저축 계획(TSP)

TSP(Thrift Savings Plan)란 무엇입니까?

절약 저축 계획(TSP)은 연방 직원과 Ready Reserve를 포함하여 제복을 입은 서비스 회원에게만 열려 있는 일종의 퇴직 투자 프로그램입니다. 이는 연방 직원에게 민간 부문의 근로자에게 제공되는 것과 동일한 혜택을 많이 제공 하는 확정기여금 (DC) 플랜입니다.

는 개인 고용주가 제공 하는 401(k) 계획 과 매우 유사합니다 .

TSP(Thrift Savings Plan) 작동 원리

TSP 혜택에는 자동 급여 기여금 및 기관 매칭 기여금 이 포함될 수 있습니다. 참가자는 전통적인 TSP에 세금 유예 기부를 선택할 수 있습니다. 즉, 계정으로 유입되는 돈은 인출될 때까지 세금이 부과되지 않습니다. 그들은 또한 Roth TSP에 투자할 수도 있습니다. 이 옵션을 사용하면 직원이 은퇴 후 돈을 인출할 때 세금을 내지 않도록 계획에 세후 기여금을 낼 수 있습니다. 두 경우 모두 TSP에 대한 기여 한도는 2002년에 $20,500입니다(401(k) 계획과 동일).

연방 고용을 처음 접하는 직원은 401(k) 및 개인 퇴직 계좌(IRA) 자산을 TSP로 이월할 수 있으며, 민간 부문으로 이동하는 경우 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

TSP(저축 저축 플랜)는 민간 부문 플랜의 장점이 많은 확정기여형 퇴직 플랜입니다.

TSP 투자 옵션

TSP는 투자할 6가지 펀드 중에서 선택할 수 있습니다.

• 정부증권투자(G)펀드

• 고정수익지수투자(F)펀드

• 보통주 인덱스 투자(C) 펀드

• 소액주식지수투자(S)펀드

• 국제주식지수투자(I)펀드

• 특정 수명 주기(L) 펀드, 다른 5개 개별 펀드 각각에 보유된 증권의 혼합을 포함하도록 설계

TSP의 F, S, C 및 I 펀드는 FRTIB(Federal Retirement Thrift Investment Board)의 계약에 따라 BlackRock Institutional Trust Company에서 현재 관리하는 인덱스 펀드 입니다. 이 독립적인 정부 기관은 TSP를 관리하고 TSP를 신중하게 그리고 참가자와 수혜자의 최대 이익을 위해 관리할 법적 책임이 있는 수탁자 역할을 합니다.

TSP의 인덱스 펀드는 해당 벤치마크 인덱스의 수익률 특성을 모방하도록 설계되었습니다. 예를 들어, C 펀드는 S&P 500 지수 를 복제하는 주식 인덱스 펀드에 투자합니다. 이 펀드는 500개 미국 중소 기업의 주식으로 구성되어 있습니다. L 펀드는 5개의 개별 TSP 펀드에 투자되며 자산 배분은 개인 투자자의 시간대를 기반으로 합니다.

$20,500

2022년 Thrift Savings Plan에 대한 최대 연간 기여액. 50세 이상인 경우 $6,500를 추가로 추가할 수 있습니다.

TSP 대 IRA

TSP와 IRA를 동시에 가질 수 있기 때문에 이것은 둘 다/또는 제안이 아닙니다. 그들 사이의 한 가지 주요 차이점은 각각의 기여 한도입니다. 2022년의 경우 연간 한도는 TSP의 경우 $20,500(50세 이상인 경우 $27,000)입니다. IRA의 경우 6,000달러(50세 이상인 경우 7,000달러)보다 훨씬 적습니다. 이는 IRA가 여러 개인 경우 합산한 금액입니다. 따라서 TSP를 사용하면 IRA보다 더 빠른 속도로 퇴직 기금을 조성할 수 있습니다.

또 다른 큰 차이점은 고용주 일치입니다. 연방 정부는 귀하의 TSP에 대한 매칭 기여의 차등 비율 척도를 제공합니다. 아무 것도 기부하지 않더라도 TSP에 연간 급여의 1%를 기부합니다. 급여의 5%를 TSP에 기부하면 투자 금액이 두 배로 늘어나 5% 정부 경기에서 규모가 최고가 됩니다. IRA는 고용주가 개입하지 않고 스스로 설정한 것이기 때문에 일치하는 기여금이 없습니다.

투자 수수료도 다릅니다. TSP 수수료는 일반적으로 약 0.05%로 매우 낮고 투명합니다. 민간 부문에서 IRA 투자 수수료는 펀드의 종류에 따라 0.5%에서 2.5% 사이가 될 수 있으며 총액이 얼마인지 정확히 알기 어려울 수 있습니다. 그러나 IRA는 TSP보다 더 다양한 투자 기회를 제공하며 위에서 논의한 6개 펀드로 제한됩니다. 이를 통해 IRA 보유자는 TSP 보유자보다 투자 전략에 더 공격적일 수 있습니다.

일부 최종 차이점은 인출과 관련이 있습니다. Roth TSP뿐만 아니라 기존의 IRA 및 TSP에는 72세부터 시작 하는 최소 분배금 (RMD)이 있습니다. (Roth IRA만 RMD의 적용을 받지 않습니다.) IRA를 사용하면 원하는 만큼 인출할 수 있습니다. 59½세부터 시작되는 페널티. TSP는 월별, 분기별 또는 연간 인출만 허용하며, 지불을 특정 달러 금액 또는 기대 수명 및 매년 다시 계산되는 계정 잔액에 기반한 금액으로 요청할 수 있습니다.

IRA는 59½세 미만일 때 인출한 돈에 대해 10%의 조기 인출 벌금을 부과합니다. 그러나 55세 이상에 은퇴하면 TSP는 10%의 벌금을 면제합니다. 더욱이 연방 직원 퇴직 시스템(FERS) 특별 조항에 따라 자격이 되는 경우 이 연령은 50세로 떨어집니다.

수정 - 2022년 6월 16일. 이 기사는 일부 상황에서 401(k)와 TSP를 모두 가질 수 있다는 점을 강조하기 위해 편집되었습니다.

##하이라이트

• TSP 참여자는 저축에 대한 즉각적인 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

• 플랜 참가자는 6가지 투자 옵션 중 하나에 돈을 투자할 수 있습니다.

• 민간 부문을 떠나 공공 부문에서 일하면 401(k) 및 IRA를 TSP로 롤오버할 수 있습니다. TSP로 공공 서비스 직업을 그만두면 401(k) 또는 IRA로도 롤오버할 수 있습니다.

• 절약 저축 계획은 연방 직원 및 제복을 입은 서비스 직원을 위한 401(k) 계획과 유사합니다.

• 은퇴 후 세금 면제를 위해 Roth에 투자할 수도 있습니다.

##자주하는 질문

직장을 그만두면 저축 계획은 어떻게 됩니까?

직장을 그만두면 잔액이 $200 이상인 경우 Thrift Savings Plan이 그대로 유지되며 계속해서 수익을 올릴 것입니다. 귀하는 계정을 통제하고 투자를 조정할 수 있지만 더 이상 기부할 수는 없습니다.

TSP는 401(k)와 같은 것인가요?

정확히는 아니지만 구조가 유사하고 기여 한도가 동일합니다. TSP는 민간 고용주가 제공하는 플랜 유형인 401(k) 대신 연방 정부가 제공하는 것입니다. 정부와 민간 고용주 모두에서 일했다면 둘 다 가질 수 있습니다. 그러나 이러한 퇴직 계획에 대한 총 기여금은 국세법에서 정한 연간 기여 한도를 초과할 수 없습니다.

TSP 관리자에게 어떻게 연락합니까?

월요일_{금요일, 오전 7시}오후 9시(동부 표준시)에 수신자 부담 전화 877-968-3778로 전화할 수 있습니다. 수신자 부담 전화가 아닌 국제 전화 404-233-4400도 있습니다. 청각 장애인을 위한 TDD(Telecommunications Device for the Deaf) 라인은 877-847-4385입니다. 일반 우편 주소는 Thrift Savings Plan, PO Box 385021, Birmingham, AL 35238입니다. 온라인 계정이 있는 경우 메시지가 있습니다. 메시지를 보내고 받을 수 있는 센터입니다. 응답 시간은 영업일 기준 2일입니다. 마지막으로 특정 문의 범주(대출, 사망 수당, 법원 명령, 연방 세금 징수, 언론 요청 등)의 경우 TSP 웹사이트에 개별 우체국 상자 및/또는 이메일 주소가 나와 있습니다.

TSP가 IRA보다 낫습니까?

TSP와 IRA 모두 이점이 있습니다. TSP를 사용하면 매년 훨씬 더 많은 돈을 기부할 수 있고, 연방 정부로부터 상응하는 기부를 기대하고, 더 낮은 투자 수수료를 지불할 수 있습니다. IRA를 사용하면 투자를 더 잘 통제할 수 있으며 은퇴 시 인출에 대한 제한이 없습니다. TSP(최대 $50,000)에서 빌릴 수 있지만 일반적으로 IRA 계정에서는 빌릴 수 없습니다. IRA와 달리 연방 서비스에서 퇴사하는 경우 월별 지불, 연금 평생 지불 또는 일시금으로 TSP 계정의 완전한 인출을 요청할 수 있습니다. 또한 이러한 옵션을 결합할 수 있습니다.