negócios.
Em vez de se mudar para comunidades de aposentados, muitos estão migrando para pequenas cidades que podem oferecer oportunidades de emprego e educação. Outros boomers estão optando por se mudar para áreas urbanas para aproveitar as comodidades, como transporte público e atrações culturais.
Alguns com recursos mais escassos estão se aposentando fora dos EUA para países com custos de vida mais baixos, como México, Portugal e Filipinas. Vinte e cinco por cento não têm poupança para a aposentadoria, de acordo com o relatório de preparação para a aposentadoria de 2021 do Insured Retirement Institute.
Mais opções de investimento, menos segurança de investimento
A maior geração tinha relativamente poucas opções de investimento: principalmente títulos ordinários e certificados de depósito. Mas essas são formas de renda relativamente seguras. Isso não é verdade para os boomers. Além disso, com uma vida útil mais longa, surgem mais oportunidades e necessidades de assumir pelo menos alguns riscos de investimento para garantir o acompanhamento da inflação.
Os boomers de hoje se deparam com um universo cada vez maior de títulos de renda. O setor de investimentos forneceu muita corda para investir e muitas maneiras novas e empolgantes de perder tudo.
Se eles quisessem correr um risco, os pais dos boomers poderiam ter comprado algumas ações que pagam dividendos . Na época, a maioria dos setores que pagavam dividendos, como finanças e serviços públicos, eram altamente regulamentados. Décadas de desregulamentação fizeram com que essas indústrias se tornassem menos previsíveis e mais arriscadas. Assim, a certeza de dividendos ou retorno sobre investimentos anteriormente assumidos agora é incerta.
Aumentando, em vez de diminuir, as taxas de juros
Na década de 1980, quando a maior geração começou a se aposentar, as taxas de juros ultrapassaram 19%. Isso foi bom para os poupadores (e terrível para os compradores de casas). Desde então, as taxas de juros vêm caindo, com alguns períodos de aumento. Por exemplo, durante o COVID-19, as taxas de juros caíram para uma meta de 0% a 0,25% em março de 2020, mas subiram dois anos depois para uma meta de 0,75% a 1% em maio de 2022. O longo declínio nas taxas de juros forneceu uma grande retorno para os investidores de títulos.
Os boomers estão enfrentando a situação oposta. Em vez de uma taxa de juros cada vez menor, eles estão enfrentando a probabilidade de aumentar constantemente as taxas de juros durante a aposentadoria.
Poupança Pessoal em vez de Pensões
A maior geração poderia ter uma renda per capita mais baixa,. mas muitos de seus membros também tinham pensões corporativas ou sindicais, que poderiam ser uma quantia considerável depois de trabalhar a vida inteira para o mesmo empregador, como era comum.
Mas a economia mudou, muitas grandes corporações se fundiram ou desapareceram e os sindicatos caíram de 20,1% dos trabalhadores em 1983 para 10,3% em 2019, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA.
as pensões corporativas tradicionais foram amplamente eliminadas agora, dando lugar a planos 401(k),. IR As e outros veículos de investimento que colocam o ônus da poupança no indivíduo. Como eles foram a primeira geração a enfrentar essas mudanças, a maioria dos boomers não começou a economizar o suficiente ou cedo o suficiente.
O IRS permite o aumento das contribuições para contas de aposentadoria para pessoas com 50 anos ou mais, conhecidas como "contribuições de recuperação".
Quanto à previdência federal conhecida como Previdência Social,. existe a preocupação de que ela possa ficar aquém. O problema é que a geração baby boomer é muito maior do que as gerações anteriores; A Geração X, que a segue, é muito menor; e mesmo a geração millennial maior do que os boomers não é grande o suficiente para compensar o aumento da longevidade dos boomers.
A menos que haja mudanças na forma como a Previdência Social está estruturada, as estimativas são de que não haverá trabalhadores contribuintes suficientes para sustentar o pagamento integral da Previdência Social à população aposentada, a partir de 2034. Durante os anos em que os baby boomers começaram a ingressar no mercado de trabalho, a proporção de trabalhadores para aposentados variou de 5,1 a 3,3, aproximadamente. A partir de 2013, esse número caiu para 2,8 e deve diminuir.
Falta de Fundo de Aposentadoria?
Além de muitos não economizarem dinheiro suficiente, os boomers experimentaram a Grande Recessão em um momento crucial para suas economias de aposentadoria. Muitos boomers saltaram para investimentos caros, hipotecas e startups no final da década de 1990, apenas para se verem lutando para fazer esses pagamentos alguns anos depois; muitos se viram completamente esgotados ou suas hipotecas submersas.
O colapso do subprime de 2008 no setor de hipotecas e o seguinte colapso do mercado de ações deixaram muitos boomers lutando para juntar um pé-de-meia adequado. Muitos deles posteriormente recorreram a empréstimos contra o patrimônio em suas casas como solução. Embora os preços dos imóveis tenham subido novamente, alguns boomers ainda não podem lucrar substancialmente com a venda de sua casa atual para encontrar uma mais barata.
Para aqueles com tais dívidas, as economias foram colocadas em segundo plano. Além do mais, os boomers que responderam à Grande Recessão tornando-se ultraconservadores com as economias que sobraram tiveram um segundo golpe: por não manterem o suficiente de seus portfólios em ações, eles perderam o enorme mercado altista que se seguiu e arriscaram deixar seus os ovos do ninho estagnam. Enquanto isso, os salários não aumentaram significativamente para muitas partes da população.
Como os boomers podem se preparar para a aposentadoria
Tomar algumas dessas medidas pode ajudar os baby boomers a gerenciar a aposentadoria.
Não se aposente (pelo menos não muito cedo)
Uma ideia pode ser a menos tradicional de todas: não se aposente. Ou, pelo menos, demore para além da idade proverbial de 65, 66 ou 67 (dependendo da data de nascimento). Quer isso signifique trabalhar mais tempo, fazer consultoria ou encontrar um emprego de meio período, fazer parte da força de trabalho pode ajudar os boomers financeira e emocionalmente.
Se as finanças permitirem, os boomers também podem esperar para receber seus benefícios da Previdência Social até atingirem a idade de 70 anos. Ao adiar os benefícios, eles podem receber 132% de seu salário mensal original. Isso, combinado com o aumento da renda e da economia por continuar trabalhando, facilitará a aposentadoria.
Plano para problemas de saúde
Os boomers, que atingiram a maioridade durante as décadas de 1960 e 1970, muitas vezes projetam uma imagem de que permanecerão ativos para sempre; e, de fato, muitos estão em melhor forma do que seus antepassados na mesma idade. Ainda assim, o corpo humano não é invulnerável. Obesidade, diabetes, hipertensão e colesterol alto estão inevitavelmente em ascensão na população boomer. O câncer e as doenças cardíacas são as principais causas de morte. E depois há demência: de acordo com o Institute for Dementia Research & Prevention, estima-se que 1 em cada 6 mulheres e 1 em cada 10 homens que vivem além dos 55 anos desenvolverão demência ao longo da vida.
Faça um testamento
Em maio de 2020, 45% dos americanos adultos tinham um testamento vital, que detalha seus desejos médicos, como se devem ser colocados em suporte de vida caso não consigam articular seus desejos. Cerca de 26% dos boomers com mais de 65 anos não elaboraram testamentos que estipulem como seus bens devem ser distribuídos em caso de morte, deixando a porta aberta para uma série de possíveis problemas legais e financeiros.
Os boomers mais velhos ainda estão na casa dos 70 anos. Essa é a hora de tomar decisões sobre saúde e também sobre quem deve ser responsável por sua vida e finanças, caso não possam tomar decisões responsáveis devido a doença ou incapacidade. Os boomers não devem deixar essas decisões para os outros; eles devem fazê-los eles mesmos.
Também é aconselhável procurar seguro de cuidados de longo prazo e outras alternativas para pagar por cuidados na velhice avançada. Isso é especialmente útil para os boomers mais jovens, para quem será mais barato.
##Destaques
"Baby boomer" refere-se a um membro da geração demograficamente grande nascida entre o final da Segunda Guerra Mundial e meados da década de 1960.
Por causa de seus altos números e da relativa prosperidade da economia dos EUA durante suas carreiras, os baby boomers são uma geração economicamente influente.
O termo "baby boomer" é derivado do boom de nascimentos que ocorreu após o retorno dos soldados da Segunda Guerra Mundial.
Hoje, os baby boomers estão chegando à idade da aposentadoria e enfrentam alguns desafios importantes, incluindo o financiamento de suas aposentadorias.
