Lengan Kredit

Apakah Lengan Kredit?

Lengan kredit ialah satu bentuk perjanjian kredit yang disokong oleh aset fizikal, di mana pihak pemberi lengan, dikenali sebagai "penyedia sarung", akan menawarkan modal kerja dan cagaran bagi pihak syarikat lain, yang dikenali sebagai "penerima sarung."

Pembekal lengan pada dasarnya akan menjamin bersama pengaturan kredit tertunggak tertentu yang dimiliki oleh penerima lengan dengan pemberi pinjaman lain, seperti bank atau institusi kewangan lain, dan meningkatkan kualiti kredit keseluruhan penerima lengan.

Bagaimana Lengan Kredit Berfungsi

Lengan kredit ialah sejenis pinjaman modal kerja yang paling kerap ditemui dalam industri tenaga, di mana lengan disokong oleh aset tenaga fizikal dan membawa keperluan aliran tunai tertentu untuk penerima lengan untuk terus beroperasi.

Perjanjian lengan kredit sering disediakan apabila syarikat telah melihat kualiti kreditnya merosot dan aksesnya kepada borang pembiayaan hutang tradisional menjadi kering. Lengan kredit ialah satu bentuk jaminan bersama, di mana satu pihak mengambil langkah untuk menyokong pihak lain secara kontrak dan memberi jaminan kepada pemberi pinjaman bahawa hutang akan dibayar balik. Jika penerima lengan kredit tidak dapat membayar balik, pembekal lengan mempunyai aset fizikal yang boleh dirampas dan dijual untuk membayar balik hutang.

Lengan kredit juga boleh digunakan dalam usaha sama di mana satu pihak lebih kukuh dari segi kewangan daripada yang lain.

Pembiayaan lengan kredit berguna untuk anak syarikat syarikat di mana satu anak syarikat adalah lebih besar dari segi kewangan daripada yang lain bergelut untuk mendapatkan kredit daripada pemberi pinjaman. Anak syarikat yang lebih penting boleh menyediakan lengan kredit yang disokong oleh asetnya, seperti rizab minyak, kepada anak syarikat yang lebih lemah. Langkah ini membolehkan pemberi pinjaman selesa memberi pinjaman kepada anak syarikat yang lebih lemah. Lengan kredit bertujuan untuk menjadi pengaturan pembiayaan jangka pendek yang akan menyediakan anak syarikat yang lemah modal kerja yang diperlukan untuk mengekalkan operasi.

Had Lengan Kredit

Lengan kredit dimaksudkan sebagai bantuan kewangan yang dihulurkan untuk menyelesaikan kesulitan kredit jangka pendek, jadi ia tidak berguna dalam situasi krisis kredit jangka panjang. Lengan kredit berbeza daripada pengaturan pembiayaan bersandarkan aset jangka panjang, seperti pinjaman berasaskan rizab atau pembiayaan pra-eksport.

Pinjaman berasaskan rizab ialah perjanjian di mana syarikat minyak mencagarkan rizabnya kepada bank sebagai pertukaran untuk pinjaman. Sekiranya syarikat gagal membayar balik pinjaman, bank boleh merampas rizab tersebut. Pembiayaan pra-eksport ialah pengaturan di mana syarikat minyak menerima pinjaman daripada bank dan bersetuju untuk menggunakan hasil pertama daripada jualan minyaknya untuk membayar balik pinjaman sebelum menyimpan sebarang baki aliran tunai untuk dirinya sendiri.

Sorotan

• Lengan kredit ialah satu bentuk perjanjian kredit yang disokong oleh aset fizikal.

• Lengan kredit ialah sejenis jaminan bersama kepada pemberi pinjaman bahawa hutang yang ditanggung akan dibayar.

• Sebuah syarikat yang bertindak sebagai "penyedia lengan" menawarkan modal kerja dan cagaran.

• Lengan kredit bukanlah alat pinjaman berasaskan rizab atau pembiayaan pra-eksport, tetapi ia meningkatkan kualiti kredit keseluruhan penerima lengan.

• Lengan kredit dimaksudkan sebagai pembalut kewangan untuk mengurangkan isu kredit jangka pendek.